La Banque centrale travaille sur une interconnexion avec le système européen TIPS
Finance. Quelques mois après le lancement des virements bancaires instantanés, le Maroc élargit son réseau en travaillant à établir une connexion avec les systèmes bancaires continentaux, notamment européens et africains.
Les détails.
Après les transferts instantanés au niveau national, les transferts internationaux seront également possibles avec l’Europe. La Banque centrale envisage sérieusement d’établir une interconnexion avec le système européen de paiement instantané (TIPS). L’information a été révélée par Abderrahim Bouazza, directeur général de Bank Al-Maghrib. Le responsable, qui s’exprimait en marge du dernier Forum Gitex Africa à Marrakech, a confirmé la volonté d’intégration du système de paiement dans son environnement régional. Il s’agit principalement de trois régions.
“BAM et les banques marocaines ont déjà connecté leurs systèmes de paiement au système de règlement transfrontalier de la région arabe, créé en 2018 sous le nom de BUNA”, a indiqué le directeur général de Bank Al-Maghrib. Et de poursuivre : « BAM travaille également avec d’autres BC du continent sur l’intégration de leurs systèmes de paiement et pour créer des plateformes numériques communes.
Nous étudions également l’opportunité d’établir une interconnexion entre la plateforme nationale de virement instantané et le système européen de paiement instantané (TIPS). Ce projet est annoncé alors que l’Europe veut généraliser le système des virements instantanés. Concrètement, les « Instant Payments », qui sont des paiements de compte à compte, 24 heures sur 24 et en quelques secondes, seront obligatoires sur le Vieux Continent à partir de 2024.
Ainsi, la Commission européenne souhaite obliger tous les prestataires de services de paiement de l’UE qui proposent des virements en euros à effectuer des paiements instantanés. Pour la mise en œuvre, la Commission a fixé des délais et des conditions. L’examen des sanctions en fait également partie. Pour rappel, la Banque centrale européenne a lancé le 30 novembre 2018 un nouveau système de paiement instantané. Baptisé TIPS, ce nouvel outil devrait permettre aux banques européennes de rivaliser avec les géants de la tech dans cette activité. TIPS (TARGET Instant Payment Settlement) est destiné aux entreprises et aux particuliers. Au Maroc, Bank Al-Maghrib et le Groupement pour un système marocain de télécompensation interbancaire (GSIMT) ont annoncé le lancement, à compter du 1er juin 2023, du virement interbancaire instantané, dans le cadre des objectifs visant à moderniser les systèmes de paiement.
Plate-forme
Ce nouveau service de paiement électronique permet à toute personne de transférer de l’argent, en moins de 20 secondes, de son compte détenu dans une banque vers un autre compte ouvert dans une autre banque, selon Bank Al-Maghrib et le Groupement pour un système de télécompensation interbancaire marocain. Le virement instantané a été plafonné pendant une période transitoire à un montant de 20 000 dirhams et proposé gratuitement aux clients « Particuliers » pendant trois mois.
Passé ce délai, il était facturé à la discrétion de chaque banque, note le communiqué, précisant que ce service sera disponible tous les jours de la semaine 24h/24. La plateforme de virement instantané a été créée par GSIMT en sa qualité de gestionnaire de système de paiement, chargé du traitement automatisé et de la compensation des échanges de moyens de paiement cashless autres que les cartes bancaires. Cette plateforme est conforme à la norme internationale de messagerie ISO 20022 et répond également aux meilleurs standards internationaux de sécurité et de continuité d’activité.
Le Virement Instantané est effectué par l’émetteur à travers les canaux mis à sa disposition par sa banque via l’application mobile, le site internet ou au niveau du réseau d’agences. L’exécution du virement instantané s’effectue selon les étapes suivantes : l’émetteur fournit l’identité du bénéficiaire, son relevé d’identité bancaire (RIB) ainsi que le montant à transférer ; l’établissement du bénéficiaire accuse réception du virement et enfin l’établissement de l’émetteur informe immédiatement son client de la réalisation de cette opération. Le service de virement instantané est disponible tous les jours de la semaine, 24 heures sur 24, par voie numérique et pendant les heures d’ouverture des agences bancaires pour les opérations effectuées dans ces agences.
Il semble aujourd’hui que Bank Al-Maghrib souhaite franchir une nouvelle étape avec l’intégration du système national avec les systèmes régionaux. Bank Al-Maghrib avait finalisé avec succès son adhésion au système régional arabe de compensation et de règlement des paiements transfrontaliers « BUNA ».
A travers cette adhésion, Bank Al-Maghrib contribue au renforcement de l’intégration régionale des économies arabes en facilitant l’utilisation des monnaies locales dans les opérations de compensation et de règlement des paiements inter-arabes. Le système « BUNA » a été créé en février 2020 par le Fonds monétaire arabe pour permettre aux banques arabes d’effectuer des paiements dans les devises locales et internationales éligibles (riyal saoudien, dirham des Émirats arabes unis, livre égyptienne, dinar jordanien, dollar américain et euro). La prochaine étape concerne donc l’Afrique et l’Europe.
Le Royaume veut profiter de son expérience ainsi que de son expertise en la matière pour participer à l’émergence de plateformes au niveau continental avec l’objectif affiché de moderniser davantage le système bancaire africain. Le marché commun lancé il y a quelques années au niveau continental sera probablement un catalyseur. De même, les relations économiques assez denses avec l’Europe, l’Union européenne étant l’un des principaux partenaires commerciaux du Maroc, devraient accélérer l’intégration du système marocain avec le système de paiement instantané TIPS au niveau européen.
Transformation numérique
Cyber-risques. Selon Abderrahim Bouazza, directeur général de Bank Al-Maghrib, « la transformation numérique expose les utilisateurs des services financiers et les institutions financières, y compris les banques centrales, aux risques de cyberattaques et de fraude portant atteinte à l’intégrité des données. Pour maîtriser ces risques, Bank Al-Maghrib émet des lignes directrices visant à renforcer la résilience des établissements bancaires et déploie des programmes d’éducation et de sensibilisation financière et numérique à destination des consommateurs. La même Source explique que « toutefois, pour lutter contre les cyberattaques, la coordination au niveau national et international est cruciale.
C’est en ce sens que BAM mène ses actions en travaillant en étroite collaboration avec les autorités et institutions nationales concernées ainsi qu’avec les BC (banques centrales) d’autres pays pour échanger expériences et expertises. Le CERT de Bank Al-Maghreb « CERT-BAM » (Computer Emergency Response Team) est le centre d’alerte et de réaction chargé de gérer les incidents de sécurité informatique en relation avec Bank Al-Maghrib. A noter que la Direction du Contrôle Bancaire de Bank Al-Maghrib travaille en étroite collaboration avec la Direction Générale de la Sécurité des Systèmes d’Information (DGSSI) pour garantir le strict respect de la réglementation en vigueur.
Par ailleurs, la DGSSI réalise régulièrement des audits suite à chaque incident de cybersécurité. Cependant, malgré les mesures déjà mises en place, les attaques par logiciels d’extorsion bancaire et les techniques de phishing ou de phishing continuent de se multiplier et de se perfectionner. Il est donc crucial pour les banques de maintenir une vigilance constante afin de se protéger efficacement contre ces menaces, tout en sensibilisant leurs clients.
