Favoriser l’accès au crédit aux entreprises, un impératif

>> Le crédit bancaire devrait atteindre son objectif de croissance annuelle

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>> Le crédit immobilier en hausse

La Banque d’État du Vietnam (BEV) a déclaré dans un récent communiqué que l’augmentation de la limite de crédit était l’une de ses mesures proactives et que les banques commerciales et autres établissements de crédit n’avaient pas besoin d’en faire la demande. En outre, il a conseillé aux banques commerciales et aux établissements de crédit de se conformer à ses directives et réglementations, affirmant qu’elles visent à améliorer l’efficacité des entreprises, à assurer la sécurité du système bancaire et à stabiliser le marché monétaire.

La croissance du crédit doit être soigneusement planifiée pour garantir un développement sûr et durable du marché, minimiser les créances douteuses et protéger le système bancaire. La priorité est donnée aux industries de production, piliers de la croissance et aux secteurs économiques d’importance stratégique. Les secteurs considérés comme à haut risque doivent être étroitement surveillés.

Des taux d’intérêt plus avantageux

“Dans les mois à venir, la BEV continuera de surveiller l’évolution des marchés nationaux et internationaux, sera prête à soutenir la liquidité du marché tout en créant des conditions favorables permettant aux banques commerciales et autres établissements de crédit d’augmenter le crédit et de mettre en œuvre des politiques monétaires appropriées.», a déclaré la Banque centrale.

Lê Thu Uyên, analyste bancaire chez VPBank Securities (VPBankS), a noté que la politique de BEV consistant à augmenter les limites de crédit permettait aux banques de rivaliser pour renforcer leur marge de crédit et leur part de marché. En conséquence, les taux d’intérêt pourraient devenir plus favorables, ce qui profiterait aux emprunteurs, mais pourrait entraîner une légère diminution de la marge nette d’intérêt des banques. Les banques commerciales et autres établissements de crédit ayant atteint 80% de leur marge de crédit autorisée depuis début 2024 verront celle-ci ajustée, en fonction de leur notation de crédit.

Les banques commerciales, dont ACB, HDBank, LPBank et Techcombank, auraient satisfait ou seraient sur le point de respecter l’exigence de 80 %, et verront leur marge de crédit augmenter de 18 % à 18,7 %. Au 26 août, la croissance du crédit sur le marché a augmenté de 6,63% par rapport à fin 2023. Le gouvernement s’est fixé un objectif de 15% pour 2024, ce qui signifie que 8,37% supplémentaires, soit l’équivalent de plus de 1,135 quadrillion de dongs, pourront être ajoutés d’ici la fin de l’année.

Les entreprises dans le collimateur

Lors d’une récente réunion avec le BEV, le Premier ministre Pham Minh Chinh a souligné l’objectif de croissance du crédit de 15 % pour 2024, tout en appelant à une baisse des taux d’intérêt. Il a également souligné la nécessité de gérer le crédit en fonction des évolutions macroéconomiques et de l’inflation, afin de répondre aux besoins en capitaux de l’économie.

Selon l’Association des banques vietnamiennes, la lente croissance du crédit s’explique par les difficultés des secteurs manufacturier et des services, ainsi que par la reprise incomplète du crédit immobilier.

Pour parvenir à une croissance annuelle du crédit de 14 à 15 %, le système bancaire devra intensifier ses efforts pour fournir suffisamment de capital tout en contrôlant les risques. Les experts de Vietcombank Securities prévoient une croissance du crédit de 12 à 13 % en 2024, soutenue principalement par les secteurs de la production et de l’exportation et par le décaissement des investissements publics.

De nombreuses banques de détail, traditionnellement axées sur les prêts aux particuliers, ont dû se tourner vers les entreprises pour soutenir leur croissance au premier semestre 2024. Durant cette période, le crédit aux entreprises est devenu le principal moteur de croissance de plusieurs institutions. Des banques comme VPBank, VIB et TPBank, connues pour leur spécialisation dans les prêts aux particuliers, ont vu ceux-ci augmenter de plus de 50 % à la fin du deuxième trimestre 2024.

Selon les rapports financiers de 16 banques, la part des prêts aux particuliers à la fin du deuxième trimestre a diminué de 2,8 points de pourcentage, atteignant 38,96% par rapport à la fin de l’année précédente.

Nguyên Thê Minh, directeur de la recherche et du développement chez Yuanta Vietnam Securities, a expliqué que les banques étaient réticentes à prêter aux particuliers en raison de risques accrus dans un environnement économique difficile marqué par une augmentation des créances douteuses. Contrairement aux entreprises, le recouvrement des dettes des particuliers est plus complexe.

Nguyen Thê Minh a également prédit que le crédit personnel s’améliorerait lorsque le chômage diminuerait et que les revenus augmenteraient. Bien que les banques se concentrent actuellement sur les prêts aux entreprises, elles pourraient augmenter leur ratio de prêts personnels au cours des troisième et quatrième trimestres 2024, en raison de la réduction des risques associés à ce type de prêts.

Stimuler la consommation

Lê Hoài An, professeur à l’Académie bancaire, a souligné que les prêts aux particuliers étaient limités au premier semestre 2024, les banques étant plus sélectives dans le choix de leurs clients. Cependant, la reprise économique et l’application de la circulaire n°12, du 28 juin 2024, du BEV devraient stimuler la consommation et encourager les prêts aux particuliers.

En vertu de la circulaire, les emprunteurs demandant des prêts inférieurs à 100 millions de VND ne sont plus tenus de fournir des plans détaillés d’utilisation du capital et des informations personnelles. Cette mesure vise à simplifier les procédures de prêt, facilitant ainsi l’accès au crédit bancaire tout en réduisant l’usure illégale. Cela permettra également aux banques de développer leur activité de crédit aux particuliers.

Les banques signalent que la plupart des emprunteurs demandent de petits montants pour leurs besoins de consommation immédiats, ce qui rend difficile la fourniture de rapports détaillés sur l’utilisation des fonds. Une simplification des procédures pourrait donc stimuler cette catégorie de prêts.

Le Linh/CVN