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L’épargne est essentielle. Pourtant, il n’est pas toujours évident de comprendre la fiscalité des intérêts ! Livret A, LEP, PEL… Tous les placements ne sont pas pas traité de la même manière en matière fiscale ! C’est aussi ce que nous rappellent nos confrères de Moneyvox, qui ont décidé de décortiquer tous ces investissements dont raffolent les Français !
Livret A, Livret Bleu… les avantages des placements défiscalisés
For certain regulated savings accounts, interest is net of taxes and social security contributions. This is particularly the case for the Livret A, the Livret Bleu (at Crédit Mutuel), the Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), the Livret d’Épargne Populaire (LEP) and the Livret Jeune.
Concrètement, cela signifie que les intérêts que vous percevez s’ajoutent entièrement à votre capital. Il n’y a donc aucune déduction sur votre retour ! De plus, il est très simple de comprendre les intérêts annuels ! Comme expliqué Moneyvoxc’est la banque qui calcule les intérêts nets et les paye directement dans notre livret.
Depuis le 1er janvier, notre relevé ne montre que les intérêts ajoutés à notre épargne ! Pas de calculs complexes, pas de surprises. Choisir un Livret A ou un autre livret défiscalisé combine ainsi simplicité et efficacité. De quoi nous rassurer et gagner un temps précieux !
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Pour le CEL et le PEL, la question de la fiscalité peut vite créer la confusion chez les épargnants. Contrairement au Livret A, les intérêts ne sont pas totalement exonérés d’impôts. Le CEL est actuellement rémunéré à 2% et est soumis à une taxe forfaitaire de 30%rapports Moneyvox.
Concrètement, la banque déduira automatiquement ces 30 % du salaire annuel. Cela explique aussi les différentes lignes que l’on peut observer sur notre lecture au 1er janvier. Les intérêts bruts d’un côté, et les impôts et cotisations sociales de l’autre.
C’est la même chose pour le PEL ajoute Moneyvox. Pour les PEL ouverts avant 2018, un régime spécifique s’applique pendant les 12 premières années. Les intérêts bénéficient ici d’une exonération d’impôt sur le revenu.
Mais passé ce délai, les intérêts sont soumis aux cotisations sociales. Ensuite, à l’impôt sur le revenu ou au PFU selon l’option choisie par l’épargnant. Une information à retenir absolument pour tous les épargnants ! En effet, cela leur permettra de connaître plus précisément la rentabilité de leur épargne.
Faut-il investir dans un Livret A ou un livret bancaire en 2025 ?
Envisagez-vous d’ouvrir un compte d’épargne bancaire classique en 2025 ? Cela semble tentant, étant donné que ce type d’investissement vous procure de nombreux avantages. En particulier trendement amélioré et primes d’ouverture. Cependant, il ne faut pas oublier que ces livrets ont à voir avec la fiscalité.
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Ils n’échappent pas à l’impôt forfaitaire. Une partie de vos revenus diminuera suite à l’impôt sur le revenu (12,8%) et aux cotisations sociales (17,2%). C’est pourquoi il faut y réfléchir à deux fois avant d’opter pour ce type d’investissement !
A l’inverse, les intérêts de votre Livret A, tout comme ceux du LEP, bénéficient d’un exonération totale d’impôt. En effet, vous n’êtes pas obligé de les déclarer au fisc. Ce qui en fait donc une option intéressante pour ceux qui souhaitent une épargne simple et sécurisée.
Source : Moneyvox
