Lorsqu’il a débuté sa carrière d’ingénieur de procédés, Mark Dunham ne s’attendait pas à avoir la trentaine avec un bon travail et à se sentir toujours stressé par l’argent. Il a des objectifs modestes – « Je veux juste un jardin et un petit atelier, dans un endroit où je pourrai peut-être élever deux enfants » – mais avec les prix tels qu’ils sont, même cela semble hors de portée pour le résident de Mississauga de 34 ans.
« Au cours des deux dernières années, j’ai dû réévaluer ce qui était possible », explique M. Dunham, soulignant qu’il envisageait de déménager dans un endroit plus rural et plus abordable, mais même ces endroits sont devenus plus chers – et il devra peut-être renoncer. le type d’emplois qu’il désire. “Je me sens plus précaire.”
Il est loin d’être seul. Malgré certains indicateurs financiers montrant des signes d’amélioration – l’inflation ralentit et une baisse des taux d’intérêt pourrait se profiler à l’horizon – de nombreuses personnes se sentent financièrement stressées. Des sondages récents montrent que des personnes du monde entier sont aux prises avec des dettes et un sentiment d’insécurité financière, et se prédisent par conséquent un avenir plus sombre.
Un récent sondage CNBC et SurveyMonkey mené auprès de 4 000 personnes dans plusieurs pays a révélé que l’inflation était le principal facteur de stress financier chez les adultes dans le monde, avec environ la moitié d’entre eux stressés par leurs finances et le même nombre déclarant prendre du retard dans leur planification de retraite.
« De nombreux adultes se sentent financièrement moins bien lotis que leurs parents, et les parents sont tout aussi pessimistes quant aux perspectives financières futures de leurs enfants », indique-t-on.
Janea Dieno, planificatrice financière à Saskatoon, affirme avoir vu une vague de pessimisme financier traverser ses clients à mesure que les taux d’intérêt et l’inflation augmentaient.
« Nos conversations portent sur ce qu’ils peuvent s’attendre à payer sur leur versement hypothécaire au moment du renouvellement », explique Mme Dieno. « La discussion fait peur, car certains clients s’attendent à [an increase of] entre 500 $ et 2 500 $ par mois en versements hypothécaires simplement à cause de l’augmentation des taux d’intérêt. Je pense que c’est la principale cause d’anxiété financière chez les propriétaires.
L’Indice de dette à la consommation MNP, un sondage trimestriel mené par Ipsos pour le compte du syndic en insolvabilité MNP, révèle que même si un peu moins de personnes s’inquiètent de pouvoir rembourser leurs dettes que le trimestre dernier, une majorité de Canadiens (58 pour cent) sont toujours aux prises avec de l’anxiété. sur l’argent qu’ils doivent.
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Le plus récent volet du sondage, publié début avril, révèle que près de la moitié des Canadiens (45 pour cent) déclarent qu’ils sont à 200 $ ou moins de « ne pas respecter toutes leurs obligations financières », dont trois sur 10 (31 pour cent) qui sont techniquement insolvables et déclarent qu’ils ne peuvent déjà pas payer leurs factures et leurs dettes chaque mois. De plus, plus de la moitié (54 pour cent) déclarent que si les taux d’intérêt augmentent beaucoup plus, ils seront en difficulté financière », indique la société dans un communiqué.
Parmi ceux qui s’inquiètent de l’argent figurent un certain nombre de personnes ayant un emploi ou des revenus qui ne se seraient sentis assez à l’aise que récemment. L’enquête précédente de MNP, publiée début 2024, révélait que les personnes dont le revenu était supérieur à 100 000 $ étaient plus susceptibles de regretter l’endettement qu’elles avaient contracté et d’évaluer leur situation d’endettement pire qu’il y a un an. Ces résultats font écho à une enquête de la Banque Toronto-Dominion selon laquelle un revenu familial plus élevé ne se traduit pas nécessairement par des perspectives financières plus positives.
Le président de MNP, Grant Bazian, affirme que les syndics d’insolvabilité de son entreprise constatent un recours accru aux prêteurs sur salaire parmi les personnes gagnant plus de 60 000 $ par an, et que le nombre de personnes recherchant des services d’insolvabilité est « revenu aux niveaux d’avant la COVID-19 dans de nombreuses régions du pays » et à venir. de chaque cohorte financière.
M. Bazian affirme que les personnes ayant des revenus plus élevés ont généralement des remboursements de dettes plus élevés, mais sont également habituées à dépenser davantage pour des articles non essentiels, de sorte que maintenir leur style de vie face à l’inflation et aux taux d’intérêt élevés peut entraîner du stress.
« C’est ce que nous constatons lorsque je discute avec les administrateurs de tout le pays : les gens vivent au-dessus de leurs moyens pour conserver leur style de vie », explique M. Bazian, qui vit à Vancouver. « Suivre les Jones est très stressant. Les gens voient leurs amis et leur famille améliorer leur style de vie, et ils n’en ont peut-être pas les moyens, mais ils le font quand même.
Astra Taylor a écrit sur ce phénomène lors des conférences Massey de CBC de l’année dernière, intitulées « L’ère de l’insécurité ». Qualifiant l’insécurité de « caractéristique déterminante de notre époque », le fondateur, originaire de Winnipeg, du syndicat américain des débiteurs The Debt Collective, décrit comment la possession d’une richesse relative peut elle-même engendrer une forme d’anxiété, alors que les gens se tournent alors vers l’échelon suivant sur le plan social ou social. échelle financière au lieu d’être satisfaits de leur situation.
« L’accumulation comporte de nombreux dangers au-delà du vide spirituel que nous associons au matérialisme et aux montagnes de déchets qui s’accumulent dans nos décharges et nos océans », écrit Mme Taylor. « Les actifs doivent être protégés et développés, après tout, pour éviter que les fortunes et les réputations ne soient diminuées ou perdues. »
Il s’agit d’un aspect profondément enraciné de notre système économique, dit-elle, citant la Théorie de la législation du philosophe anglais Jeremy Bentham, publiée en 1802.
« Lorsque l’insécurité atteint un certain point, la peur de perdre nous empêche de profiter de ce que nous possédons déjà », a écrit M. Bentham. « Le souci de conserver nous condamne à mille précautions tristes et douloureuses. »
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