Wero : la marque est encore peu connue, mais elle a toutes les chances de s’imposer rapidement dans votre quotidien. C’est le nom du nouveau moyen de paiement européen, prêt à en découdre avec les géants américains Visa, Mastercard, Paypal, Apple Pay ou encore Google Pay. Quand est le lancement ? A quoi va-t-il servir ? Comment ça marche? Voici les réponses à vos questions.
Cette nouvelle solution de paiement instantané est en préparation au sein de l’entreprise depuis 4 ans.Initiative européenne sur les paiements (EPI), société créée par une quinzaine de banques du continent. Objectif : développer une solution capable d’assurer la souveraineté de l’UE en matière de paiements, un secteur sous très forte influence des acteurs non européens.
Le projet initial était de créer un réseau européen de paiement par carte, concurrent de Visa et Mastercard. EPI était prêt à abandonner, faute de soutien suffisant de la part des banques de l’Union. Plan B est une application mobile de paiement – ce que nous appelons un portefeuille -, une sorte de PayPal européen.
Et bien, ce portefeuille est maintenant prêt ! EPI a confirmé à MoneyVox que Wero sera lancé en France début juillet 2024 dans une première banque. Les autres suivront à partir de septembre 2024.
Evidemment, ce lancement imminent soulève beaucoup de questions. À quoi servira exactement Wero ? Comment ça va marcher ? Voici ce que nous pouvons en dire aujourd’hui.
Pour quels types de paiements pouvez-vous utiliser Wero ?
Sur ce point, pas de suspense. Wero vous permettra à terme de réaliser 3 types de paiement:
- de la paiements dits ptopde particulier particulier;
- de la paiements en ligne pour les factures ou achats effectués sur les sites marchands, y compris les paiements récurrents et les paiements différés ;
- de la paiements dits de proximitéen paiement d’un service rendu par un professionnel ou d’un bien acheté dans un commerce physique, y compris les paiements nécessitant une autorisation préalable, par exemple aux machines d’une station-service.
Bref, EPI a la volonté claire de couvrir tous les cas d’usage de la carte bancaire. Toutefois, au démarrage, seul un paiement individuel sera disponible. Le paiement en ligne est promis pour mi-2025. Quant au paiement local, il sera testé et mis en service courant 2025, et lancé à grande échelle en 2026, indique EPI.
Comment s’effectuera le paiement ?
Regardons sous le capot… Les paiements Wero seront effectués directement depuis le compte bancaire compte bancaire. Pas besoin donc d’ajouter une carte bancaire ou de signer un mandat de prélèvement. Le portefeuille européen repose en effet sur l’architecture déployée depuis 2017 pour virements SEPA instantanésqui vous permettent d’envoyer de l’argent vers un autre compte bancaire en moins de 10 secondes, 7 jours sur 7, 365 jours par an.
Pour le petits paiements entre particuliersl’expérience sera proche de celle proposée aujourd’hui par Paylib entre amis : le payeur pourra désigner le bénéficiaire grâce à son numéro de téléphoneen vous rendant dans les contacts enregistrés dans votre mobile ou en saisissant directement ce numéro.
Wero va cependant enrichir cette expérience en proposant, dans un second temps, deux autres méthodes d’identification : adresse e-mail et QR Code. L’expérience devrait alors être assez proche de celle de PayPal. Wallet n1 permet à chaque utilisateur de générer un QR Code personnel qui, une fois scanné, permet de le désigner comme bénéficiaire du paiement.
Le QR Code sera également la technologie de paiement privilégiée par Wero. Il sera également utilisé pour paiements en ligne. Sur la page de paiement du site marchand, choisissez simplement l’option Wero et scannez le QR code affiché à l’écran avec votre mobile pour finaliser la transaction. Une procédure plus simple donc que le paiement par carte bancaire, qui nécessite souvent de renseigner nom, prénom, numéro de carte, date d’expiration, etc.
L’expérience sera similaire pour paiements de proximité, sauf que les professionnels et commerçants qui acceptent Wero afficheront le QR Code sur l’écran de leur mobile, de leur terminal de paiement ou de leur caisse enregistreuse. Même sur un simple morceau de papier. Bien différent donc d’Apple Pay, qui permet de payer en rapprochant simplement son mobile du terminal de paiement. Mais EPI y croit : le QR code connaît un essor rapide en Europe et son usage s’est généralisé, notamment auprès des jeunes générations, qui disposent d’un pouvoir de prescription important.
Paiement sans contact : les bénéfices inattendus du QR Code
Comment se déroulera l’inscription pour utiliser Wero ?
Ce sera assez simple. Pour ceux qui utiliseront Wero via l’application de leur banque, il suffira deaccepter les conditions générales d’utilisation (CGU) du nouveau service au moment du premier paiement. Une étape qui ne sera nécessaire que pour envoyer de l’argent, pas pour en recevoir.
Sur l’application Wero, l’inscription consistera à accepter les CGV et associer votre compte bancaire au portefeuille. Une validation par authentification forte sera alors nécessaire.
Tous les commerçants accepteront-ils Wero ?
C’est tout l’enjeu pour éviter de faire un pschitt : EPI va devoir convaincre les commerçants d’ajouter Wero à la liste déjà longue des moyens de paiement acceptés. L’entreprise a quelques arguments pour cela.
