Des MILLIONS de milliers de clients de cartes de crédit doivent payer des intérêts supplémentaires en raison d’un double coup dur pour les changements.
Les taux d’intérêt augmentent et pourtant les banques réduisent les paiements minimums – elles prétendent offrir de la flexibilité, mais cela signifie que vous remboursez vos dettes plus longtemps, donc déboursez davantage.
Rosie Murray-West examine comment lutter contre les dettes de carte de crédit. . .
DOUBLE PROBLÈME
Le géant des cartes de CRÉDIT, Barclaycard, a annoncé le mois dernier une réduction de ses paiements minimums pour ses clients.
Pendant ce temps, les chiffres de la Banque d’Angleterre montrent que les ménages ont emprunté 200 millions de livres sterling supplémentaires par carte de crédit le mois dernier.
Et ceux qui ne remboursent pas intégralement leurs cartes chaque mois sont confrontés à des taux d’intérêt moyens de 25,8 pour cent, contre 19 pour cent il y a dix ans, selon le site de comparaison Moneyfacts.
EN SAVOIR PLUS SUR LES CARTES DE CRÉDIT
Ainsi, des millions de personnes mettront désormais plus de temps à régler leurs dettes, et à des intérêts plus élevés, ils en paieront donc des milliers de plus au fil des ans.
PAIEMENT MINIMUM, DOULEUR MAXIMALE
Les ménages ont en moyenne 2 500 £ de dettes de carte de crédit qui ne sont pas entièrement remboursées à la fin de chaque mois, explique The Money Charity, et environ trois d’entre nous sur dix effectuent uniquement le paiement minimum chaque mois.
Les banques sont libres de fixer des paiements minimaux et, plus ils sont bas, plus il faut de temps aux clients pour rembourser leurs dettes et plus la banque gagne des intérêts.
Barclaycard a récemment écrit à ses clients pour leur dire qu’elle modifiait la façon dont elle calcule les paiements minimums afin qu’ils soient fixés à 1 % du montant dû sur une carte, ou à 5 £, selon le montant le plus élevé.
Selon la loi, un paiement minimum doit couvrir les intérêts, frais et charges appliqués au compte du client plus un minimum de un pour cent de la somme due par le client.
Il diminue à mesure que le solde baisse.
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Pour Barclaycard, de nombreux clients payaient auparavant 2,5 pour cent de leur solde, plus les intérêts, comme paiement minimum, tandis que certains payaient 3,75 pour cent.
Quelqu’un qui devait 5 000 £ sur une Barclaycard et effectuait des paiements minimums à 2,5 pour cent plus des intérêts à 24 pour cent aurait payé 3 500 £ d’intérêts et aurait réglé le solde en 14 ans.
Mais désormais, ils paieraient bien plus.
Les intérêts payés s’élèveraient à 8 500 £ et il faudrait plus de 30 ans pour régler le solde.
COMMENT LES BANQUES SE COMPARENT
BARCLAYCARD affirme qu’elle offre plus de flexibilité aux clients avec les nouveaux paiements minimums, mais les experts affirment que cela générera plus de bénéfices pour la banque.
Sara Williams, du site de conseil Debt Camel, craint que les gens ignorent le supplément qu’ils paieront.
Elle déclare : « Beaucoup n’auraient pas pensé que payer les minimums inférieurs signifierait s’endetter deux fois plus longtemps et payer plus de deux fois plus d’intérêts. Cela générera probablement beaucoup plus de bénéfices pour Barclaycard.
Certains concurrents de Barclays, dont Santander et NatWest, utilisent déjà une formule de remboursement similaire, mais d’autres demandent des remboursements minimums plus élevés.
American Express, par exemple, impose un remboursement minimum de 2 pour cent du solde, tandis que celui d’Halifax est de 2,5 pour cent.
Les banques fixent également un montant minimum à rembourser ainsi qu’un pourcentage du solde, qui peut varier, certaines le fixant à 5 £ et d’autres à 25 £.
Les plaintes concernant les sociétés émettrices de cartes de crédit qui proposent des taux inabordables et qui n’interviennent pas lorsque les clients s’endettent se multiplient.
Il y en avait 3 000 au dernier trimestre 2023, contre 700 pour la même période l’année précédente, selon le Service de médiation financière.
La Financial Conduct Authority, qui réglemente les sociétés émettrices de cartes de crédit, affirme qu’elle attend de toute entreprise qui réduit le paiement minimum sur les cartes de crédit qu’elle évalue si cela produira de bons résultats pour les clients, et qu’elle communique également les coûts.
SI VOUS ÊTES BLOQUÉ SUR LE PAIEMENT MINIMUM
SI vous payez le paiement minimum sur une carte de crédit et payez des intérêts sur le solde, prendre même de petites mesures pour augmenter ce paiement réduira le fardeau de votre dette et la remboursera plus rapidement.
Consultez la boîte d’aide ci-dessus pour les solutions suggérées.
Si vous êtes aux prises avec des dettes, consultez un conseiller gratuit et impartial.
Citizens Advice dispose d’une ligne d’assistance téléphonique en matière de dette au 0800 240 4420, ou essayez l’association caritative StepChange au 0800 138 1111.
Étapes pour effacer la dette
SI vous avez un solde de carte de crédit et que vous ne pouvez pas le rembourser intégralement, envisagez les options suivantes. . .
Utiliser l’épargne pour rembourser votre carte de crédit : Vous avez des dettes coûteuses mais aussi des économies ? Utilisez-les pour rembourser votre carte afin de ne pas accumuler d’intérêts.
