Si, après le succès de l’émission d’un emprunt d’État à 1 an, avec un rendement de 3,30% brut (2,81% net), peu de banques ont augmenté le taux des comptes d’épargne, en revanche, elles ont été beaucoup plus actives dans le marché des comptes à terme et autres produits d’épargne comme la relance des bons de caisse par Belfius. Une manière de répondre au taux attractif des obligations de l’Etat, mais qui ne démentait pas son succès puisque l’Etat avait levé 21,9 milliards d’euros.
Depuis, d’autres émissions d’obligations d’État ont eu lieu, mais sans grand succès faute d’un rendement aussi attractif. Le prochain salon débute ce vendredi 24 mai. Les souscriptions sont ouvertes jusqu’au 4 juin. Deux obligations sont émises : celle à 1 an offre un rendement brut de 3,20% (2,24% net) et l’obligation à 8 ans offre un rendement brut de 2,80% (1,96% net). « Les clients qui souscriront aux nouvelles obligations d’État via la plateforme en ligne MeDirect à partir du 24 mai 2024 bénéficieront donc à nouveau d’un bonus de 0,20 %. La banque souhaite ainsi offrir à ses clients la possibilité de diversifier leurs investissements et d’obtenir des rendements supplémentaires », indique Me Direct.
De leur côté, les banques ne sont pas en reste et ont lancé diverses offensives sur le marché des comptes à terme. Une manière également de se remémorer le bon souvenir des épargnants alors que l’échéance des bons de l’Etat (le 4 septembre prochain) approche et que les épargnants disposeront à nouveau de 21,9 milliards à investir.
Titres de caisse Befius : bonne ou mauvaise affaire ?
Beobank a décidé de mettre en avant ses comptes à terme en rendant publics les taux d’intérêt des comptes à terme sur son site Internet. Les comptes à terme à 1 an offrent un rendement (brut) de 3,03 à 3,37% selon les sommes engagées. Un rendement net compris entre 2,12% et 2,35%.
« Cette approche nous permet de continuer à privilégier une communication transparente et accessible. Pour tous les clients intéressés par des solutions d’épargne, cela facilite également la comparaison et leur permet de faire un choix éclairé », précise Diederik Ampoorter, directeur des investissements, des dépôts et des services non bancaires.
Aujourd’hui, Santander revoit à la hausse le taux de son compte à terme à 12 mois, de 2,75% à 3,20%, avec un montant minimum de 1 000 € à placer. “Les nouveaux tarifs s’appliquent aux nouveaux comptes à terme d’une durée d’un an ouverts entre le 22 mai 2024 et le 3 juin 2024 (18h). Les tarifs des autres durées restent inchangés. Après la période promotionnelle, le taux d’intérêt brut du compte à terme Vision Fix à 1 an sera à nouveau de 2,75 % »indique la banque espagnole.
Santander propose ainsi la meilleure offre du marché, à l’exception d’Izola Bank et de son compte Izola Bank Saver +, qui propose un compte à terme avec un taux de 3,35% brut (2,345% net), pour tout dépôt d’au moins 500 €. . Seules Deutsche Bank et Beobank proposent également un taux supérieur à 3%, respectivement 3,11% et 3,03%. Pour le reste, les rendements baissent assez vite et il est assez compliqué de trouver les rendements proposés sur les sites des grandes banques.
Voici les taux des prochaines obligations d’État émises début juin
Côté livrets d’épargne, 4 banques proposent un taux de 3% (bonus de fidélité inclus), à savoir ING et son compte d’épargne Tempo qui ne permet cependant de déposer qu’un maximum de 500 € par mois, Santander (Consumer Vision Max) pour dépôts entre 125 000 € et 300 000 €, Argenta (compte de croissance) toujours pour des dépôts de maximum 500 € par mois et NIBC, la seule banque à offrir le meilleur taux de base (1,20 %) et le meilleur bonus de fidélité (1,80 %) sans montant restriction. Si VDK fait mieux, en proposant 3,15% (bonus de fidélité 1,75% inclus), les dépôts sont également limités à 500 € par mois.
Du côté des assureurs également, nous essayons d’attirer l’épargnant. C’est notamment le cas d’Ethias (3ème assureur vie et non vie du pays) qui, après une période d’évaluation stratégique et de développement produit, a annoncé la commercialisation de deux nouveaux produits d’assurance épargne attractifs en branche 21 et en branche 26 : Ethias. Epargne 21 et Ethias Epargne 26. Les produits Ethias Epargne à 3 ans ou 18 mois représentent une opportunité intéressante pour ceux qui envisagent par exemple des projets d’acquisition immobilière à moyen terme. Grâce à cette opportunité, les épargnants peuvent récupérer leur investissement avec profit et le réinvestir dans l’achat d’un bien immobilier, optimisant ainsi leur capital pour atteindre efficacement leurs objectifs. Cette approche leur permet effectivement de faire fructifier rapidement leur épargne et d’augmenter leur capacité d’investissement immobilier.
Pour une prime minimale unique de 2 500 €, les rendements varient entre 3,0 % et 3,20 % selon la durée, de 18 mois à 9 ans. Pour ceux qui peuvent se permettre la maturité la plus longue, un investissement de 20 000 € rapportera 25 970 € à l’échéance, compte tenu de la taxe de 2 % sur la prime versée à l’ouverture du contrat et de l’absence de prélèvement à la Source. après 8 ans et 1 jour. Il n’y a pas non plus de frais d’entrée ni de frais de gestion. A titre de comparaison, le meilleur compte à terme 9 ans, chez NIBC, n’offre qu’un rendement de 2,80% brut, soit 1,96% net. Le bon de caisse Belfius (échéance 9 ans) ne fait pas non plus le poids, avec un rendement de 2,30% brut, soit à peine 1,61% net.
Certes, les banques et les assurances proposeront d’autres produits d’ici le 4 septembre afin de rapatrier les 21,9 milliards d’euros investis dans les obligations d’État.
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