Les résultats des prochaines années permettront d’évaluer le réel dynamisme de ce produit. Les enquêtes réalisées par le Cercle de l’Épargne semblent prouver l’existence d’un réel appétit des épargnants pour celle-ci.
Le segment du PER individuel est le plus important avec un encours, à fin 2023, de 59,9 milliards d’euros. Ce segment a bénéficié de transferts significatifs des anciens contrats PERP, Madelin ou Préfon. Le segment 2, lié à l’épargne salariale, avait un encours de 23,4 milliards d’euros et le segment 3 (retraite complémentaire obligatoire d’entreprise) a comblé l’écart avec un encours de 19,5 milliards d’euros.
L’inquiétude des Français quant à l’avenir du système de retraite a conduit au succès du PER. Près des trois quarts d’entre eux (enquête Cercle de l’Épargne 2023) estiment que leur retraite ne leur permettra pas de vivre correctement leur retraite. Cette crainte est largement partagée par toutes les catégories de ménages. Plus d’un Français sur deux déclare épargner pour sa retraite. Le Plan d’Épargne Retraite fait désormais partie des produits les plus attractifs, après l’assurance vie et le livret d’épargne, pour préparer sa retraite, devant désormais l’immobilier. La déduction fiscale à l’entrée et la sortie éventuelle en capital expliquent également son succès.
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