Bien qu’Apple mette fin à son service « acheter maintenant, payer plus tard » lancé l’année dernière, la société reste fidèle au produit et un successeur à l’offre sera lancé plus tard cette année par l’intermédiaire de tiers tels qu’Affirm.
Le service « Acheter maintenant, payer plus tard » (BNPL) a explosé en popularité lorsque la pandémie de COVID-19 a forcé davantage d’acheteurs à acheter en ligne, et le produit a continué de trouver un écho auprès des consommateurs. Selon Adobe Analytics, les prêts BNPL ont généré 75 milliards de dollars de dépenses en ligne en 2023, soit une augmentation de 14,3 % par rapport à 2022.
Dans un communiqué publié lundi, Apple a déclaré que sa nouvelle solution “nous permettra d’offrir des paiements flexibles à davantage d’utilisateurs, dans davantage d’endroits à travers le monde, en travaillant avec les banques et les prêteurs compatibles Apple Pay”. La société n’a pas expliqué davantage pourquoi elle mettait fin à son offre indépendante de BNPL.
Les utilisateurs actuels du service BNPL, Apple Pay Later, pourront toujours gérer et payer leurs prêts impayés via l’application Wallet, a indiqué la société.
Apple a annoncé la semaine dernière que les utilisateurs d’Apple Pay pourraient accéder à de nouvelles offres de prêts à tempérament cet automne, y compris la possibilité de demander des prêts BNPL directement via Affirm lors de leur paiement avec Apple Pay. Les clients pourront également accéder aux paiements échelonnés à partir de cartes de crédit et de débit, a indiqué le géant de la technologie.
Les analystes considéraient le produit BNPL original d’Apple comme un concurrent des fournisseurs BNPL comme Affirm. Il permettait aux clients d’acheter des produits et de payer en quatre versements sans intérêt pour des articles d’une valeur maximale de 1 000 $. Affirm offre aux utilisateurs la possibilité de payer les produits en deux ou quatre versements, ainsi que des versements mensuels pour les articles plus chers.
“Pour moi, cela ressemble beaucoup à ce qui se passe avec les cartes de débit”, a déclaré Sean Gelles, directeur de l’intelligence des paiements chez JD Power. “Quelle que soit la carte de débit qu’un consommateur utilise pour financer ses achats, tant qu’il utilise Apple Pay, Apple possède l’expérience.”
Gelles a ajouté que si le nouveau portefeuille de produits BNPL d’Apple était livré via Apple Pay, il y aurait « un risque minime pour Apple, qui conserverait ainsi la relation avec le client ».
Bien qu’Apple puisse choisir de s’associer à l’avenir avec d’autres fournisseurs de BNPL – comme Klarna, le rival d’Affirm – une source proche du dossier a souligné la technologie et l’expertise de souscription d’Affirm. , ainsi que le choix de l’entreprise de ne pas facturer de frais de retard aux utilisateurs.
Klarna a refusé de commenter.
Les actions d’Affirm ont baissé de 0,7% sur la journée, une décision qu’un analyste a imputée aux données de ventes au détail plus faibles que prévu en mai. (Reportage de Hannah Lang à New York ; reportage supplémentaire d’Ananya Mariam Rajesh ; écrit par Megan Davies et David Gregorio)
