Un planificateur financier est un professionnel avec qui vous entretenez une relation de confiance au même titre qu’avec votre médecin ou votre dentiste. Il est donc important de le choisir avec soin. Voici quelques conseils pour vous guider.
Publié à 2h03
Mis à jour à 9h00
Julie Chaumont
Collaboration spéciale
C’est pour atténuer le stress lié à la gestion de leur vie financière que Geneviève Tousignant et son conjoint ont décidé de faire affaire avec un planificateur financier. « Les soucis financiers dans un couple sont quelque chose qui peut devenir important, et pour nous, une façon d’atténuer cela était d’avoir une aide extérieure neutre », dit-elle.
Geneviève Tousignant venait également de changer de carrière, et le couple s’apprêtait à réaliser d’importants travaux de rénovation de leur maison. « Nous avons eu la chance d’avoir un planificateur financier car il nous a vraiment aidé à concrétiser notre projet, en réduisant le stress qui y est associé », soutient-elle.
Une vision globale unique
Un planificateur financier, contrairement à un conseiller financier, a une vision globale de votre situation financière. « Cela se situe autant au niveau de votre gestion des risques qu’au niveau fiscal et successoral. Il regarde votre situation familiale, votre situation juridique… tout ça. C’est interdépendant, et les planificateurs financiers, on les forme à avoir cette vision, et ils sont les seuls à l’avoir », affirme Chantal Lamoureux, présidente et directrice générale de l’Institut de planification financière.
Geneviève Tousignant affirme avoir reçu de bons conseils au fil du temps de la part de son conseiller à la banque, mais soutient que le planificateur financier est allé beaucoup plus loin. « Cela nous aide à trouver cet équilibre entre le passé, le présent et le futur. »
Un titre à valider
« Je le dis tout le temps : la première chose à faire avant de faire affaire avec quelqu’un, c’est de valider sur le site de l’Autorité des marchés financiers (AMF). C’est facile. Vous entrez le nom de la personne et vous voyez tout de suite si elle a son permis ou non », explique le président-directeur général de l’Institut de planification financière.
Visitez le site de l’AMF
En plus d’un diplôme de l’Institut de planification financière, un planificateur financier doit détenir un permis de l’AMF. « Il doit faire de la formation continue tous les deux ans et il est régi par un code de déontologie », ajoute M.moi Lamoureux.
Au Québec, nous avons les plus hauts standards de formation en planification financière en Amérique du Nord.
Chantal Lamoureux, présidente et directrice générale de l’Institut de planification financière
De nombreux planificateurs financiers disposent de licences supplémentaires qui leur permettent de vous vendre des produits. « Un planificateur financier qui possède simplement une licence de planification financière ne peut pas vous vendre de produits. Il peut vous élaborer un plan financier. Mais s’il dispose par exemple d’un permis de représentant en épargne collective, il a le droit de vous vendre des fonds d’investissement. S’il possède un permis de conseiller en sécurité financière, il pourra vous vendre des assurances, etc. », explique M.moi Lamoureux.
Une spécialisation à surveiller
En plus des permis, certains planificateurs financiers développent une spécialité pour une clientèle ciblée. « De plus en plus de planificateurs financiers se spécialisent dans les retraits de retraite. On pense souvent à la phase où il faut accumuler de l’argent, mais à un moment donné, il faut le débourser. Nous avons gravi la montagne, mais maintenant il faut la descendre et il ne faut pas descendre au hasard », soutient le président-directeur de l’Institut de planification financière, qui ajoute que certains jeunes diplômés visent plutôt à travailler auprès d’une clientèle plus jeune afin de pouvoir les accompagner tout au long de leur vie, comme le fait un médecin de famille.
Un choix personnel
Au-delà des certifications et des spécialisations, le choix d’un planificateur financier est très personnel. Comme vous le feriez avec un psychologue, un médecin ou un dentiste, prenez le temps d’en contacter quelques-uns avant de faire votre choix. « Avant de signer le contrat, demandez-lui de vous expliquer comment il travaille », suggère M.moi Lamoureux.
Pour Geneviève Tousignant, ce sont les références de son cercle d’amis qui lui ont immédiatement donné confiance en son planificateur financier. « Nous aurions dû le faire plus tôt. Je pense qu’un bon planificateur financier est un cadeau que nous devrions offrir à nos enfants à 18 ans plutôt que de leur acheter un tank. »
Les grands principes de l’AMF
Vous avez un montant à investir ou vous désirez de l’aide dans la planification de votre entreprise et vous désirez des conseils pour prendre les bonnes décisions ? Trouver la bonne personne n’est pas une étape à prendre à la légère. L’Autorité des marchés financiers (AMF) présente certains principes clés pour vous aider à trouver la bonne personne pour vous conseiller.
- Règle de base, cette personne est dûment reconnue par l’AMF.
- Elle doit répondre à vos questions à votre satisfaction.
- Choisissez quelqu’un qui est transparent sur sa rémunération.
- Cette personne prendra le temps de comprendre votre situation financière actuelle et vos objectifs.
- Il doit également vous informer clairement des produits et services proposés.
Consultez la page Web de l’AMF sur le choix d’un planificateur financier
