Si vous avez suivi le conseil d'épargner autant d'argent que possible dans un fonds d'urgence ou d'autres formes d'épargne, vous devriez vous sentir en droit de retirer de l'argent lorsque vous en avez besoin. C'est à cela que sert cet argent, après tout.
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Cependant, retirer de grosses sommes d'argent n'est pas aussi simple que cela. Il y a des considérations juridiques et financières à prendre en compte, même lorsqu'il s'agit de votre propre argent.
Les experts expliquent ce que vous devez faire avant de retirer 10 000 $ ou plus de vos comptes, ainsi que les directives sur les comptes à rendement élevé.
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Comprendre les exigences fédérales en matière de rapports
« Lorsque vous retirez une somme importante, comme 10 000 $ ou plus, de votre compte courant, l’une des principales préoccupations est le déclenchement potentiel des exigences de déclaration fédérales », selon Abid Salahi, cofondateur de FinlyWealth, une plateforme de recommandation de cartes de crédit.
« Les institutions financières sont légalement tenues de déposer un rapport sur les transactions en devises (CTR) pour les transactions en espèces supérieures à 10 000 dollars », a-t-il expliqué. « Ce mécanisme de déclaration vise à lutter contre le blanchiment d’argent et d’autres activités illicites. »
Chris Demetriou, comptable qualifié et cofondateur d'Archimedia Accounts, a récemment dû accompagner un client du secteur manufacturier qui avait besoin de retirer une partie importante des revenus pour de nouveaux équipements à travers ce processus.
« Naturellement, ils étaient inquiets de déclencher des rapports et d’attirer l’attention », a déclaré Demetriou. « En passant en revue les tenants et aboutissants des réglementations et des meilleures pratiques, j’ai pu leur assurer… qu’avec une planification appropriée, même des transactions à six chiffres peuvent être exécutées en toute sécurité.
« Bien que cela puisse être inquiétant, le rapport ne mène généralement à rien : les autorités se concentrent sur les véritables affaires criminelles, et non sur les citoyens ordinaires. Cependant, il est toujours essentiel d'éviter de « structurer » les montants en transactions inférieures à 10 000 dollars. Non seulement cela est contraire à l'esprit de la loi, mais cela peut éveiller des soupçons inutiles. »
Attendez-vous à des retards sur vos fonds
Salahi a déclaré avoir vu de nombreux cas où des clients ont été pris au dépourvu par cette exigence réglementaire et n'ont pas pu obtenir les fonds le jour souhaité.
« Après avoir fourni la documentation nécessaire et expliqué le but légitime du retrait », a-t-il déclaré, « la transaction a finalement été traitée, mais non sans inconvénients et retards importants. »
Gardez une trace écrite
Il est essentiel d'avoir une trace écrite claire et une explication raisonnable pour des besoins de cette ampleur, a déclaré Demetriou.
L'histoire continue
« Au moment de faire votre déclaration de revenus ou de vérifier votre situation, une série de factures, de reçus ou de contrats légitimes démontre que l’argent est destiné à un coût réel, comme une rénovation majeure de votre maison », a-t-il déclaré. « Sans raison valable, des questions peuvent surgir. Veillez donc à garder vos documents en ordre. »
Salahi a ajouté : « Cette transparence contribue à garantir le respect des réglementations anti-blanchiment d’argent et facilite un processus de transaction plus fluide. »
Parlez directement à votre banque
Pour plus de tranquillité d’esprit, Demetriou recommande de parler directement avec des professionnels du secteur bancaire si vous devez effectuer un retrait important.
« Expliquez-leur les plans de manière factuelle et répondez à leurs éventuelles inquiétudes dès le départ », a-t-il déclaré. « Les banques réputées ne veulent pas non plus d'activités illicites, donc établir la confiance et la transparence dès le début aide toutes les parties. »
Salahi a expliqué que la plupart des banques exigent un préavis d'au moins 24 heures pour les retraits supérieurs à 10 000 dollars, ce qui leur permet de préparer les réserves de trésorerie nécessaires et de remplir les documents requis.
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Considérez l’impact sur votre épargne
De plus, il est important de prendre en compte l'impact du retrait d'un montant important sur votre fonds d'urgence, a déclaré David Rafalovsky, PDG d'Oxygen, une plateforme financière complète.
« En règle générale, il est conseillé d’avoir suffisamment d’économies pour couvrir trois à six mois de dépenses courantes », a déclaré Rafalovsky. « Retirer une somme importante pourrait épuiser ce filet de sécurité, vous laissant vulnérable en cas d’urgence financière imprévue. »
Examen des opportunités manquées
Rafalovsky estime qu'il est également important de prendre en compte le risque de manquer des opportunités financières si vous retirez autant d'argent.
« Les fonds de votre compte courant pourraient rapporter des intérêts sur un compte d’épargne ou de placement », a-t-il déclaré. « En retirant une somme importante, vous perdez le montant principal, mais aussi la croissance future qu’il aurait pu générer. Ce coût d’opportunité peut avoir une incidence considérable sur vos objectifs financiers à long terme, comme la retraite ou l’achat d’une maison. »
Évitez les frais et pénalités bancaires
De plus, tenez compte des éventuels frais ou pénalités associés à votre retrait, a déclaré Rafalovsky.
« Certains comptes ont des exigences de solde minimum, et descendre en dessous de ces seuils peut entraîner des frais de maintenance mensuels », a-t-il déclaré. « De plus, si ce retrait est destiné à des fins d’investissement, soyez attentif au moment et aux conditions du marché. Une décision hâtive pourrait vous amener à entrer sur le marché à un moment moins qu’optimal, ce qui affecterait le rendement de votre investissement. »
En prenant ces mesures importantes avant un retrait important, vous ne devriez pas avoir de difficulté à accéder à votre argent bien économisé.
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Cet article a été publié à l'origine sur GOBankingRates.com : 7 choses à savoir si vous retirez plus de 10 000 $ de votre compte courant