La première: la structure tarifaire. Accepter un paiement Wero ne sera pas gratuit pour les commerçants, qui devront payer frais d’accès au système de paiement déployé par EPI et un la commission paie la banque du payeur, sur le modèle de la commission d’interchange pour les paiements par carte bancaire. EPI recrée un modèle ici le vieux, dans lequel la banque qui est à l’origine du paiement des fonds, celle qui prend les risques, reçoit une partie de l’argent facturé au commerçant, constate Guillaume Yribarren, directeur adjoint de l’activité conseil chez Galitt. Wero est donc une opportunité pour les banques de générer des revenus, notamment pour financer leurs infrastructures. Cette tarification devrait cependant être plus transparente et plus attractive que la plupart des autres solutions EPI.
La deuxième: temps réel. Lorsqu’un commerçant accepte un paiement par carte, il ne reçoit pas immédiatement l’argent, qui n’arrive sur son compte que le lendemain ou le surlendemain. Avec Wero, ce crédit sera immédiat.
Dans quels pays pourrez-vous payer avec Wero ?
L’objectif est clair : Wero ambitionne de devenir la référence pour les consommateurs et les commerçants à travers l’Europe en matière de paiement mobile, a expliqué EPI MoneyVox. Bref, créez un portefeuille paneuropéen, utilisable dans le plus grand nombre de pays possible.
Reste à faire de cette ambition une réalité. Tous les pays ne manifestent pas immédiatement le même appétit pour le projet. Les banques espagnoles présentes à l’origine du projet s’en sont par exemple retirées. Il faut dire que l’Espagne dispose déjà d’un portefeuille local, Bizumqui a trouvé son public.
Dans un premier temps, Wero sera donc utilisable en Franceà partir de juillet dans une banque et en septembre dans les autres. Allemagne suivra de près, avec un déploiement attendu début juillet, lors de l’euro de football, précise EPI. Puis viendra Belgique, probablement en septembre. Il est acquis que les Pays-Bas sera le prochain sur la liste, date à préciser. Et les autres? Mystère.
Aurez-vous besoin de télécharger une nouvelle application ?
Pas nécessairement. Comme Paylib entre amis, Wero sera disponible dans l’application mobile des banques participantes. Du moins dans la majorité d’entre eux. La plupart des banques préfèrent que le client reste dans son application mobile banking, où il voit son solde et ses écritures, explique Guillaume Yribarren. Il y aura au moins une exception : La Banque Postale, qui migrera de Paylib Wero en octobre prochain, a choisi d’orienter ses utilisateurs vers l’application proposée par EPI.
En effet, contrairement à ce qui se passe avec Paylib, l’utilisateur aura une alternative : le possibilité de télécharger une application Wero dédiée dans les magasins iPhone et Android. Il sera disponible à partir de septembre, annonce EPI.
Quelles banques proposeront Wero ?
Actuellement, 14 banques européennes et 2 prestataires de services de paiement font partie du consortium EPI. On y retrouve le principaux groupes bancaires français:
- BNP Paribas
- BPCE (Banques Populaires et Caisses d’Épargne)
- Crédit Agricole
- Crédit Mutuel
- La banque postale
- Société générale.
Si vous êtes client de ces marques ou de leurs filiales, vous devriez donc pouvoir utiliser Wero à partir de septembre ou octobre. Si en revanche vous êtes client d’une petite banque indépendante ou d’une banque en ligne, vous devrez probablement attendre avant de pouvoir utiliser le wallet.
Wero remplacera-t-il Paylib ?
Oui, Wero est appelé à remplacer, terme, Paylib entre amis, le service de paiement entre particuliers des banques françaises, qui compte une trentaine de millions d’inscrits. Toutefois, la transition ne se fera pas du jour au lendemain.
EPI nous a confirmé avoir collaboré avec Paylib pour mettre en place un mécanisme de transition qui permet d’organiser le coexistence temporaire des deux solutions. Ainsi, pendant cette période de transition, les utilisateurs de Wero pourront envoyer de l’argent à un bénéficiaire sur Paylib si leur banque n’a pas encore migré vers Wero.
Qu’adviendra-t-il de l’autre fonctionnalité de Paylib, le paiement mobile sans contact en magasin, qui ne fait pas partie des projets de Wero ? Il ne disparaîtra pas, mais sera proposé sous la marque des banques partenaires d’ici le début de l’année prochaine, explique Paylib MoneyVox. En clair, les consommateurs qui paient avec Paylib en magasin pourront continuer à le faire, mais plus sous la marque Paylib, qui devrait disparaître début 2025.
Wero va-t-il remplacer la carte bancaire ?
Cela semble très improbable. Wero viendra s’ajouter à la large gamme de moyens de paiement électronique déjà à la disposition des consommateurs pour leurs achats quotidiens, dont le plus populaire est aujourd’hui de loin la carte bancaire. Tout le défi sera d’y trouver sa place. Cela passera par un effort de communication, afin de faire connaître la marque, mais aussi à travers des expériences de paiement plus simples et plus efficaces que ses concurrents.
Une chose est sûre : l’histoire montre que les usages de paiement évoluent très lentement. Le paiement sans contact par carte bancaire ou mobile a par exemple mis plus de 10 ans à convaincre le grand public. Wero devra donc se montrer patient.
