Le Canada autorisera un amortissement sur 30 ans pour les prêts hypothécaires des premiers acheteurs sur les maisons neuves

Le Canada autorisera un amortissement sur 30 ans pour les prêts hypothécaires des premiers acheteurs sur les maisons neuves
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TORONTO – Certains défenseurs saluent la décision d’Ottawa d’allonger la période d’amortissement des prêts hypothécaires assurés pour certains acheteurs de maison, mais affirment qu’étendre cette politique à tous les Canadiens contribuerait à rendre l’accession à la propriété plus abordable.

S’exprimant jeudi à Toronto, la ministre des Finances, Chrystia Freeland, a annoncé que le gouvernement fédéral autoriserait des périodes d’amortissement de 30 ans sur les prêts hypothécaires assurés pour les premiers acheteurs de maisons nouvellement construites.

Le changement entrera en vigueur le 1er août.

Selon les règles actuelles, si la mise de fonds est inférieure à 20 pour cent du prix de la maison, l’amortissement le plus long autorisé – la durée dont dispose un propriétaire pour rembourser son prêt hypothécaire – est de 25 ans.

« Confrontés à une pénurie d’options de logement et à des loyers et à des prix de plus en plus élevés, les jeunes Canadiens ont naturellement l’impression que les dés sont contre eux », a déclaré Freeland dans un communiqué de presse.

« En prolongeant l’amortissement, les versements hypothécaires mensuels seront plus abordables pour les jeunes Canadiens qui veulent avoir leur propre première maison. »

Lauren van den Berg, PDG de Professionnels hypothécaires du Canada, a qualifié cela de « pas dans la bonne direction » et a déclaré que la prolongation de la période d’amortissement « contribuerait à uniformiser les règles du jeu pour les acheteurs d’une première maison ».

« Nous savons que cela permettra de plus grandes opportunités d’accession à la propriété et contribuera à terme à la relance économique et à la reprise économique », a-t-elle déclaré dans une interview.

« Mais il reste encore beaucoup à faire pour que tous les Canadiens puissent réaliser leur rêve d’accession à la propriété. »

Van den Berg a déclaré que le gouvernement devrait élargir la possibilité à tous les Canadiens d’acheter une maison, qu’il s’agisse d’une nouvelle construction ou d’une maison préexistante.

« Il existe de nombreuses régions, en particulier dans la région du Grand Vancouver et dans la région du Grand Toronto, où vous n’avez d’autre choix que de construire, de sorte que les possibilités de nouvelles constructions ne sont pas les mêmes partout au pays.

Le spécialiste des hypothèques et de l’immobilier de Ratesdotca, Victor Tran, a également fait part de ses inquiétudes quant à l’efficacité du changement sur la base des critères d’éligibilité.

« Bien qu’il soit actuellement possible d’obtenir un prêt hypothécaire assuré pour une nouvelle construction, c’est rare », a-t-il déclaré dans un communiqué.

Tran a également souligné que de nombreuses propriétés à Vancouver et à Toronto valent plus d’un million de dollars, ce qui signifie généralement que les acheteurs doivent contracter des prêts hypothécaires non assurés.

Mais le PDG de l’Association canadienne des constructeurs d’habitations, Kevin Lee, a déclaré que cette annonce « changerait la donne ». Le groupe est également favorable à des périodes d’amortissement plus longues, affirmant que cinq années supplémentaires contribueraient à rendre les logements abordables et stimuleraient davantage la construction.

“Cette mesure contribuera également grandement à permettre à notre secteur de répondre à l’objectif du gouvernement de construire 5,8 millions de nouveaux logements au cours de la prochaine décennie”, a-t-il déclaré dans un communiqué.

«Cette mesure est nécessaire dès maintenant pour contribuer à redresser le marché, et elle le sera pendant de nombreuses années encore si nous voulons œuvrer à doubler les mises en chantier.»

Il a déclaré que le marché locatif devrait également connaître un certain soulagement, car cette décision pourrait permettre à certains Canadiens de cesser de louer et de devenir propriétaires.

Dans le cadre de cette annonce, Freeland a également déclaré que le gouvernement augmenterait le montant que les acheteurs d’une première maison peuvent retirer de leur REER – de 35 000 $ à 60 000 $ – pour acheter une maison. Cela entrera en vigueur le 16 avril, jour prévu pour la publication du budget fédéral.

Le gouvernement a déclaré que ce changement reflète la réalité selon laquelle le montant d’une mise de fonds et le temps nécessaire pour épargner sont beaucoup plus importants qu’auparavant.

Les personnes qui ont effectué ou effectueront des retraits entre le 1er janvier 2022 et le 31 décembre 2025 disposent également de plus de temps pour commencer le remboursement – ​​jusqu’à cinq ans au total au lieu de deux.

Ottawa a déclaré que ces changements sont censés fonctionner en tandem avec le compte d’épargne premier logement, qu’il a lancé l’année dernière. Les règles régissant ce programme permettent aux acheteurs potentiels de commencer à épargner jusqu’à 15 ans après avoir ouvert un compte, avec un plafond de dépôt annuel de 8 000 $ et un plafond de contribution à vie de 40 000 $.

Freeland a déclaré que plus de 750 000 Canadiens ont ouvert une FHSA à ce jour. Bien que le programme ait été mis en ligne le 1er avril de l’année dernière, la plupart des institutions financières canadiennes n’ont commencé à offrir le compte qu’à partir de l’été ou de l’automne dernier.

Ottawa a également annoncé des changements à la Charte canadienne des prêts hypothécaires qui incluront une attente selon laquelle les institutions financières offriront un allégement permanent de l’amortissement pour protéger les propriétaires existants qui répondent à certains critères d’éligibilité.

Cela permettrait aux propriétaires éligibles de réduire leur versement hypothécaire mensuel à un montant qu’ils peuvent se permettre aussi longtemps que nécessaire.

Ce rapport de La Presse Canadienne a été publié pour la première fois le 11 avril 2024.

 
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