Les coûts de l’assurance automobile sont en hausse depuis un certain temps, augmentant chaque mois dans le cadre de l’indice depuis décembre 2021. Depuis lors, les coûts ont augmenté de 45,8 %, selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis. Toutefois, l’assurance automobile demeure une petite partie de l’IPC, avec une pondération de 2,85 %.
Cette hausse s’ajoute aux prix historiquement élevés des véhicules neufs et d’occasion depuis la pandémie de coronavirus. Il devient également de plus en plus coûteux de réparer les véhicules en raison des pénuries dans la chaîne d’approvisionnement, des augmentations de salaires des mécaniciens et des technologies supplémentaires dans les véhicules telles que les microprocesseurs, les caméras et autres capteurs. — tout cela contribue à augmenter les coûts des véhicules et des assurances.
“Il n’y a pas un seul facteur, mais je pense que le facteur le plus important est une combinaison de voitures neuves et plus chères, donc si vous totalisez votre voiture, le coût de remplacement est vraiment élevé et un cintreuse d’aile est très cher en ce moment”, a déclaré Sean Tucker, rédacteur en chef de la société d’évaluation de véhicules et de recherche automobile Kelley Blue Book. “La technologie dans les voitures, c’est un problème très spécifique.”
Au lieu de devoir remplacer un pare-chocs en plastique ou en acier sur de nombreux véhicules, un simple accrochage d’aile peut désormais endommager les caméras, les capteurs de proximité et diverses autres technologies utilisées pour les nouveaux dispositifs et outils de sécurité tels que le régulateur de vitesse, le stationnement et le freinage d’urgence.
“Les primes ont augmenté parce que le coût de l’assurance automobile a augmenté”, a déclaré à CNBC David Sampson, PDG et président de l’American Property Casualty Insurance Association. « Il y a un long délai entre le moment où les tendances émergent et le moment où les entreprises constatent l’existence de ces tendances en matière de pertes. Il leur faut ensuite du temps pour intégrer cela dans leurs demandes de tarification.
Plus tôt cette année, Sampson lui-même a subi de légers dommages au pare-chocs d’une camionnette 2024 sur sa propriété qui, selon lui, lui auraient coûté 1 800 $ à réparer ou à remplacer.
«Toute la technologie sur laquelle nous comptons rend le remplacement ou la réparation de ces véhicules vraiment très coûteux», a déclaré Sampson, dont l’organisation est la principale association professionnelle nationale des assureurs habitation, automobile et entreprise.
Les augmentations des coûts d’assurance liées à l’inflation surviennent plus de deux ans après que l’administration Biden a largement accusé les prix des voitures d’occasion d’avoir poussé l’inflation à la hausse en janvier 2022.
Mitchell, un fournisseur de logiciels automobiles spécialisé dans les secteurs de la réparation de collision et de l’assurance automobile, a déclaré que les coûts de réparation augmentaient à un taux annuel d’environ 3,5 % à 5 % avant la pandémie de coronavirus. En 2022, les augmentations ont été de 10 % ou plus, avec l’estimation moyenne réparable pour un véhicule à 4 721 $ en 2023.
Les consommateurs et les entreprises ne sont pas satisfaits de ces augmentations. JD Power a rapporté en juin que les assureurs automobiles avaient perdu en moyenne 12 cents sur chaque dollar de prime perçu en 2022 – la pire performance depuis plus de 20 ans – ce qui les a amenés à augmenter leurs tarifs au détriment de la satisfaction des clients.
« Ce que je rappelle toujours aux gens, c’est que l’assurance est basée sur la science actuarielle, il ne s’agit donc pas pour les assureurs de décider simplement d’augmenter les primes », a déclaré Sampson. “Les dépôts doivent être basés sur les tendances actuarielles des pertes dans leurs demandes de tarification dans chaque État.”
Le coût de l’assurance automobile — qui est obligatoire dans presque tous les États – varie selon le fournisseur, le conducteur, la couverture et l’emplacement. Presque tous les États ont des exigences minimales en matière de couverture de responsabilité civile, mais il existe un certain nombre d’autres couvertures qui peuvent ou non être requises dans un État spécifique, selon le fournisseur d’assurance Progressive.
La liste des zones de couverture facultatives et obligatoires peut être assez longue et coûteuse pour les conducteurs, ce qui a conduit de nombreuses compagnies d’assurance à proposer des programmes d’assurance basés sur l’utilisation, ou UBI, qui basent le coût d’une police sur le comportement du conducteur à l’aide de données télématiques.
Les nouveaux clients chez un assureur ont un taux de participation UBI de 26 %, selon l’étude américaine sur l’assurance automobile de JD Power de juin.
L’étude, dans ses 24ème année, ont constaté que l’utilisation de l’UBI a plus que doublé entre 2016 et 2023, avec 17 % des clients d’assurance automobile participant à de tels programmes. La satisfaction en matière de prix parmi les clients participant à ces programmes est en moyenne 59 points plus élevée que parmi les non-participants, selon JD Power.
Selon les compagnies d’assurance, l’utilisation de tels programmes ne devrait qu’augmenter à mesure que les coûts augmentent et que les assureurs offrent des réductions ou des prix spéciaux pour les conducteurs plus sûrs.
D’après l’enquête de JD Power, les programmes UBI de Geico, Progressive, State Farm et Liberty Mutual ont été classés au-dessus de la moyenne par les clients. L’USAA, qui dessert toutes les branches de l’armée et leurs familles, se classe au premier rang.
L’étude de JD Power a également révélé que les augmentations de coûts ont conduit à un niveau de satisfaction des clients à l’égard des compagnies d’assurance automobile au plus bas depuis plus de 20 ans.
“La satisfaction globale des clients à l’égard des assureurs automobiles a chuté cette année, alors que les assureurs et les conducteurs sont confrontés aux réalités de l’économie”, a déclaré Mark Garrett, directeur du renseignement sur les assurances chez JD Power, dans un communiqué de juin.
— CNBC Robert Ferris et Jeff Cox contribué à cet article.
