Transformer 7 000 $ en 1 million de dollars : est-ce possible ?

J’ai choisi un titre accrocheur, je suis d’accord. Je l’ai choisi pour illustrer un de mes concepts favoris en finance personnelle, celui des intérêts composés (rendements).

Albert Enstein disait que « les intérêts composés sont la huitième merveille du monde. Celui qui les comprend s’enrichit, celui qui ne les comprend pas les paie. »

C’est moi qui ne les ai pas compris pendant longtemps, et je suis loin d’être le seul.

Notre cerveau est programmé pour penser de manière linéaire (8 + 8 + 8), et non de manière exponentielle (8 x 8 x 8). Cependant, la deuxième formule est celle associée aux intérêts composés.

Investir en bourse permet de générer des intérêts composés. En effet, le rendement boursier moyen se situe historiquement entre 9 % et 10 % par an sur le long terme.

Investir en bourse dès la naissance

Pour illustrer le pouvoir des intérêts composés (rendements), prenons l’exemple où les parents d’un bébé investissent 7 000 $ en bourse le jour de sa naissance. Combien vaudra cet investissement boursier à 65 ans^e l’anniversaire d’un enfant ?

Réponse : un million et de la poussière, si l’on suppose que cet investissement a eu un rendement moyen de 8% par an sur 65 ans.

Comme vous pouvez le constater, l’effet multiplicateur des intérêts composés (rendements) a permis de transformer 7 000 $ en 1 million de dollars en 65 ans.

Vous me direz peut-être qu’être millionnaire n’est pas une fin en soi. Soit. Vous me direz probablement aussi qu’un million de dollars n’aura pas le même pouvoir d’achat qu’aujourd’hui, et vous avez tout à fait raison.

Une retraite à 2 millions de dollars donc… 3 millions de dollars !

On entend souvent dire qu’il faut 1 million de dollars pour prendre sa retraite, mais qu’en est-il pour les gens de ma génération (les millennials) ?

Selon l’économiste Francis Gosselin, également chroniqueur au Journal, si l’on tient compte de l’augmentation du revenu disponible et de l’inflation, dans 20 ans, il faudra environ 2 millions de dollars d’épargne pour maintenir un niveau de vie « moyen » à la retraite. Dans 30 ans, il estime qu’il faudra 3 millions de dollars.

Or, 62 % des Québécois affirment qu’ils n’auront pas assez d’argent pour vivre une retraite confortable, alors que 50 % croient même manquer d’argent, révèle le Enquête sur la situation financière des Québécois édité par la maison Léger.

Dans ce contexte, il est d’autant plus important de montrer à votre enfant à investir dès son premier salaire. En investissant régulièrement tout au long de sa vie, il conservera son pouvoir d’achat et accumulera, espérons-le, bien plus d’un million de dollars à 65 ans.

BON À SAVOIR…

• Le terme « intérêts composés » devrait être remplacé par « rendements composés ».
• Des rendements composés peuvent être obtenus grâce à des investissements boursiers diversifiés à long terme, comme le bébé millionnaire.
• Historiquement, le rendement à long terme du marché boursier américain (S&P500) a fluctué entre 9 et 10 %, tandis que celui du marché boursier canadien (S&P/TSX) se situe autour de 9,3 %.
• Utilisez le calculateur de rendement composé disponible en ligne sur le site Web managebetteryourmoney.ca.