Près de 90 % des arnaques Pix démarrent sur des applications de messagerie (WhatsApp ou Telegram) ou sur les réseaux sociaux (comme Instagram et Facebook), tandis que la tactique d’arnaque la plus fréquente consiste à proposer un produit, un service de magasin ou un faux profil (44,9 % des cas). Les données font partie de l’étude « Arnaques avec Pix », réalisée par la société de protection financière numérique Silverguard sur la base des informations de 5 000 signalements de victimes de la Centrale SOS Golpe et des données de la Banque centrale basées sur la loi sur l’accès à l’information.
avant de Valeurla recherche montre qu’il existe des différences dans l’occurrence de ces origines et tactiques selon le groupe d’âge et la classe de revenus, en plus du montant moyen perdu dans l’arnaque.
Si en moyenne parmi les personnes ayant sollicité le service SOS Golpe, 46,3% des arnaques ont débuté sur les applications de messagerie, cette part est de 71,7% chez les 60 ans et plus et de 32,6% chez les moins âgés. 18 ans. En revanche, 56% des fraudes signalées par les jeunes de moins de 18 ans ont débuté sur les réseaux sociaux, pour une moyenne de 41,6% dans la population et un taux de seulement 13,3% chez les personnes âgées.
L’intelligence artificielle alimentera de nouvelles arnaques, chaque innovation a sa part d’ombre”
—Marcia Netto
La fondatrice de Silverguard, Marcia Netto, affirme que la fraude ne s’explique pas par des défauts du système de paiement instantané, mais affirme que les progrès de la numérisation dans les transactions financières facilitent la survenue d’escroqueries dans lesquelles la victime elle-même transfère l’argent au fraudeur, motivée par certains histoire convaincante, ce qu’on appelle l’ingénierie sociale. En anglais, il s’agit de « fraude au paiement push autorisé » (APP).
«Pix n’est pas le méchant. Il y avait déjà eu des arnaques à TED et aux factures auparavant. Mais Pix représente actuellement 45 % des transactions financières et le pays compte de nombreuses fintechs et banques », précise-t-il.
Responsable marketing chez Silverguard, Layla Vallias estime que les efforts visant à réduire la fraude doivent également impliquer les « big tech » et pas seulement les institutions financières, puisque les applications de messagerie et les réseaux sociaux sont utilisés dans ces cas-là.
« D’autres pays, comme le Royaume-Uni, ont un environnement réglementaire plus avancé, qui oblige les banques à partager les pertes. Ce sont des initiatives qui touchent les poches de l’écosystème », explique Netto.
Dans l’échantillon de 5 000 personnes ayant participé à la recherche, la valeur moyenne des escroqueries était de 2 100 R$. Plus la classe de revenu est élevée, plus le montant perdu est important : dans les classes AB, le montant est de 6 300 R$ ; suivi de 3 500 R$ en classe C et de 1 500 R$ en classes D et E.
Dans les classes à faible revenu, les escroqueries les plus courantes sont celles impliquant un faux emploi ou un revenu supplémentaire. Dans les classes AB, il y a plus de cas de multiplication de fausse monnaie/investissement ; faux prêt et demande de soins pour une connaissance.
Sur la base des données obtenues auprès de la Banque centrale, l’étude montre une augmentation de 47% du nombre de demandes du Mécanisme spécial de retour (MED), qui est passé de 1,7 million en 2022 à 2,5 millions en 2023. L’outil permet de demander que le montant être bloqué sur le compte de destination en cas de suspicion de fraude.
Malgré l’augmentation des demandes, le mécanisme est encore peu connu. Parmi les victimes de fraude interrogées dans le cadre de l’étude, 68 % n’avaient jamais entendu parler de MED ; 27 % connaissaient son existence, mais ne savaient pas comment il fonctionnait ; et seulement 5 % connaissaient l’outil et comment l’utiliser.
Le fondateur de Silverguard attribue une partie du manque de connaissances au manque de divulgation et au refus des gens d’accepter la possibilité de tomber dans le piège des escroqueries. Un autre obstacle est l’utilisation de la langue par les victimes et le manque de formation adéquate dans les institutions financières. Les gens utilisent souvent le mot « litige » mais trébuchent sur le fait qu’ils ont transféré l’argent.
«Le mieux est que la victime dise qu’elle s’est fait avoir et qu’elle a besoin de récupérer son argent pour augmenter les chances que la banque ouvre le MED», dit-elle.
Compte tenu de la créativité des escrocs, Netto envisage déjà d’éventuels nouveaux fronts de fraude, comme l’intelligence artificielle dans l’ombre (« dark AI »). Les cas de vidéos de personnes publiques sont une réalité, mais elle voit l’opportunité d’une nouvelle vague avec des images personnalisées, de parents ou d’amis.
« L’intelligence artificielle va alimenter de nouvelles arnaques, chaque innovation a son côté obscur. Et la fraude est de plus en plus sophistiquée. Tout d’abord, cela commence par un ‘deep fake’ de personnalités célèbres, mais nous voyons une voie vers des fraudes plus ciblées», déclare-t-il.
