Les vacances hors zone euro approchent et vous ne souhaitez pas que vos dépenses représentent un gouffre financier ? Tour d’horizon des principales offres et tarifs pour vos opérations bancaires à l’étranger, que vous soyez une néo banque ou une banque traditionnelle.
C’est une pratique dont nous pourrions nous passer pendant nos vacances à l’étranger. Des frais bancaires supplémentaires vont souvent de pair avec des destinations hors zone euro. En 2023, ces frais ont augmenté en moyenne de 0,3%, tandis que les frais sur les paiements et retraits ont augmenté de 1,2%.
Selon une étude réalisée par le comparateur Panorabanques, dans l’hypothèse de 1 000 euros dépensés hors zone euro avec cinq retraits de 100 euros et deux versements de 250 euros chacun avec une carte internationale classique à débit immédiat, les surcoûts s’élèvent à 41 ,50 euros. Un chiffre quasi stable par rapport à 2022 (41,05 euros) et 2021 (40,95 euros). Mais toutes les banques n’ont pas la même politique tarifaire en matière de frais à l’étranger.
Banques en ligne et néobanques généralement gratuites
En matière de frais bancaires à l’étranger, les banques en ligne arrivent en tête. « Souscrire à l’une de ces offres permet de limiter grandement vos frais bancaires en voyage », explique Panorabanques. Et pour cause : parmi toutes leurs offres, Boursorama Banque, Fortuneo ou Hello Bank ne facturent pas les paiements hors zone euro.
Seul Fortuneo étend cette gratuité aux retraits hors zone euro, tandis que ses deux concurrents appliquent un pourcentage compris entre 1,5% et 1,69% du montant.
Quant aux néobanques (N26, Revolut, Ma French Bank, Bunq…), dont la popularité ne fait plus de doute, la plupart ont développé leurs offres autour de la gratuité généralisée, notamment pour les paiements et retraits hors zone euro. Quelle que soit son offre, N26 ne facture par exemple aucun paiement à l’étranger. Seuls les titulaires de cartes Standard et Smart voient leurs retraits facturés à 1,70% du montant.
L’option payante des banques traditionnelles
Mensuel ou annuel, ce sont les deux types d’options que proposent les banques traditionnelles pour obtenir des frais gratuits à l’étranger. Selon Panorabanques, ces options sont aussi un moyen d’économiser facilement de l’argent lors d’un long voyage ou en cas de retraits nombreux, plus facturés par les banques.
En 2023, seule la Société Générale proposait cette option à l’année pour 26 euros. Tandis que LCL, BNP Paribas et la Caisse d’Épargne le proposent respectivement à 15 euros, 10 euros et 18 euros par mois.
En dehors de ces options, chaque banque a sa propre facturation qui peut vite tomber dans des calculs d’apothicaire. LCL, par exemple, facture des paiements à 1,24 euros plus 2,95 % du montant avec un minimum de dépenses de 80 centimes. Tandis qu’un retrait sera facturé 3,12 euros et 2,95% du montant avec un minimum de 80 centimes.
En savoir plus et prévenir votre banque
Pour éviter les mauvaises surprises, il est conseillé de contacter votre banque avant votre voyage pour connaître les tarifs en vigueur. D’autant que ceux-ci changent parfois d’année en année.
« Ces frais sont dans la majorité des cas composés d’une commission fixe et d’une commission variable sur les paiements et retraits. Si vous n’y prenez pas garde, cela peut faire exploser votre facture pendant votre voyage», prévient Basile Duval, porte-parole de Panorabanques.
Et conseillez de prévenir votre banquier avant le déplacement que des opérations hors zone euro seront réalisées, en précisant les dates. Le but est d’éviter que ces paiements et retraits soient considérés comme des fraudes par votre banque.
Pour réaliser cette étude, Panorabanques a analysé l’évolution des prix de 144 banques en France métropolitaine, représentant plus de 95% de part de marché. L’étude comprend l’analyse détaillée de 246 lignes tarifaires et 582 packages bancaires. « La comparaison est faite entre les prix en vigueur en janvier 2023 versus janvier 2022. Ainsi, toutes les évolutions de prix au cours de l’année 2022 sont prises en compte dans cette étude », précise Panorabanques.