Payer d’abord une dette coûteuse : Si vous avez plusieurs dettes de carte de crédit et que vous ne payez que le minimum, essayez d’abord d’augmenter le paiement de la dette la plus chère pour la régler.
En vous attaquant d’abord aux dettes à taux d’intérêt élevés et en y investissant autant d’argent que possible, vous les réglerez plus rapidement et paierez globalement moins.
Transférer le solde à un taux inférieur : Transférez votre solde vers une carte de crédit à taux faible ou nul si vous avez une bonne cote de crédit mais que vous payez des intérêts sur un solde que vous ne pouvez pas rembourser.
Cela peut vous donner un répit pour rembourser le prêt avec des intérêts inférieurs – mais assurez-vous de continuer à payer le minimum sinon vos intérêts augmenteront en flèche, et assurez-vous d’avoir un plan pour rembourser le solde sur la durée.
Utilisez un outil d’éligibilité comme celui de MoneySuperMarket pour vérifier si vous serez accepté pour une carte sans endommager votre pointage de crédit.
Faites votre calcul : Un prêt bancaire peut offrir des taux d’intérêt inférieurs à ceux d’une carte de crédit, de sorte que vous payez globalement moins pour régler la dette, mais assurez-vous de pouvoir prioriser les paiements mensuels et de ne pas emprunter plus que ce dont vous avez besoin pour régler la dette.
Vérifiez toujours avant de postuler et évitez de postuler plus d’une fois tous les six mois.
“Vous risquez de payer le double de ce que vous avez emprunté”
IAN DEMPSEY a payé des milliers de livres supplémentaires en frais de carte de crédit alors qu’il était obligé de payer le montant minimum dans la vingtaine.
Il a ruiné sa cote de crédit après avoir atteint la limite de 500 £ sur une carte de crédit alors qu’il était étudiant en 1998 et s’est vu facturer des frais de retard pour paiements manqués.
Dans la vingtaine, Ian a commis la même erreur après avoir eu des enfants – et au pire, il a payé des intérêts de 49 pour cent sur un solde de plusieurs milliers.
Il a finalement effectué le paiement en passant à une carte à taux inférieur lorsque sa cote de crédit s’est améliorée.
Ian, 43 ans, originaire du Bedfordshire, est désormais un conseiller financier qui donne des conseils pour éviter les dettes en tant que @idthemoneyman sur Instagram et TikTok.
Il déclare : « Les gens ne savent pas que cela peut prendre dix ans pour rembourser et obtenir le double de ce que vous avez emprunté. »
Délai Tesco
Des MILLIONS d’acheteurs de Tesco n’ont plus que quelques semaines pour utiliser 17 millions de livres sterling de bons Clubcard ou risquer de les perdre définitivement.
Le géant des supermarchés a averti que 16,9 millions de livres sterling de points Clubcard expireraient le 31 mai.
Si vous décidez d’utiliser les bons, émis pour la première fois en mai 2022, tous les 150 points peuvent être échangés pour une valeur de 1,50 £.
Leur valeur peut également être doublée pour être dépensée auprès de plus de 100 partenaires de récompense, dont Pizza Express et Zizzi.
Ashwin Prasad, directeur commercial de Tesco, a déclaré : « Avec des millions de bons d’achat expirant, nous exhortons tout le monde à tirer le meilleur parti de leur Clubcard en mai et à vérifier si des bons ou des codes de récompense expirent. »
Les acheteurs peuvent accumuler des points en scannant leur carte ou leur application à chaque fois qu’ils dépensent.
Pour chaque 1 £, vous obtenez un point qui vaut 1p.
Les chauffeurs qui font le plein sur les parvis de Tesco reçoivent un point pour deux litres de carburant achetés.
Vous aurez besoin d’un minimum de 150 points pour demander un bon.
Les titulaires d’une carte de fidélité peuvent également bénéficier de prix moins chers sur plus de 8 000 articles.
Devenez en avance sur les taux des prêteurs
Les EMPRUNTEURS sont confrontés à des factures hypothécaires plus élevées après une vague de prêteurs qui ont augmenté leurs taux.
Halifax, NatWest, Nationwide et Santander ont tous augmenté leurs coûts cette semaine.
Cette décision fait suite aux augmentations de Barclays et HSBC, entre autres.
Les taux hypothécaires sont en hausse depuis le début de l’année, inversant la tendance à la baisse observée en 2023.
Le taux hypothécaire typique sur deux ans s’élève désormais à 5,91 pour cent, contre 5,59 pour cent début février, selon le site de données Moneyfacts.
Et le taux moyen des contrats sur cinq ans est de 5,49 pour cent, contre 5,23 pour cent en février.
Le changement frappe les propriétaires qui cherchent à réhypothéquer ou ceux qui sont en train d’acheter une propriété.
Les taux hypothécaires dépendent en grande partie du moment où les marchés monétaires s’attendent à ce que le taux de base de la Banque d’Angleterre change.
Les prévisionnistes s’attendent désormais à une baisse des taux plus tard dans l’année.
Chris Sykes, directeur technique du courtier hypothécaire Private Finance, a assuré : « Il n’y a pas lieu de s’alarmer – ces hausses de taux ont été mineures jusqu’à présent.
“Ils soulignent l’importance d’envisager les options de réhypothèque avec le temps et d’obtenir un taux le plus tôt possible, généralement environ six mois avant la fin de la durée actuelle.”
