Les chiffres du cabinet spécialisé Facts & Figures vont dans le même sens : ils font état d’une hausse de 4 à 6 % en assurance automobile et de 10 à 12 % en assurance multirisque habitation. « Ce n’est pas pour faire plus d’argent, explique Adrien Couret, PDG d’Aéma (qui chapeaute entre autres la Macif), c’est pour faire face à la hausse de ce que nous remboursons » en cas de sinistre.
Pièces détachées automobiles neuves et d’occasion, matériaux de construction pour l’habitat, main d’oeuvre pour les deux: les différentes sources de référence font état d’une hausse générale des coûts cette année. Et les catastrophes climatiques, notamment les épisodes de pluies intenses provoquant des débordements de rivières et des inondations dans le Nord, l’Est, la Charente-Maritime et les Alpes, se sont multipliées cette année.
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L’augmentation significative des tarifs de l’assurance habitation l’année prochaine n’est pas une surprise : elle est publique depuis le 28 décembre 2023. Un décret publié au Journal officiel explique que la prime complémentaire qui finance le régime des catastrophes naturelles sera augmentée de 12% à 20% pour l’assurance habitation.
Cette augmentation générale, applicable à compter du 1er janvier 2025, vise à remettre sur les rails un système structurellement déficitaire et menacé par la multiplication des maisons fissurées du fait du retrait-gonflement des argiles (RGA). Réclamée par les professionnels et entérinée par les pouvoirs publics, cette hausse « représente une augmentation annuelle moyenne de 17 euros » pour un particulier, calcule la présidente de France assureurs Florence Lustman.
Cette hausse des tarifs attendue l’an prochain fait suite à une année 2024 de hausse déjà importante pour les assurés. Le comparateur Assurland estime que l’assurance habitation a déjà augmenté en moyenne de 7,2% cette année, du jamais vu depuis 2010, avec un prix moyen du contrat de 243 euros.
Risque de désertion
Derrière ces moyennes, observées cette année et estimées pour la prochaine, se cachent des disparités parfois importantes entre assureurs et types de contrats. Certaines compagnies d’assurance vont probablement pousser la hausse des tarifs d’assurance multirisque habitation pour les maisons et pavillons, plus exposés au risque climatique que les appartements, à plus de 15%, estime le président de Facts & Figures, Cyrille Chartier-Kastler.
Pour autant, « la France n’est pas encore un pays où il y a un refus significatif d’assurance pour des raisons climatiques », souligne Adrien Couret, « mais il ne faut pas se leurrer, cela va venir ». « Il ne faut pas exclure des baisses de couverture et un désengagement plus massif des assureurs dans certaines zones jugées à risques », estime Aurélien Vernet, directeur des études chez Xerfi, dans une note mardi, citant en exemple le risque de submersion pour les villes balnéaires du littoral normand.
