Malgré l’incertitude politique en France et les craintes dans le secteur immobilier, les taux hypothécaires ont encore baissé début décembre. “Il a fallu près d’un an et demi pour trouver des conditions de crédit immobilier où aucun taux moyen ne dépasse 3,50%”salue le courtier Cafpi. Les tarifs moyens pratiqués sont de 3,22% sur 15 ans, 3,33% sur 20 ans et 3,47% sur 25 ans. « Dans cette situation, la perspective d’un taux à 3% début 2025 devient réaliste »estime la même Source. Outre des conditions de crédit attractives, les emprunteurs peuvent profiter de la baisse des prix (-2,1% sur 1 an au 1er novembre) qui concerne l’ensemble du territoire. Selon Cafpi, « e Entre novembre 2023 et novembre 2024, les emprunteurs pourront acquérir 11,43 m² supplémentaires à Nantes, 9,66 m² supplémentaires à Toulouse et 9,01 m² supplémentaires à Reims. Même à Paris, il est désormais possible d’acheter 3,04 m² il y a plus d’un an. »
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Le concurrent Emprutis partage l’analyse. « Les taux d’intérêt continuent de baisser, offrant toujours des perspectives favorables aux emprunteurs. » Les barèmes reçus ce mois-ci révèlent une baisse des taux comprise entre 5 et 15 points de base en moyenne. « Les banques, soucieuses d’atteindre leurs objectifs de production à l’horizon 2025, déploient des stratégies audacieuses pour stimuler l’octroi de crédits immobiliers. Cette dynamique se manifeste notamment par la persistance de remises importantes sur les taux proposés aux emprunteurs, explique Nassima Khiari, responsable des relations bancaires du Groupe Empruntis. Certains établissements vont même plus loin en proposant des enveloppes à taux zéro spécifiquement destinées aux primo-accédants. »
« Espérons que ça dure ! » »
Le courtier Vousfinancer est sur la même longueur d’onde : « Certains établissements appliquent des réductions notamment pour les meilleurs profils aux revenus les plus élevés qui bénéficient désormais de taux très attractifs dans certaines banques, proches de 3 %. » Les taux moyens en décembre sont en baisse de 0,05 point à 3,15% sur 15 ans, 3,35% sur 20 ans et 3,55% sur 25 ans, avec des baisses de taux négociées à 3,1%. sur 15 ans, 3,15% sur 20 ans et 3,3% sur 25 ans.
Surtout, la capacité d’emprunt des ménages a augmenté de plus de 20 000 € en 2024 pour une mensualité de 1 500 € sur 20 ans. Pour un prêt de 300 000 € sur 20 ans, la mensualité pour le rembourser a diminué de 150 €, réduisant le salaire nécessaire pour les emprunter – respectant la règle des 33 % d’endettement, hors assurance – de 450 € (de 5 650 à 5 200 €). par mois) et élargissant ainsi mécaniquement la base des emprunteurs potentiels. « Espérons que ça dure ! » » concludes Sandrine Allonier, spokesperson for Vousfinancer.
La censure gouvernementale va-t-elle rebattre les cartes, surtout si les taux d’emprunt de la France augmentent ? Les taux des obligations d’État à 10 ans (OAT tec 10) sont passés de 3% début juin à 3,30% à l’issue du premier tour des élections législatives, avant de retomber à moins de 3% début août. La prochaine réunion de la BCE aura lieu le 12 décembre.
