1. Arnaques aux livrets et au crédit
Ces escroqueries explosent, préviennent l’Autorité des marchés financiers (AMF) et l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), les deux autorités de surveillance financière. Les victimes sont attirées par de fausses publicités pour des comptes bancaires à des taux d’intérêt particulièrement attractifs (environ 8 %). Les fausses promotions invitent le consommateur à se rendre sur un faux site imitant les sites de Boursorama, Revolut, Barclays, etc., pour ouvrir un compte personnel et virer un montant minimum en fournissant ses coordonnées bancaires. L’argent sera transféré… sur le compte d’un escroc. Selon la division commune assurance/banque/épargne de l’AMF et de l’ACPR, le préjudice financier est particulièrement important. Elles atteignent, en moyenne, 97 000 € pour les arnaques sur livrets et 12 000 € pour les faux crédits ou les fausses propositions de rachat de crédit.
2. Investir dans le Forex ou les crypto-monnaies
Dans le même temps, les offres frauduleuses d’investissement sur le Forex ou les cryptomonnaies se poursuivent. Les particuliers sont incités à investir sur des plateformes de trading non autorisées (achat/revente de devises étrangères ou de cryptomonnaies). Des articles provenant prétendument de grands quotidiens nationaux ou de fausses interviews de célébrités vantent « des solutions idéales pour devenir riche rapidement ». Là aussi, les sommes dérobées peuvent atteindre plusieurs dizaines de milliers d’euros par victime.
3. Le faux investissement vert
On observe également de plus en plus le développement de faux investissements verts. Ces fonds verts présentent des caractéristiques apparentes proches des fonds réels (nom, publicité, tarifs, liste des activités vertes financées, etc.). Les particuliers peuvent même, dans certains cas, être rappelés par un faux conseiller en investissements financiers (CIF) qui détaillera les attraits de l’investissement.
4. L’arnaque du conseiller bancaire
Les arnaques aux faux conseillers bancaires sont également en bonne position. Si vous recevez un email ou un SMS provenant soi-disant de votre agence bancaire (alerte de fausse transaction ou proposition commerciale), vous devez désormais réfléchir avant de répondre, y compris si le SMS apparaît dans votre fil de communication habituel avec la banque. Les escrocs réussissent de plus en plus à usurper les identités sur les réseaux sociaux, et même à pirater les numéros de téléphone des conseillers bancaires.
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Comment se protéger des escroqueries financières
Vérifiez l’adresse e-mail
Rendez-vous directement sur le site, notamment pour les grandes entreprises, banques, administrations, etc., pour vérifier que l’adresse email du mail reçu est identique à celle affichée sur le site.
Appel!
Si vous êtes contacté par téléphone, reprenez le contrôle. Notez le nom de votre interlocuteur ainsi que son entreprise afin de pouvoir la rappeler plus tard, sous un prétexte ou un autre. S’il s’agit d’une grande entreprise ou institution, les coordonnées officielles apparaîtront rapidement dans un moteur de recherche. Dans le cas contraire, il est impératif d’obtenir des informations sur l’entreprise. Vérifiez notamment qu’elle est autorisée à proposer des placements financiers en France en suivant les recommandations de l’AMF. En cas de doute sérieux, mieux vaut demander conseil (par exemple auprès de votre conseiller clientèle, de votre notaire, etc.).
Certains services bancaires n’appellent pas
C’est notamment le cas du serveur d’opposition interbancaire ou des centres d’opposition des différentes banques. Il est exceptionnel qu’ils contactent des particuliers par appel sortant. Toute personne se présentant sous cette identité est a priori suspecte.
Ne vous précipitez jamais
Il n’est jamais urgent de perdre 10 000 € ou plus. Il faut prendre le temps de se renseigner, de faire des comparaisons avec d’autres produits financiers, etc.
N’investissez jamais dans des produits sans comprendre leur fonctionnement
Il faut notamment pouvoir identifier précisément les entreprises financées.
