Tendances des taux d’intérêt et options hypothécaires en 2024

La BCE devrait réduire ses taux d’intérêt pour la dernière fois cette année. Si Eurotower abaisse les indices de 25 points de base, le taux d’un standardcrédit variable va baisser d’environ 18 euros dans les mois à venir, passant de 682 euros actuellement à 664 euros. Ceci est estimé dans un rapport de Facile.it.

Que s’est-il passé en 2024

L’année 2024, notamment la seconde moitié de l’année, a été une période caractérisée par la baisse des indices ; À partir de juin, la BCE a commencé à réduire ses taux d’intérêt, donnant ainsi un peu de répit aux familles bénéficiant de prêts variables, mais la baisse reste encore marginale compte tenu des augmentations de ces dernières années. Depuis début 2024, le taux d’un prêt standard a baissé de 66 euros, passant de 748 euros à 682 euros, encore loin des valeurs de début 2022, alors qu’il n’était que de 456 euros. « Compte tenu des conditions favorables du marché, beaucoup ont profité des offres des banques pour transférer le prêt, passant du variable au fixe et réduisant ainsi le taux », expliquent les experts de Facile.it. “Mais grâce aux baisses de taux d’intérêt de la BCE, ceux qui ont conservé le taux variable ont également pu épargner, quoique de manière moins prononcée.”

Prédictions pour 2025

Quelles sont les prévisions d’évolution des taux d’intérêt variables en 2025 ? Une analyse des contrats à terme sur l’Euribor (au 6 décembre 2024) montre que les indices devraient continuer à baisser l’année prochaine, notamment au premier semestre, avant de se stabiliser.

Calculs et simulations

Selon les attentes du marché, l’Euribor 3 mois devrait passer sous la barre des 2% en juin ; Si ces prévisions se réalisent, le taux du prêt standard considéré tomberait à 612 euros d’ici le premier semestre 2025 et atteindrait près de 600 euros d’ici décembre 2025, soit une baisse totale de près de 80 euros par rapport au taux actuel.

Prêt variable : attendre la baisse ou le transfert ?

Selon l’analyse de Facile.it, qui considère les meilleures offres en ligne* de taux d’intérêt fixes pour le transfert de prêt, les indices TAN pour un prêt standard commencent à 2,50%, avec un taux de 565 euros (valeurs qui vont même jusqu’à 2, 23 %, taux 548 euros, dans le cas d’un « prêt vert »).

Les économies

Ainsi les données montrent qu’en transférant aujourd’hui le prêt variable standard, on passerait d’un taux variable de 683 euros à un taux fixe de 565 euros, avec un bénéfice économique de près de 120 euros. Bref, une épargne plus élevée par rapport à la perspective d’une baisse des taux d’intérêt et surtout plus rapide.

Fixe ou variable, qu’est-ce qui vaut le coup ?

Les taux variables, bien qu’en baisse, restent pour l’heure moins compétitifs que les taux fixes. Selon les simulations de Facile.it, qui examinent les meilleures offres en ligne pour un prêt standard à taux fixe, les TAN démarrent à 2,49%, avec un taux de 564 euros. En revanche, en matière de taux d’intérêt variables, les meilleures offres démarrent avec un TAN de 3,68%, avec un taux initial de 635 euros. Les chiffres parlent d’eux-mêmes, le choix semble évident pour le moment.