« Il y a quelques mois, j’ai dû contacter 20 compagnies d’assurance différentes pour tenter de protéger ma maison. Aucun n’était disposé à couvrir une propriété en Californie », témoigne Ryan Alimo, un habitant de la région de Malibu, une ville huppée de la côte Pacifique.
Comme plus de dix millions de Californiens, cet expert en intelligence artificielle vit dans une zone exposée aux risques d’incendie, où souscrire une assurance est devenu un véritable casse-tête. Face à la multiplication des incendies liés au réchauffement climatique, les assureurs sont de plus en plus réticents à couvrir de nouveaux clients et le prix des assurances existantes a explosé.
Lundi 9 décembre, un nouvel incendie dévastateur, le Franklin Fire, s’est déclaré près du domicile de Ryan Alimo, dans les collines surplombant la côte. Environ 1 600 hectares et au moins sept propriétés sont partis en fumée. La moitié de la ville de Malibu a dû être évacuée et plusieurs milliers d’habitations sont menacées par les flammes, dans cette région prisée des célébrités hollywoodiennes.
Crise des assurances
L’incendie fait rage à Malibu « va aggraver une situation déjà difficile » en termes d’assurance pour les résidents de la région, note David Russell, professeur d’assurance et de finance à la California State University, Northridge. « Les assureurs qui avaient déjà pris le risque de couvrir les clients résidant à Malibu, où les incendies sont fréquents, vont souffrir financièrement lorsqu’ils devront les indemniser, il note. Ils seront plus réticents à prendre ce type de risque à l’avenir et limiteront probablement leur couverture ou augmenteront leurs primes, ou les deux. »
Le Golden State traverse depuis un peu plus d’un an une véritable crise des assurances. Ces derniers mois, sept des douze principaux assureurs du marché californien ont annoncé une restriction de leurs activités au sein de l’État. En novembre 2022, All State, l’un des plus grands groupes d’assurance de Californie, a été le premier à semer la panique en annonçant qu’il ne couvrirait plus les habitations des nouveaux clients. En mars 2023, le géant State Farm lui a emboîté le pas.
Une décision motivée par l’explosion des coûts d’indemnisation liée à la hausse des sinistres mais aussi par le fait que les régulateurs étatiques ont jusqu’à présent refusé d’approuver une augmentation des tarifs.
L’impact du changement climatique
Face à cette crise des assurances, le Golden State a été contraint de réagir. En septembre, le commissaire national aux assurances, Ricardo Lara, a introduit une série de réformes visant à stabiliser le marché. Celles-ci autorisent les assureurs à augmenter leurs tarifs en échange d’une extension de la couverture aux résidents des zones à risque.
« Ce n’est pas en signant des chèques aux compagnies d’assurance qu’on va résoudre la crise » Jamie Court, président de Consumer Watchdog, une association de défense des consommateurs, s’est indigné en juin lorsque l’État a dévoilé son plan d’action.
À long terme, “Le changement climatique va de toute façon avoir un impact sur le marché immobilier comme jamais auparavant, David Russell prédit. Certaines propriétés situées dans des zones autrefois recherchées vont coûter de plus en plus cher à assurer, au point que les gens seront obligés de les vendre à bas prix ou de les abandonner.
