Les clients de la CIBC sont confrontés à des frais et des intérêts élevés sur les achats par carte-cadeau

Les clients de cartes de crédit CIBC ont remarqué des frais et des intérêts facturés sur les achats effectués par carte-cadeau électronique.

Ce n’est qu’après plusieurs plaintes et plusieurs mois de lutte de la part de certains clients que la banque a annoncé un remboursement automatique de ces frais.

Catherine MurphydeOakville en Ontario, affirme avoir remarqué sur son relevé de carte de crédit de novembre 2023 que CIBC imposé des frais de 5 $ sur une carte-cadeau virtuelle de 10 $ de Tim Hortons. En outre, des frais d’intérêt de 22,99 % lui ont été facturés à compter du jour de la transaction.

C’est exaspérant» a-t-elle déclaré, en plus du fait que les employés du service client de la banque n’ont pas été en mesure de lui expliquer pourquoi ces frais avaient été imposés.

Cependant, selon un expert, ils pourraient être illégaux.

Avance de fonds

Après avoir découvert ces accusations dans sa déclaration, Mme. Murphy prétend avoir examiné d’autres transactions similaires. Surprise : ces frais avaient également été imposés sur une deuxième carte-cadeau électronique de 10 $ de Tim Hortons et une carte-cadeau de 25 $ de Starbucks.

Toutefois, a-t-elle précisé, ces frais n’étaient pas imposés sur une carte-cadeau en ligne achetée en août.

Mme Murphy puis j’ai appelé le CIBC. Après une longue conversation avec un représentant du service client, elle a appris qu’il s’agissait de frais d’expédition.avance de fondsimposé à chaque fois que quelqu’un achète une carte-cadeau électronique vendue par l’entreprise CashStar.

Elle vend des cartes-cadeaux à plus de 300 entreprises, dont beaucoup sont des marques populaires comme Tim Hortons, Starbucks, Meilleur achat, Dépôt à domicileLululemon et Séphora.

Puisque la transaction est catégorisée comme une avance de fonds, des intérêts sont facturés à compter du jour de l’achat au taux de 22,99 % – et non le taux habituel de 19,99 %, qui ne s’applique qu’aux achats ordinaires si le solde mensuel de la carte de crédit n’est pas payé. désactivé.

Mme Murphy déclare que le représentant du CIBC ne pouvait pas lui expliquer qui était responsable des frais – la banque elle-même ou CashStar. Son appel a ensuite été transmis à un superviseur, qui n’a pas non plus offert de réponse satisfaisante. Mme Murphy J’ai réessayé d’obtenir une réponse quelques jours plus tard, en vain.

Remboursements automatiques

Quand Radio-Canada interrogé CashStar concernant les frais d’avance de fonds, un porte-parole a répondu dans une déclaration écrite que la société ne facturait pas de frais supplémentaires et que tous les frais d’avance de fonds seraient ajouté par l’émetteur de la carte de crédit.

Là CIBC a refusé une demande d’entretien, mais dans un communiqué, un porte-parole a déclaré Certaines cartes-cadeaux achetées auprès de vendeurs tiers sont traitées comme des transactions en espèces, ce qui peut entraîner des frais d’avance de fonds..

Quand Radio-Canada A demandé des éclaircissements au porte-parole, il a déclaré que les frais étaient imposés en raison des codes de transaction. Il n’a pas voulu dire pourquoi la banque a commencé à facturer des frais l’automne dernier.

CIBC a confirmé que ces frais seront supprimés et que les clients qui ont utilisé une carte de crédit pour acheter des cartes-cadeaux électroniques entre le 29 septembre 2023 et le 29 février 2024 seront automatiquement remboursés.

Le porte-parole a refusé d’expliquer la raison du revirement de la banque.

Peut-être illégal

Radio-Canada examiné le contrat du titulaire de la carte de crédit du CIBC, qui précise entre autres les frais imposés aux clients pour divers services lorsqu’ils utilisent leur carte de crédit. Les cartes cadeaux n’y sont pas mentionnées.

UN avance de fonds s’applique lorsqu’une carte de crédit est utilisée pour retirer de l’argent d’une institution financière ou d’un guichet automatique, pour payer une facture au moyen d’une carte de crédit ou pour transférer des fonds.

Il est précisé que ces frais sont également imposés pour une opération semblable à une transaction en espèces ou acheter un article convertible en espècescomme les billets de loterie.

Lorsqu’on lui a demandé pourquoi les cartes-cadeaux n’étaient pas mentionnées dans l’accord, le CIBC a répondu qu’il contenait des exemples illustratif ce qui pourrait entraîner des frais d’avance de fonds.

Étant donné que les clients ne peuvent pas convertir les cartes-cadeaux électroniques en espèces, l’achat ne devrait pas être soumis à des frais d’avance de fonds, a déclaré Murali Chandrashekaran, professeur de gestion à l’Université de Columbia. -Britanique.

De plus, dit-il, l’ajout de frais inattendus à un achat peut constituer une violation de la Loi sur la concurrence.

Il y a deux ans, le gouvernement fédéral a renforcé la protection des consommateurs dans cette loi afin de garantir que le prix que les Canadiens voient pour un produit corresponde au prix qu’ils paient.

Lorsque les consommateurs ne peuvent pas obtenir le prix annoncé pour un produit ou un service parce qu’ils doivent payer des frais supplémentaires, leur capacité à prendre des décisions d’achat éclairées est diminuée.lit-on sur le site du Bureau de la concurrence (Nouvelle fenetre).

Là CIBC ne vend pas de cartes-cadeaux, a précisé M. Chandrashekaran, mais il existe pas de transparence pourquoi ils coûtent plus cher que ce que le client s’attend à payer. dollars avant qu’ils ne soient imposés].”,”texte”:”Les consommateurs n’ont jamais eu l’opportunité de [refuser de payer ces 5dollars avant qu’ils ne soient imposés].»}}»>Les consommateurs n’ont jamais eu la possibilité de [refuser de payer ces 5 dollars avant qu’ils soient imposés].

Radio-Canada a demandé le CIBC si cette pratique était conforme à la Loi sur la concurrence. La banque n’a pas répondu à la question.

Avec les informations d’Erica Johnson et Kimberly Ivany, Radio-Canada