Victime d’un accident, sa prime d’assurance a presque doublé en un an

Une automobiliste de Trois-Rivières « a cru que c’était une erreur » lorsqu’elle a constaté qu’elle devrait absorber une augmentation de 80 % pour le renouvellement de son assurance pour sa Honda Civic 2015.

Julie L’Espérance, une Trifluvienne de 52 ans, a vu sa facture annuelle passer de 500 $ à 900 $. A noter qu’elle a été victime d’un accident en 2023 avec sa Prius, qui a été déclaré perte totale.

«C’est mon seul accident», dit-elle. J’ai eu plusieurs véhicules de luxe et mon seuil psychologique a toujours été de 1 000 $ pour mon assurance.

« Après mon accident, j’ai décidé d’acheter une Honda Civic 2015. L’année dernière, j’ai payé 500 $ pour mon assurance. Cette année, j’ai eu une surprise lorsque mon renouvellement est passé à 900 $.

Voyant ce montant, elle s’est mise en mode shopping pour tenter de trouver un meilleur prix auprès d’une autre entreprise. Elle s’est tournée vers différents sites où elle a pu obtenir des tarifs auprès de plusieurs assureurs.

« Après avoir donné vos informations, il vous propose un prix avantageux, mais lorsqu’ils vous rappellent, l’histoire est différente. Pour obtenir le prix que j’ai reçu, j’ai aussi dû assurer ma maison auprès d’eux », ajoute-t-elle.

Des primes en forte hausse

L’histoire de M.^moi Hope ressemble à plusieurs histoires trouvées sur plusieurs sites de discussion. Plusieurs facteurs peuvent avoir un impact sur la prime d’assurance d’un automobiliste, notamment son âge, son lieu de résidence, la marque du véhicule et son dossier de conduite (points d’inaptitude, sinistres ou accidents).

Cependant, même si votre dossier est impeccable, vous n’êtes pas à l’abri des hausses dans le secteur des assurances.

Au cours des cinq dernières années, les primes ont augmenté de plus de 30 % (33 %), soit une moyenne de plus de 6 % par an.

«La tarification est quelque chose de très individuel», explique Anne Morin, du Bureau d’assurance du Canada. Les primes ont augmenté, mais pas autant qu’on le prétend.

« Si une personne conduit une voiture à risque de vol ou a eu plusieurs accidents, il est certain que sa prime a augmenté plus que l’augmentation annuelle.

« Il ne faut pas oublier que les coûts de réparation ont considérablement augmenté en raison de la technologie des véhicules et des coûts de main-d’œuvre. Le coût moyen des collisions a suivi la même tendance.

Électrique : il est essentiel de bien magasiner

Ces dernières années, un nouvel acteur est apparu dans le secteur : les véhicules électriques. En interrogeant plusieurs propriétaires, certains véhicules coûtent plus cher en assurance qu’un véhicule à essence. Et d’autres moins.

Nous ne pouvons pas faire une observation générale. En faisant bien le tour des différentes entreprises, il est possible d’avoir un prix abordable même si les éventuelles réparations peuvent être plus coûteuses, notamment à cause des pièces.

Comme pour les voitures à essence, l’âge, le dossier de conduite et la marque du véhicule peuvent entraîner des hausses de prix importantes.

Des hausses importantes pour l’assurance au Québec au cours des dernières années

Prime moyenne – voiture de tourisme

2019 : 672 $
2020 : 773 $
2021 : 775 $
2022 : 796 $
2023 : 897 $

*Augmentation de 33% sur cinq ans, soit 6,6% en moyenne par an

Coût moyen et fréquence des sinistres à travers le pays sous couverture collision

2019 : 5010 / 4,76%
2020 : 5566 / 3,23%
2021 : 6043 / 3,24%
2022 : 7024 / 3,77%
2023 : 7402 / 3,62%

*Augmentation de 48% sur cinq ans, soit 9,5% en moyenne par an

Données fournies par le Bureau d’assurance du Canada

Comment économiser sur votre assurance auto ?

Pour éviter les mauvaises surprises lors de leurs renouvellements, les consommateurs peuvent utiliser quelques astuces pour économiser quelques dollars sur leur prime annuelle d’assurance auto. Cependant, ils ne sont pas toujours bien informés.

C’est ce que révèle un sondage réalisé par TD Assurance qui mentionne que près de 75 % des assurés savent mieux économiser sur leur facture de téléphone plutôt que sur leur facture d’assurance.

«Il y a un manque de sensibilisation à l’assurance chez les consommateurs», affirme le vice-président à la rémunération chez TD Assurance, François Langevin. Les compagnies d’assurance pourraient mieux informer leurs clients afin de savoir comment économiser de l’argent avec leur assurance.

Il est possible d’économiser sans avoir besoin de combiner deux produits d’assurance.

«C’est possible si le client possède un bon dossier de conduite», ajoute M. Langevin. Certaines entreprises proposent des tarifs préférentiels aux diplômés et aux jeunes professionnels.

« Il est également possible d’économiser de l’argent en effectuant des soumissions en ligne. »

Dans quelle mesure votre dossier de conduite peut-il avoir un impact sur une prime d’assurance ?

«On peut parler d’une économie de 15 % ou même plus lorsque le conducteur a un bon dossier de conduite comparativement à quelqu’un qui a un sinistre à son dossier au cours des cinq dernières années», précise M. Langevin.