Preuve que la baisse des taux hypothécaires est encore très récente, les taux d’usure – c’est-à-dire le pourcentage maximum d’intérêt qu’une banque est autorisée à facturer – sont encore en hausse au 1er avril. Comme le révèle le Journal officiel ce jeudi 29 mars, les prêts au logement sur 20 ans ou plus s’échangent pour un taux maximum de 6,39 %. Les intérêts des prêts entre 10 et moins de 20 ans sont plafonnés à 6,29% et les intérêts des prêts d’une maturité inférieure à 10 ans sont plafonnés à 4,56%. Des niveaux qui seront effectifs tout au long du deuxième trimestre 2024.
Ces hausses, comprises entre 3 et 10 points de base par rapport au premier trimestre, sont la conséquence de la formule de calcul du taux d’usure. Pour arriver à ce résultat, la Banque de France calcule la moyenne des taux effectivement pratiqués par les banques au cours du trimestre précédent sur les différentes durées, puis les augmente d’un tiers. La baisse des taux que les emprunteurs ont constatée ces dernières semaines n’a donc pas permis d’inverser la tendance plus profonde des trois derniers mois. Pour rappel, depuis le 1er trimestre 2022, les taux d’usure ont explosé, passant d’environ 2,4% à près de 6,5% aujourd’hui.
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Les taux d’usure vont bientôt baisser
Si elle avait représenté un temps un obstacle considérable à l’accès au crédit – les banques ne générant plus suffisamment de marges pour commercialiser leurs prêts –, la Banque de France a fini par accepter l’idée d’effectuer des mensualités selon son mode de calcul en 2023, au lieu de une mise à jour trimestrielle. Depuis, les professionnels du secteur soulignent que l’usure n’est plus un obstacle à l’accès au crédit, les banques rentabilisant à nouveau l’octroi de prêts immobiliers.
La hausse des taux d’usure devrait prendre fin au 1er juillet – date de leur prochaine réévaluation –, les établissements de crédit ayant commencé à baisser leurs taux, en prévision de la baisse de ceux de la Banque centrale européenne en juin 2024.
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