L’Autorité de contrôle des assurances et de la sécurité sociale (ACAPS) a fait appel aux services des Consultants ARM pour réaliser une étude de faisabilité sur l’instauration d’une assurance habitation obligatoire. Cette démarche s’inscrit dans une vision globale de protection contre les risques liés au logement et de modernisation du cadre assurantiel au Maroc.
Cette étude marque une étape cruciale dans les efforts visant à améliorer la résilience des ménages et du secteur immobilier. Malgré les progrès significatifs réalisés dans l’accès au logement au Maroc, l’assurance multirisque habitation reste largement sous-utilisée, notamment pour les logements acquis sans financement bancaire. Le séisme d’Al Haouz, survenu en septembre 2023, a mis en évidence la vulnérabilité des ménages marocains, dont beaucoup se sont retrouvés sans protection face aux coûts occasionnés par les catastrophes.
Une stratégie centrée sur les meilleures pratiques internationales
ARM Consultants, une firme reconnue dans le domaine de l’ingénierie actuarielle, est responsable de réaliser cette étude approfondie sur plusieurs aspects du projet. L’objectif principal est d’évaluer les besoins réels en matière d’assurance habitation, de faire le point sur les offres disponibles sur le marché marocain, et de s’inspirer des expériences internationales pour élaborer une stratégie adaptée au contexte national.
Le diagnostic portera également sur les risques liés à l’usage des logements et prendra en compte les impacts économiques et sociaux d’une éventuelle obligation d’assurance. Parmi les pistes envisagées, des aménagements réglementaires et des mécanismes de contrôle sont étudiés afin d’assurer une mise en œuvre harmonieuse et inclusive de cette mesure.
Un levier pour moderniser le secteur de l’assurance
Cette initiative promet de renforcer la confiance des citoyens dans le système d’assurance tout en stimulant la croissance du secteur. En rendant obligatoire l’assurance habitation, l’ACAPS entend réduire les conséquences économiques des catastrophes naturelles, améliorer la résilience des logements et garantir une meilleure protection des ménages.
Avec un cadre législatif approprié et une feuille de route claire, cette réforme pourrait non seulement transformer le paysage de l’assurance au Maroc, mais aussi positionner le pays comme un modèle régional en matière de gestion des risques et de sécurité sociale. En alignant ses pratiques sur les normes internationales, le Maroc montre une fois de plus sa détermination à moderniser ses institutions et à protéger ses citoyens.
A noter que sur le marché marocain, l’assurance habitation est proposée sous forme de garanties regroupées dans des produits dits multirisques habitation. Les 13 compagnies d’assurance agréées, dont 4 opérant dans le secteur « Takaful », proposent des forfaits couvrant différents risques susceptibles d’affecter le logement ou son contenu.
Parmi les principales garanties figurent celles liées à l’incendie, aux dégâts des eaux, aux infiltrations, aux bris de glace ou encore au vol. Ces produits offrent non seulement une protection contre les dommages directs, mais incluent également une couverture de responsabilité. Celui-ci intervient pour indemniser les tiers, propriétaires ou voisins en cas de dommages causés par l’assuré. Certaines entreprises ont également introduit des solutions de micro-assurance afin de démocratiser l’accès à cette couverture et de cibler une clientèle plus large.
Cependant, malgré la diversité de l’offre, le tarif de souscription à une assurance multirisque habitation reste faible. Ce constat persiste même si certaines institutions financières, notamment dans le cadre de prêts immobiliers traditionnels ou participatifs, imposent cette assurance comme condition préalable à l’octroi d’un financement. Selon l’ACAPS, cette situation reflète la nécessité de sensibiliser davantage les ménages aux avantages de ces garanties pour mieux protéger leur patrimoine et limiter les risques financiers.
