Plus de 4%, soit environ 40 francs : c’est la différence qui peut vous être facturée pour un achat de 1000 euros à l’étranger à tout moment, selon la carte bancaire que vous utilisez. La rédaction d’On En Parle et de Mon Argent a mené l’enquête en passant au crible 48 cartes de crédit et de débit.
L’exemple retenu pour le test est celui d’un voyage d’une semaine en Europe : la note d’hôtel, d’un montant de 1000 euros, est réglée en une seule fois sur place par carte. Mais combien cela coûtera-t-il réellement en francs suisses, une fois le taux de change et les frais de traitement appliqués ?
L’analyse de l’émission On en parole et de la rédaction du magazine Mon argent s’est basée sur 48 cartes bancaires de débit et de crédit émises par 23 banques traditionnelles ou néo-banques. Ces dernières sont des banques 100% digitales comme Revolut, Neon ou Yuh, où vous gérez vous-même votre compte sur une application de téléphonie mobile. Pour la comparaison, le taux de change retenu est celui du 8 mars 2024 à 11h30, pour une facture de 1000 euros. Les cartes sont ensuite classées en fonction de leurs frais, du moins cher au plus cher.
Résultat : selon la carte et la banque, le montant peut varier fortement. Pour une facture de 1000 euros, cette variation peut aller jusqu’à 40 francs suisses. La facture passe donc de 960 francs pour la carte la moins chère à 1001 francs pour les cartes les plus chères.
>> A consulter : le tableau complet du classement des cartes : achats à l’étranger par carte.pdf
Néo-banques et cartes de débit en tête du classement
Il n’y a pas de carte bancaire en tête du classement. Les cartes de débit sont donc les moins chères, notamment celles des néobanques suivantes : La carte « Standard Revolut » de Revolut est première du classement, avec 960 francs dépensés pour 1000 euros et aucune commission. Deuxième sur le podium, avec 962,30 francs, Neon avec sa carte prépayée. Enfin, la carte Yapeal Visa arrive en troisième position avec 962,96 francs.
Attention, si la carte Revolut est utilisée le week-end, ou si la barre des 1 250 francs est dépassée, un coût supplémentaire est appliqué. Si le classement avait été réalisé avec une somme de 2000 euros, il aurait donc été différent.
Les cartes de crédit « Cashback » en bas du classement
Les trois cartes de crédit « cashback » Swisscard sont les plus chères avec 1001 francs dépensés pour 1000 euros. Cela représente un surcoût de 4,5%. Il y a donc une différence de 40 francs pour le même versement de 1000 euros entre la première et la dernière carte du classement.
Interrogée par On en parle, Swisscard constate que ce comparatif ne prend pas en compte certains avantages. En fin d’année, l’entreprise rembourse jusqu’à 1% du montant total dépensé par le client grâce au « cashback ».
Chaque banque applique son propre taux de change
La facturation des frais supplémentaires se fait en deux étapes. Premièrement, chaque banque applique son propre taux de change, qui varie considérablement d’un établissement à l’autre à tout moment. C’est l’un des résultats de cette enquête.
Ensuite, les commissions de paiement à l’étranger appliquées s’élèvent entre 0 et 2,5%. Ces commissions sont soit fixes, soit en pourcentage du montant. Sur son relevé de compte, le client voit le montant total facturé, c’est à dire le taux de change ainsi que la commission, si elle existe. A noter que les cartes qui ne facturent pas de commission ne sont pas toutes en tête du classement car certaines se rattrapent par un taux de change plus élevé.
Sujet radio : Isabelle Fiaux, Tatiana Silva de Sousa, Bastien von Wyss et Yves Genier Adaptation web : Myriam Semaani
