Sebastian Schäfer, co-fondateur et directeur général de TechQuartier, un centre d’innovation fintech basé à Francfort, a expliqué que son entreprise se concentre non seulement sur les services financiers, mais aussi sur l’agriculture et la technologie alimentaire. Il a souligné qu’il n’était pas facile pour les fintechs de percer, mais a souligné des réussites telles que Trade Republic, un néocourtier avec 35 milliards d’euros d’actifs sous gestion, et la banque numérique. « Nous avons une communauté d’environ 600 start-ups et nous essayons vraiment d’apporter de l’innovation au secteur bancaire en Allemagne. »
Schäfer estime qu’il est difficile d’avoir accès aux bonnes personnes dans les banques allemandes. « C’est une question de confiance », mais il affirme que les banques s’appuient sur des solutions fintech. Son organisation essaie de connecter les entreprises et utilise son réseau de partenaires composé de plusieurs banques « pour identifier leurs besoins et leurs défis, puis partir de là, et non l’inverse. Nous augmentons les chances d’avoir des conversations significatives et, espérons-le, de faciliter un partenariat, qu’il s’agisse d’un investissement ou d’une interaction avec un client à risque.
Trois secteurs d’activité en plein essor dans les pays nordiques
Thomas Krogh Jensen, PDG de Copenhagen Fintech, a souligné les progrès réalisés dans les domaines de la fintech et de la durabilité, ainsi que des PME et de la numérisation, qui « offrent souvent des alternatives au secteur financier établi ». Enfin, les pays nordiques étant relativement riches, il a observé plusieurs évolutions « dans la manière dont nous gérons notre patrimoine » (conseils alternatifs, crypto, blockchain…).
La Fintech se transforme par nécessité
Krogh Jensen a noté que même si moins d’argent a été investi dans le monde de la fintech au cours des deux dernières années, le nombre de transactions en 1est Le deuxième trimestre 2024 est proche d’un record. Il conclut que « les investisseurs pourraient abandonner les valorisations élevées que nous avons observées dans le passé et chercher à conclure davantage d’opérations en phase de démarrage ».
Face à cette situation, certaines fintechs se diversifient en dehors du secteur bancaire. Par exemple, Krogh Jensen a parlé d’une startup qui s’associe à des banques pour proposer des prêts pour des traitements dans des cliniques de fertilité.
Europe : l’enthousiasme pour la réglementation
M. Schäfer a suggéré que nous avons tendance à oublier que la réglementation peut être une source d’opportunités et d’innovation pour les entreprises fintech en Europe. qui sera suivi par DSP3 et le Contrairement au passé, il estime que les acteurs tels que les régulateurs, les opérateurs historiques, les fintechs et les entreprises technologiques devront davantage penser en termes d’écosystèmes pour mieux innover et servir leurs clients.
Moyen-Orient : Dubaï n’est pas le seul lieu de divertissement
« La région tout entière est passionnante, du Maroc à Oman en passant par le Pakistan. Les opportunités sont énormes d’ouest en est », a déclaré Nameer Khan, président de la MENA Fintech Association et fondateur de Fils.
M. Khan estime que la région attire des talents du monde entier grâce à des procédures de visa plus faciles, y compris pour les indépendants, à des étapes simples de création de start-up et à des processus simplifiés d’ouverture de comptes bancaires.
1,4 milliard de personnes sont toujours exclues des services financiers numériques en Afrique et en Asie.
Sarah Corley, PDG, Alliance des associations de la finance numérique et de la Fintech
Avec des acteurs majeurs comme Meta et JP Morgan parmi ses membres, il ne serait pas surprenant que des capitaux trouvent leur chemin vers la fintech, un secteur qui existe depuis sept à huit ans dans la région. En outre, « les fintechs de différentes parties du monde s’installent désormais dans la région », explique Kahn. Il pense que cela est le résultat de l’émergence d’une classe moyenne avec un pouvoir d’achat plus élevé en Arabie saoudite et aux Émirats arabes unis. En conséquence, les fintechs se concentrent sur la richesse, avec des outils tels que les robo-advisors, tout en cherchant à perturber les modèles de banque privée.
Harmonisation au Moyen-Orient
Malgré l’absence d’un passeport similaire à celui de l’UE, M. Kahn a observé que « certains pays proposent des réglementations beaucoup plus précises qui, parfois, vont plus loin que ce que l’on voit en Europe ». Il s’agit d’une avancée majeure pour les fintechs dans le domaine des services de paiement.
Paiements hors Afrique
« On ne peut pas vraiment parler de l’Afrique sans parler d’argent mobile », a déclaré Sarah Corley, PDG de l’Alliance des associations de finance numérique et de technologie financière. Le secteur abrite certaines des plus grandes licornes de la région, avec des acteurs tels que Chipper et Flutterwave.
Pourtant, Mme Corley a observé que « 1,4 milliard de personnes sont toujours exclues des services financiers numériques en Afrique et en Asie ». Il est choquant que 70 % d’entre eux soient de petits exploitants agricoles, car il est considéré comme impossible de réaliser des bénéfices dans ce secteur à faible revenu. Elle a souligné qu’aucune fintech n’opérait dans ce secteur.
Il y a de l’espoir à l’horizon puisque Tymebank en Afrique du Sud a prouvé qu’il était possible de générer des bénéfices décents dans le secteur à faible revenu (80 % de ses clients).
Dans le secteur de l’agritech, Mme Corley a déclaré que Hello Tractor « a révolutionné la façon dont les agriculteurs peuvent accéder aux équipements et au soutien », tandis que DMA Africa met en relation les agriculteurs avec les coopératives.
Cet article a été rédigé par en anglais, traduit et édité par Paperjam en français.
