A fin novembre 2024, l’encours du crédit bancaire au Maroc a atteint 1.122,5 milliards de dirhams (MMDH), enregistrant une hausse annuelle de 4,1%, selon les données publiées par Bank Al-Maghrib (BAM). Cet encours se répartit entre les agents non financiers, avec 947 milliards de dirhams, et les agents financiers, qui représentent 175,5 milliards de dirhams.
Crédits aux entreprises : des évolutions contrastées
Les crédits aux sociétés non financières privées ont augmenté de 1,8% sur un an. Cette hausse résulte d’une hausse de 7,9% des prêts d’équipement et d’une hausse de 6,4% des prêts de promotion immobilière, contre une diminution de 1,3% des facilités de liquidité. Selon l’enquête BAM du troisième trimestre (T3) 2024, les critères d’octroi sont restés inchangés pour les crédits de trésorerie et d’équipement, mais ont été assouplis pour les crédits de promotion immobilière, aussi bien pour les grandes entreprises (GE) que pour les TPE, petites et moyennes entreprises. entreprises de taille moyenne (PME).
La demande de crédit a connu une augmentation généralisée, couvrant tous les types de prêts et toutes les tailles d’entreprises. L’accès au financement bancaire est jugé « normal » par les industriels, tandis que 83 % des entreprises estiment que le coût du crédit est resté stable.
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Prêts aux ménages et financement participatif
Les crédits aux ménages ont augmenté de 0,8% sur un an, soutenus par une hausse de 1,7% des crédits à l’habitat et de 1,5% des crédits à la consommation. Par ailleurs, le financement participatif, notamment sous forme de Mourabaha immobilière, a continué de croître, atteignant 24,5 milliards de dirhams contre 21,4 milliards de dirhams un an auparavant.
Taux d’intérêt : légères variations
Les taux appliqués aux nouveaux prêts sont tombés à 5,33% au T3-2024, avec une moyenne de 5,14% pour les grandes entreprises et de 5,74% pour les PME. Pour les crédits aux ménages, les taux varient légèrement : ceux des crédits immobiliers diminuent de 3 points de base à 4,76%, tandis que ceux des crédits à la consommation augmentent de 3 points de base à 7,06%.
Ces chiffres reflètent une évolution globalement positive du secteur bancaire marocain, avec une demande accrue de prêts et une relative stabilité des conditions d’octroi.
