Tamwilcom joue un rôle essentiel dans l’accompagnement de la croissance et du financement des entreprises marocaines. A travers ses différents programmes et initiatives, l’institution a réussi à améliorer l’accès au financement, à promouvoir l’innovation et à soutenir le développement régional.
Tamwilcom, anciennement connue sous le nom de Caisse Centrale de Garantie (CCG), est un établissement public dédié à l’accompagnement et au financement des entreprises. Depuis sa création, elle joue un rôle crucial dans le développement économique du Maroc en accompagnant les petites et moyennes entreprises (PME), les startups et les grandes entreprises à travers divers mécanismes financiers.
En effet, l’institution a mis en œuvre plusieurs actions pour stimuler la croissance et le financement des entreprises nationales. En 2023, elle a réalisé des performances remarquables avec la mobilisation de 54,1 milliards de dirhams (MMDH) en faveur des entreprises et des particuliers, ce qui représente une hausse de 14% par rapport à l’année précédente. Le total des engagements de l’institution a atteint 35,1 MMDH, contre 31 MMDH en 2022. L’activité de Tamwilcom est principalement orientée vers l’accompagnement du financement des entreprises, avec 94% des interventions concentrées sur ce segment.
En 2023, les engagements en faveur des entreprises ont permis de mobiliser 50,8 milliards de dirhams de crédits. La garantie générique en faveur des très petites, petites et moyennes entreprises (PME) a été particulièrement efficace, avec 39 milliards de dirhams de crédits mobilisés, couverts par des garanties de 21,7 milliards de dirhams, soit une augmentation de 13% par rapport à l’année précédente.
Cette garantie a bénéficié principalement aux micro et très petites entreprises, confirmant ainsi l’engagement de Tamwilcom sur cette cible prioritaire. L’activité du guichet participatif « Daama Tamwil » a également connu une croissance significative de 72% en 2023, couvrant 566 millions de dirhams (MDH) de financement bancaire participatif pour un volume d’engagements de 341 MDH.
La mission de Tamwilcom
Rappelons que Tamwilcom a été créée pour répondre à un besoin pressant : faciliter l’accès au financement des entreprises marocaines, notamment des PME, qui représentent une part importante du tissu économique du pays. Sa mission s’articule autour de plusieurs axes clés : améliorer l’accès au financement, promouvoir l’innovation et l’entrepreneuriat, soutenir le développement des territoires et encourager les investissements dans les secteurs stratégiques.
Ces objectifs sont soutenus par divers programmes et initiatives de financement, notamment le Fonds Innov Invest (FII). Ce fonds, une des initiatives phares de Tamwilcom, a pour objectif de soutenir les startups et les projets innovants. Il s’agit d’un programme qui fournit des fonds sous forme de capital-risque, de prêts honoraires et de garanties aux investisseurs en capital-risque. Le FII a contribué à créer un écosystème favorable à l’innovation et à la création d’emplois, en facilitant l’accès au financement des jeunes entreprises technologiques. Fogarim est un autre programme important de Tamwilcom, visant à garantir les prêts bancaires accordés aux PME. En fournissant des garanties partielles, Tamwilcom réduit le risque pour les banques, les encourageant ainsi à accorder des prêts à des bénéficiaires qui autrement n’auraient pas eu accès au crédit. Ce programme a contribué de manière significative à augmenter le nombre de PME financées, favorisant ainsi leur croissance et leur développement.
En réponse à la crise économique provoquée par la pandémie du Covid-19, Tamwilcom a lancé le programme Damane Relance. Ce mécanisme visait à soutenir les entreprises touchées par la crise en leur apportant des garanties pour les prêts de trésorerie. Il a permis à de nombreuses entreprises de surmonter leurs difficultés financières, de préserver des emplois et de redémarrer leurs activités. Le FATPE cible les très petites entreprises (TPE) qui sont souvent exclues des circuits financiers traditionnels. Ce fonds offre des garanties de microcrédits et de prêts adaptés aux besoins spécifiques des TPE, contribuant ainsi à l’inclusion financière et au développement économique local.
Impact sur le développement économique
Grâce à divers programmes de financement et de garantie, Tamwilcom a contribué à la croissance substantielle des PME marocaines. L’accès facilité au crédit a permis à ces entreprises d’investir dans de nouvelles technologies, d’augmenter leurs capacités de production et de créer de nouveaux emplois. En soutenant les PME, Tamwilcom joue un rôle indirect mais crucial dans la réduction du chômage et l’amélioration des conditions de vie des Marocains. Des initiatives comme le Fonds Innov Invest ont stimulé l’innovation et l’entrepreneuriat au Maroc. En offrant un soutien financier aux startups, Tamwilcom encourage les jeunes entrepreneurs à développer des solutions innovantes aux défis locaux et mondiaux.
Cette dynamique contribue à la diversification de l’économie nationale et à son adaptation aux exigences du marché mondial. Tamwilcom accorde une importance particulière au développement régional en soutenant des projets économiques dans les zones rurales et moins développées. Des programmes de garantie et de financement ciblé permettent aux entreprises situées dans ces régions d’accéder au crédit et de contribuer au développement économique local. Cette stratégie contribue à réduire les disparités régionales et à promouvoir un développement économique plus équilibré à travers le pays.
Défis et perspectives d’avenir
Malgré les progrès réalisés, l’accès au financement reste un défi pour de nombreuses entreprises marocaines. Tamwilcom continue d’innover et d’adapter ses produits financiers pour répondre aux besoins changeants du marché. Le développement de nouveaux instruments financiers, tels que les plateformes de technologie financière et de financement participatif, pourrait offrir des solutions supplémentaires pour améliorer l’accès au financement.
Pour maximiser l’impact de ses initiatives, Tamwilcom collabore étroitement avec d’autres acteurs de l’écosystème entrepreneurial, notamment des incubateurs, des accélérateurs, des institutions académiques et des investisseurs privés. Ces partenariats sont susceptibles de créer un environnement plus propice à l’innovation et à la croissance des entreprises. La gestion des risques est cruciale pour assurer la pérennité des programmes de garantie et de financement de Tamwilcom. L’institution continue d’évaluer et d’améliorer ses processus de gestion des risques pour minimiser les défauts de paiement et assurer la pérennité de ses initiatives.
Parallèlement, la diversification des sources de financement et l’amélioration de l’efficacité opérationnelle seront essentielles pour maintenir la viabilité financière. A noter que Tamwilcom compte poursuivre cette dynamique avec un niveau d’engagement de 30,6 milliards de dirhams en 2024, conformément à son plan stratégique 2023-2026, visant à soutenir davantage les PME et à encourager le financement participatif.
Sanae Raqui / ECO Inspirations
