les experts appellent à la prudence concernant les prêts à taux variable

Même si la baisse des taux d’intérêt annoncée cette semaine pourrait permettre à ceux qui cherchent à acheter une maison ou à renouveler leur prêt hypothécaire de réaliser des économies, ces économies pourraient être de courte durée en raison de l’impact qu’un boom du secteur immobilier pourrait avoir sur l’inflation.

La Banque du Canada a annoncé mercredi une baisse de son taux directeur de 5% à 4,75%, une première réduction en quatre ans.

Au cours des deux dernières années, la banque centrale a procédé à dix hausses de son taux directeur, qui a atteint 5% en juillet 2023, une mesure destinée à contrer l’inflation qui avait grimpé à 8,1% en juin 2022.

L’économiste Pierre-Marcel Desjardins juge que la baisse des taux d’intérêt annoncée cette semaine démontre que notre bataille contre l’inflation est en train d’être gagnée.

Cela ne veut pas dire que nous reviendrons aux prix d’avant la pandémie, mais les augmentations significatives que nous avons connues sont limitées, et c’est là la vraie bonne nouvelle.analyse celui qui est également professeur à l’École des hautes études publiques de l’Université de Moncton.

Un économiste de la Banque Nationale, Daren Kingajoute de son côté que tout indique que la Banque du Canada procédera à de nouvelles réductions de son taux directeur au cours des prochains mois.

La Banque du Canada a déclaré très clairement mercredi que si l’inflation continue d’évoluer dans la bonne direction, il est tout à fait possible qu’il y ait de nouvelles baisses cette année, peut-être dès juillet avec une deuxième baisse.il expliqua.

Selon les projections de l’institution financière, les taux d’intérêt seront encore réduits trois fois en 2024.

%”,”text”:”Avec ça, nous aurions cinq réductions l’année prochaine pour qu’en 2025 nous arrivions avec un taux directeur de 3%”}}”>Avec cela, nous aurions cinq réductions l’année prochaine pour qu’en 2025 nous arrivions avec un taux directeur de 3%.ajoute l’économiste.

Un signal pour le secteur immobilier

Marc Lalonde, conseiller en gestion de patrimoine chez Référenceprédit que la première baisse annoncée cette semaine se fera sentir dans le secteur immobilier.

Ce que nous verrons, c’est que le marché immobilier, celui qui a été le plus durement touché [par les hauts taux d’intérêt]va commencer à s’ouvrirprédit M. Lalonde.

Alors que de nombreux Canadiens attendaient ce signal de la banque centrale, Pierre-Marcel Desjardins croit également que plusieurs acheteurs se mettront en quête d’une maison. Les taux d’intérêt hypothécaires variables pourraient s’avérer avantageux, suggère-t-il.

Quelqu’un qui achète une maison à taux variable bénéficiera du taux d’intérêt si cela se produit en juillet ou en septembre. C’est véritablement la tendance qui s’inverse. Donc pour les gens qui doivent emprunter, je pense que c’est une excellente nouvelleil a dit.

En optant pour un taux variable, on s’expose néanmoins au risque que l’inflation ne progresse pas dans la bonne directionselon Daren King.

Par exemple, si le marché immobilier décolle parce que les taux d’intérêt commencent à baisser, la Banque du Canada pourrait décider de ne pas réduire davantage son taux directeur.

Si l’inflation reste élevée et que la réduction des taux est inférieure aux prévisions, nous devons pouvoir continuer à effectuer ces paiements.

Cela explique pourquoi la Banque du Canada demeure prudente dans son approche, ajoute M. roi.

Nous pensons qu’il y aura un rebond du marché immobilier dans les prochains mois, mais force est de constater qu’à l’heure actuelle, le taux directeur reste en territoire restrictif. Autrement dit, mercredi, la Banque du Canada n’a pas appuyé sur l’accélérateur, elle a simplement levé un peu le pied de la pédale de frein, donc on continue de ralentir l’économie.il illustre.

Diversifiez votre prêt hypothécaire

Pour se protéger, les titulaires de prêts hypothécaires peuvent se tourner vers un produit comprenant à la fois des taux fixes et variables, ajoute Daren King.

Vous pouvez prendre une partie de votre prêt hypothécaire à taux fixe et une autre à taux variable. De cette façon, vous diversifiez votre risque, de la même manière que vous diversifiez votre portefeuille d’actions.

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D’ailleurs, il est important de faire ses recherches lors de la recherche d’un prêt hypothécaire puisque tous les taux variables ne se valent pas, ajoute-t-il.

Il existe des prêteurs qui ont des taux variables, mais des paiements fixes. Cela signifie que même si le taux directeur baisse demain matin, vous continuerez à payer le même montant qu’au moment de l’émission de votre prêt, sauf que vous paierez une part de capital plus importante.

Avec les informations de Le matin et Janic Godin