Après une semaine de lutte contre les flammes, Los Angeles continue de faire face aux incendies les plus destructeurs de son histoire.
Alors que les pompiers luttent toujours contre les incendies actifs, les services météorologiques craignent une intensification des vents qui entraînerait des conditions extrêmement critiques.
Un bilan final fait état de 25 décès. Le montant des sinistres assurés varie désormais entre 10 et 30 milliards USD, selon les premières estimations de différents experts. Le préjudice économique serait compris entre 250 et 275 milliards USD.
Pour les agences de notation S&P et Fitch Ratings, les pertes ne devraient pas avoir d’impact significatif sur les assureurs et réassureurs, compte tenu de leurs niveaux de capital suffisants.
Californie : l’assurance incendie en pleine tourmente
Depuis des années, la Californie est soumise à des catastrophes naturelles à grande échelle, notamment des incendies destructeurs. Face à cette menace, plusieurs compagnies d’assurance opérant dans l’État américain le plus riche ont soit réduit, soit retiré leur couverture pour ce type de risque.
En mars 2024, State Farm a annoncé la résiliation de 72 000 contrats immobiliers dans les zones à haut risque. D’autres assureurs comme Allstate et Farmers Group ont cessé d’accepter de nouvelles polices.
Ces sociétés ont justifié leur décision par l’inflation des coûts des sinistres, les conditions du marché de la réassurance et les restrictions réglementaires qui leur interdisent d’ajuster librement leurs tarifs en Californie.
Le retrait des compagnies d’assurance du marché californien a alimenté la croissance du marché « non admis », un segment qui comprend les assureurs spécialisés « excédentaires et excédentaires (E&S) ». Ces dernières ne sont pas soumises à des exigences réglementaires et peuvent donc proposer des couvertures spécifiques à des tarifs plus élevés.
De plus, l’État propose une assurance via le FAIR Plan, un assureur californien de dernier recours qui propose une couverture de base souvent plus chère et moins complète que la couverture traditionnelle. Or, ce système assurait déjà, en septembre 2024, 452.000 logements pour un montant de capital assuré de 431 milliards USD contre 320.000 résidences pour une couverture globale de 270 milliards USD au cours de la même période de 2023.
Pour faire face à cette situation alarmante, le commissaire aux assurances de Californie, Ricardo Lara, a publié le 30 décembre 2024 des règlements obligeant les assureurs à couvrir les habitations situées dans les zones à haut risque tout en leur permettant de fixer des primes plus élevées.
