Par Alban ETHO, Directeur Général de la Société Gabon Garantie (SGG)
Dans le paysage économique africain, les PME et PMI sont au cœur d’une stratégie de transformation, destinée à propulser le continent vers une diversification économique. Selon une étude du Centre du commerce international (ITC), ces entreprises constituent plus de 90 % du tissu économique, une véritable Source d’opportunités d’emploi pour près de 60 % de la population active. Cependant, un gouffre sépare ces entreprises de leur véritable potentiel : l’accès au financement. L’accès au financement des PME/PMI en Afrique, et plus particulièrement au Gabon, s’avère être un parcours semé d’embûches, d’incompréhensions et de méfiance persistante de la part des institutions financières. Plusieurs défis majeurs entravent l’accès au financement de ces entités : une asymétrie d’information importante entre les entrepreneurs et les institutions financières, le manque de garanties pour les PME, un déficit de compétences en gestion d’entreprise, une opacité persistante au sein de l’écosystème financier et la mise en œuvre de politiques gouvernementales appropriées entravent l’accès au financement de ces entités. accès au financement pour ces entreprises de la région.
Garantir le risque par des mécanismes appropriés
Dans cet écosystème financier où le risque est omniprésent, la mise en place de mécanismes financiers adaptés revêt une importance primordiale. L’un des mécanismes les plus utilisés est celui du partage partiel des risques, où les banques collaborent avec des institutions financières internationales, des fonds d’investissement ou des organismes de développement pour réduire leur exposition aux risques liés aux prêts accordés aux PME/PMI. . Plusieurs initiatives ont été lancées pour soutenir le financement des PME/PMI en Afrique. Parmi ceux-ci, on retrouve des instruments financiers comme le Fonds de Garantie Malgache, la Garantie de Crédit aux Petites Entreprises en Namibie, le Fonds Africain de Garantie, ou encore plus récemment la Société Gabon de Garantie. Ces outils gouvernementaux incarnent l’engagement des autorités du continent à créer un environnement favorable à l’investissement, à l’entrepreneuriat et à l’émergence de champions nationaux.
Au sein de l’économie gabonaise, la Société de Garantie du Gabon (SGG) se positionne comme un pilier incontournable. Fondée en 2022 par le Fonds gabonais d’investissement stratégique (FGIS) et soutenue par Okoumé Capital, elle incarne un partenariat solide au service du développement financier des entreprises. Unique Fonds régulé par la COBAC, sa mission principale est de soutenir le développement des PME/PMI en facilitant leur accès au financement, en garantissant partiellement les prêts accordés par les établissements bancaires. Son dispositif offre une couverture des risques allant de 50 % pour les projets classiques et jusqu’à 75 % pour ceux liés à l’entrepreneuriat féminin et à la transition écologique. ce système permet aux PME/PMI d’accéder aux financements indispensables à leur développement et à leur expansion, tout en réduisant le risque d’aléa moral.
Cependant, malgré leur intention louable, ces initiatives se heurtent parfois à des obstacles majeurs. Dans la zone CEMAC, l’une des contraintes rencontrées réside dans la limite d’exposition, fixée à 25% par la Commission bancaire de l’Afrique centrale (COBAC).
Même si cette limite vise à réduire les risques pour les institutions financières de ces pays, son caractère restrictif peut entraver la capacité de la SGG à répondre efficacement à la forte demande de couverture sur les financements que les banques souhaitent accorder aux porteurs de projets. Pour remédier à cette situation, il est crucial d’adapter la réglementation actuelle de la COBAC, qui n’avait pas prévu la présence d’un fonds de garantie dans la région. Par ailleurs, il convient d’envisager une limitation appropriée selon que vous êtes une banque accordant des crédits directs et indirects ou un fonds de garantie émettant uniquement des engagements par signature. Cette approche offre la flexibilité nécessaire pour répondre aux besoins spécifiques de chaque instrument financier, assurant ainsi une allocation optimale des ressources financières en faveur des PME/PMI. D’un point de vue opérationnel, force est de constater que cet écosystème souffre d’un manque criant de réelle collaboration entre les différents acteurs.
Vers une synergie d’acteurs et de compétences
Il est important de reconnaître que ces mesures politiques ne peuvent à elles seules résoudre les défis liés à l’accès au financement. En effet, l’obtention d’un financement initial ne garantit pas forcément la pérennité d’une PME/PMI. Souvent, les dirigeants et dirigeants de ces organisations ne possèdent pas les compétences requises en matière de gestion financière, d’anticipation des risques et de saisie des opportunités de croissance. Ainsi, même avec un financement initial, ces entreprises peuvent être confrontées à des difficultés financières et opérationnelles qui compromettent leur survie. C’est pourquoi il est crucial d’investir dans une formation et une assistance technique adaptées pour répondre aux besoins des PME/PMI africaines. En dotant les entrepreneurs des compétences qui peuvent renforcer la viabilité et la résilience à long terme de leurs entreprises. En travaillant en étroite collaboration, les entreprises, les institutions financières, les gouvernements et les organisations de développement peuvent identifier et promouvoir des solutions innovantes qui répondent aux besoins spécifiques des PME/PMI africaines.
Alban ETHO, Directeur Général de la Société Gabon Garantie (SGG)
À propos
Alban ETHO, fort de plus de 15 ans d’expérience dans le secteur bancaire, a notamment occupé le poste de Directeur de la Banque Commerciale et des Risques de Crédit chez Ecobank. Actuellement, il met son expertise au service de la Société Garantie du Gabon, où sa mission principale est d’augmenter la capacité des institutions financières à accompagner les entrepreneurs. Il vise également à faire de l’entreprise un partenaire fiable pour les autorités gouvernementales dans le soutien des politiques. Titulaire d’un diplôme en gestion financière avec une spécialisation en audit et contrôle de gestion, Alban ETHO possède une expertise reconnue dans les domaines du financement des PME/PMI et de la gestion du risque de crédit. Son expérience et sa vision stratégique sont des atouts clés dans le développement de solutions innovantes pour renforcer le secteur financier gabonais.
