• Pour les virements, les paiements marchands et les paiements de factures
• 24h/24 et 7j/7 au sein de la zone UEMOA
• Rendez-vous le 22 juillet 2024
LLa phase pilote du système de paiement instantané interopérable de l’UEMOA sera lancée le 2 juillet 2024. Selon la BCEAO, qui a donné l’information le 20 juin, dans un communiqué publié sur son site Internet, cette « étape décisive traduit la volonté de la BCEAO de mettre en place un système de paiement instantané interopérable, opérationnel en continu, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, capable de traiter des transactions de tous types, quel que soit le type de compte ».
Dans le cadre de la promotion de l’accès des populations de l’UEMOA aux services financiers et compte tenu de la croissance des offres innovantes de services financiers électroniques, la BCEAO a initié un projet d’interopérabilité des services financiers numériques pour accompagner la marche.
La vision de la Banque Centrale, à travers ce projet, est de « doter l’UEMOA d’une infrastructure facilitant les transactions instantanées de « compte à compte » entre prestataires de services financiers (banques, systèmes financiers décentralisés, établissements de monnaie électronique), quel que soit le type de compte (bancaire, non bancaire), les instruments, les services et les canaux de paiement utilisés. La plateforme sera gérée par la Banque Centrale. Elle vient compléter les infrastructures de paiement de l’Union, à savoir le système à règlement brut (STAR-UEMOA), le système automatisé de compensation interbancaire (SICA-UEMOA) et le système régional de paiement électronique (GIM-UEMOA).
Promouvoir l’interopérabilité doit permettre d’atteindre des objectifs tels que la réduction du coût des transactions pour le client, en mutualisant les coûts de traitement des services interopérables ; la sécurisation des mécanismes de compensation et de règlement des transactions inter-réseaux ; et la diversification de l’offre en étendant les services financiers à tous les types de comptes et de réseaux d’acceptation.
Concrètement, la mise en œuvre de cette plateforme permettra d’offrir une large gamme de services, « visant à simplifier les transactions quotidiennes des utilisateurs et à stimuler l’innovation financière », poursuit le communiqué de la Banque centrale. Ainsi, avec ce système, que le compte soit ouvert auprès d’une banque, d’un émetteur de monnaie électronique, d’un établissement de microfinance ou d’un établissement de paiement connecté au système interopérable, les utilisateurs pourront désormais effectuer des virements et des paiements sur le compte de leurs bénéficiaires, même si l’institution financière du bénéficiaire est différente de celle de l’expéditeur. Les fonds seront reçus instantanément et disponibles immédiatement.
La BCEAO centralisera les identifiants des comptes utilisateurs
Selon la Banque centrale, le système offrira également un service partagé de gestion des pseudonymes et de vérification d’identité. La gestion des alias dans le système interopérable est centralisée. La gestion centralisée consiste à créer, dans le système interopérable, une base centralisée de stockage des pseudonymes des utilisateurs du service. Le rôle du système central est de garantir l’unicité des pseudonymes et de faciliter les vérifications d’identité avant l’initialisation des transactions par les clients. Toutefois, le choix du type et la création de l’alias restent de la responsabilité des clients et des participants.
« Les bonnes pratiques recommandent la mise en place d’une identification par alias pour les systèmes de paiement instantané. Les alias sont des identifiants de compte qui permettent aux particuliers et aux entreprises d’effectuer des transactions sans avoir besoin de connaître les informations du compte bancaire du bénéficiaire. Deux types d’alias sont retenus dans le système interopérable : le numéro de téléphone et l’adresse de paiement. Le numéro de téléphone présente des avantages en termes d’utilisation, compte tenu de la large adoption et de la commodité qu’il présente dans les services financiers », explique la BCEAO dans son Appel d’offres n° DP/Z00/DBA/026/2023. Il convient de noter que chaque alias est lié aux informations du client, à son institution et à son compte. Une bonne raison donc pour les banques et les établissements financiers d’accélérer la digitalisation de leurs services.
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La liste des cas d’utilisation et des méthodes de paiement
LLe système interopérable traite les types de services suivants : – virements (virement instantané par alias, virement instantané par compte, virement traité par le système entre clients d’une même banque, virement traité par la banque entre ses clients, etc.) ; – paiements commerçants et paiements sur factures (paiement par QR Code statique, par QR Code dynamique, etc.).
