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Publié à 1h55
Mis à jour à 7h00
Les banques numériques, comme la Banque EQ, sont-elles des institutions « sécurisées » et aussi réglementées que les grandes institutions canadiennes comme la Banque de Montréal, la Banque Nationale et le Mouvement Desjardins ? Faut-il plutôt rester prudent, pour ne pas dire méfiant, en plaçant très peu de son épargne dans ce type d’institution ? Les taux d’intérêt sur les dépôts simples sont très attractifs !
– Mireille Bourbonnais
C’est un très bon réflexe de se poser cette question, affirme d’emblée l’analyste financier Maxime Robillard.
Cet expert bancaire de la firme montréalaise Van Berkom Global Asset Management, également actionnaire de Banque Équitable depuis des années, ajoute rapidement que cette banque virtuelle ou numérique (c’est-à-dire sans succursales) est sécuritaire et doit respecter une réglementation stricte.
«C’est réglementé par le Bureau du surintendant des institutions financières, qui encadre toutes les institutions financières du pays», précise Maxime Robillard.
« Cette banque doit maintenir des ratios de fonds propres et respecter des normes. »
La Banque Équitable, ou Banque EQ, est en effet membre de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC). « Cela signifie que les dépôts sont protégés jusqu’à 100 000 $. Les dépôts sont donc assurés», précise Maxime Robillard.
Lorsqu’une personne entend parler d’une nouvelle banque – numérique ou traditionnelle – et a des questions, la première chose qu’elle peut faire est de vérifier sur le site Internet de la SADC si cette institution est membre de la SADC. société d’État fédérale.
La taille de Bank EQ ne doit pas non plus être négligée. Il s’agit de la septième plus grande banque au Canada avec une capitalisation boursière de 3,4 milliards de dollars. À titre de comparaison, la valeur marchande de la Banque Laurentienne est d’environ 1,2 milliard.
Les actifs d’EQ Bank ont également connu une forte croissance au cours des cinq dernières années. La banque a démarré en 2024 avec des actifs sous gestion et administration de plus de 100 milliards.
Cette croissance explique notamment pourquoi les actions d’EQ Bank attirent l’attention des investisseurs et ont enregistré une forte appréciation boursière de plus de 50% l’an dernier.
EQ Bank propose notamment des prêts hypothécaires et des prêts commerciaux. Pour les prêts hypothécaires, Maxime Robillard explique que Banque EQ se concentre sur les personnes ayant des dossiers « moins standards ».
« La banque offre des prêts notamment aux travailleurs autonomes et aux nouveaux arrivants au Canada qui n’ont peut-être pas les antécédents de crédit qui correspondent aux profils des grandes banques où il faut cocher plusieurs cases pour faciliter l’obtention d’un prêt. »
L’analyste précise que cela ne veut pas forcément dire que les dossiers acceptés sont plus risqués. Or, le revenu d’un travailleur indépendant peut fluctuer davantage que celui d’un salarié permanent, constate-t-il.
En conséquence, les taux proposés sur les prêts hypothécaires par EQ Bank sont généralement un peu plus élevés que ceux des grandes banques, explique le financier, qui possède lui-même un compte personnel chez EQ Bank.
Par contre, souligne Maxime Robillard, les taux offerts sur les certificats de dépôt sont compétitifs et le client n’a pas à maintenir un solde minimum dans son compte pour éviter les frais de transactions.
«Une personne qui est à l’aise en ligne peut effectuer presque toutes ses opérations bancaires avec EQ Bank. La seule partie qui manque concerne peut-être davantage le côté investissement. La banque ne propose pas encore de service de courtage ou de robot-conseiller. C’est une partie de l’équation qui manque pour le moment, mais que la banque devra éventuellement proposer. »
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