Les émetteurs regardent au-delà de l’inflation et des taux d’intérêt vers la fraude en temps réel

En tant que responsable mondial des produits chez le processeur de paiement i2c, Seth Perlman a connu sa part de vents contraires et favorables dans le secteur bancaire, notamment chez Visa, Fiserv et PayPal. Mais le premier trimestre qui vient de s’achever en a été un pour les livres.

« Les institutions financières savent comment gérer les changements de taux d’intérêt, l’inflation et certaines de ces tendances macroéconomiques », a déclaré Perlman à PYMNTS dans le cadre de la série « What’s Next in Payments ».

« Mais ce qui a été très différent récemment, c’est la nature prolongée de l’inflation qui reste élevée et la courbe des rendements qui reste inversée. Ces tendances ont donc créé quelques défis pour les institutions financières quant à la manière de s’adapter à ces circonstances qui ne durent généralement pas aussi longtemps sur le marché », a-t-il déclaré. “D’après ce que nous constatons, les émetteurs se concentrent certainement beaucoup plus sur la gestion des risques, la tarification appropriée des produits, puis tentent de prévoir quand tout cela devra changer.”

Qu’il s’agisse de mettre l’accent sur certains produits de paiement par rapport à d’autres ou d’ajuster les prix et les conditions promotionnelles, Perlman a souligné l’importance de soutenir les émetteurs alors qu’ils s’adaptent à ces changements. Ces changements pourraient inciter les institutions financières à se concentrer à tout moment sur un produit de paiement particulier du côté des dépôts plutôt que du côté des prêts, ce qui se traduirait par des modifications des conditions promotionnelles pour les titulaires de cartes.

Pour relever ces défis, les conseils de Perlman se répartissent en trois catégories générales : investir dans la technologie, donner la priorité à la sécurité et à la gestion des risques et garder une longueur d’avance sur l’innovation.

La technologie, a déclaré Perlman, est la première tâche. Il a encouragé les émetteurs à faire de l’IA et des systèmes de paiement en temps réel leur priorité absolue, avec des critères d’évaluation les plus fondamentaux allant de la manière dont l’argent circule entre les banques jusqu’à la manière de réimaginer l’expérience client. Les portefeuilles numériques, a-t-il déclaré, font partie de ce nouvel ensemble technologique.

“C’est là que nous aimerions que l’accent soit mis sur le produit et la technologie en tant qu’industrie au cours de l’année”, a-t-il déclaré. « Il y a bien d’autres choses dont tout le monde doit s’inquiéter, de la réglementation à diverses autres tendances macroéconomiques. Mais ceux-ci échappent souvent à votre contrôle. Ce que vous ferez avec les technologies à l’horizon déterminera votre succès cette année et l’année prochaine auprès de vos clients en matière de paiements.

Avec chaque nouvelle technologie, la menace de fraude devient importante. Perlman a identifié deux principaux domaines de préoccupation : la fraude à l’ouverture de compte et la fraude liée aux transactions.

Pour lutter contre ces risques, i2C a investi dans des algorithmes avancés de détection de fraude et dans la technologie de l’IA. En détectant et en prévenant la fraude en temps réel, les institutions financières peuvent atténuer les pertes potentielles et protéger les actifs de leurs clients.

Le risque est particulièrement aigu avec des paiements plus rapides et avec l’essor des services bancaires numériques. Les fraudeurs migreront là où se trouve le maillon le plus faible de la chaîne, tout au long du cycle de vie du consommateur, a déclaré Perlman. Il a noté que son entreprise continue de s’intégrer aux nouveaux systèmes de paiement interbancaires et aux réseaux en temps réel pour renforcer les premières lignes de détection des fraudes avant que les fonds ne soient transférés au nom d’un émetteur, et même avant l’ouverture de comptes.

“C’est quelque chose qui évoluera au fil du temps à mesure que les réseaux évoluent et se développent”, a déclaré Perlman. « La meilleure attaque est une bonne défense. Il existe certainement des fraudes liées à l’ouverture de compte et au processus de souscription qui peuvent tromper les émetteurs et créer un risque de crédit. Et puis il y a la fraude liée aux transactions.

Des plates-formes telles que i2c, a-t-il déclaré, peuvent exploiter les données et les analyses, ainsi que l’IA, pour détecter la fraude en temps réel, avant que les mauvais acteurs ne réussissent. Les nouvelles technologies, y compris les paiements numériques virtuels tokenisés et les portefeuilles qui extraient les informations de paiement du point de transaction réel, sont toutes « nettement positives » en termes de prévention de la fraude liée aux transactions, a déclaré Perlman.

Enfin, Perlman a abordé la nécessité de garder une longueur d’avance sur l’innovation. Pour l’avenir, a-t-il déclaré, les émetteurs ont la possibilité d’aider leurs titulaires de cartes à participer à cette expérience numérique transparente et de réfléchir à la manière dont les informations d’identification peuvent être fournies dans des portefeuilles numériques, y compris des portefeuilles spécifiques aux commerçants. Les appareils connectés offrent aux commerçants de nouvelles opportunités et des enjeux avant-gardistes à exploiter.

« Nous devons réfléchir plus largement aux domaines dans lesquels l’innovation en matière de paiements se produit », a-t-il déclaré. « Par exemple, nous savons que [connected] les appareils modifient l’environnement de recharge des voitures et la manière dont les voitures électriques entraîneront des changements complets dans l’écosystème des paiements d’un point de vue technologique. Et puis nous verrons certains des changements les plus importants sur les appareils, à mesure que les capteurs et les paiements biométriques amélioreront toutes ces tendances.

“Tout cela aura un impact sur tout le monde dans l’écosystème des paiements”, a-t-il ajouté.