((Traduction automatique par Reuters, veuillez consulter la clause de non-responsabilité https://bit.ly/rtrsauto)) par Hannah Lang
Bien qu’Apple AAPL.O mette fin à son service « acheter maintenant, payer plus tard » lancé l’année dernière, la société s’en tient au produit, avec un successeur à l’offre lancée plus tard cette année par des tiers comme Affirm AFRM.O.
Acheter maintenant, payer plus tard (BNPL) a explosé en popularité lorsque la pandémie de COVID-19 a poussé davantage d’acheteurs à acheter en ligne, et le produit a continué à trouver un écho auprès des consommateurs. Selon Adobe Analytics, les prêts BNPL ont généré 75 milliards de dollars de dépenses en ligne en 2023, soit une augmentation de 14,3 % par rapport à 2022.
Dans un communiqué publié lundi, Apple a déclaré que sa nouvelle solution “nous permettra d’offrir des paiements flexibles à davantage d’utilisateurs, dans davantage d’endroits à travers le monde, en travaillant avec les banques et les prêteurs compatibles Apple Pay”. La société n’a pas expliqué pourquoi elle mettait fin à son offre indépendante BNPL.
Les utilisateurs actuels du service BNPL, Apple Pay Later, pourront toujours gérer et payer leurs prêts impayés via l’application Wallet, a indiqué la société.
Apple a annoncé la semaine dernière que les utilisateurs d’Apple Pay pourraient accéder à de nouvelles offres de prêts à tempérament cet automne, y compris la possibilité de demander des prêts BNPL directement via Affirm lors de leur paiement avec Apple Pay. Les clients pourront également accéder aux paiements par carte de crédit et de débit, a indiqué le géant de la technologie.
Les analystes considéraient le produit BNPL original d’Apple comme un concurrent des fournisseurs BNPL comme Affirm. Il permettait aux clients d’acheter des produits et de payer en quatre versements sans intérêt pour des articles allant jusqu’à 1 000 $. Affirm offre aux utilisateurs la possibilité de payer les produits en deux ou quatre versements, ainsi que des versements mensuels pour les articles plus chers.
“Pour moi, cela ressemble beaucoup à ce qui se passe avec les cartes de débit”, a déclaré Sean Gelles, directeur de l’intelligence des paiements chez JD Power. « Quelle que soit la carte de débit qu’un consommateur utilise pour financer ses achats, tant qu’il utilise Apple Pay, Apple possède l’expérience.
Gelles a ajouté que si le nouveau portefeuille de produits BNPL d’Apple était livré via Apple Pay, il y aurait « un risque minimal pour Apple de maintenir la relation avec le client ».
Bien qu’Apple puisse choisir de s’associer à l’avenir avec d’autres fournisseurs de BNPL – comme Klarna, le rival d’Affirm – une source proche du dossier a souligné la technologie et l’expertise de souscription d’Affirm. , ainsi que le choix de l’entreprise de ne pas facturer de frais de retard aux utilisateurs.
Klarna a refusé de commenter.
Les actions d’Affirm ont baissé de 0,7% sur la journée, une décision qu’un analyste a attribuée aux données de ventes au détail plus faibles que prévu en mai.
