Là crise affectant l’immobilier a un impact sur le niveau des prix de l’immobilier. La hausse des taux d’intérêt depuis dix-huit mois, couplée à la rigidité des conditions d’accès au crédit, s’est accompagnée d’une baisse de la demande, qui a entraîné dans son sillage une baisse des prix. Désormais, tout le territoire est concerné par cette correction et au dernier trimestre 2023, elle s’est accélérée comme l’indiquent les chiffres de l’Insee. La récente baisse des taux améliore légèrement le pouvoir d’achat immobilier dans un contexte où les valeurs continuent de se déprécier.
Baisse plus marquée des prix de l’immobilier fin 2023
Selon l’indice Notaires-Insee, les prix des logements anciens ont encore baissé le 4ème trimestre 2023 et plus nettement que les trimestres précédents. La correction est estimée à -1,8%, après -1,1% le 3ème trimestre et -0,8% au 2èmeème quart.
Sur l’année 2023, les prix ont baissé de près de 4%. Dans le détail, la baisse est plus marquée pour appartements (-4,1%) que pour Maisons (-3,8%). Et derrière les moyennes, il y a toujours des disparités régionales et locales.
Île-de-France : tarifs en baisse pour le 5ème trimestre consécutif
Sur un an, la région Île-de-France voit les prix des logements anciens décliner fortement -6,9%après -5,4% le 3ème trimestre et -3,1% au deuxième trimestre. Là encore, la correction de fin 2023 est plus importante pour les appartements (-1,9%) que pour les maisons (-1,2%).
A Paris, les prix des appartements baissent de -2% le 4ème trimestre, après -1,4% au 3ème quart. En Petite et Grande Banlieue, les appartements ont perdu près de 2 % au cours du dernier trimestre de l’année. C’est le cinquième trimestre consécutif que les valeurs sont dans une phase descendante en IdF.
Province : accélération du déclin
Les autres régions étaient affecté plus tard par la baisse des prix dans les anciens. Celui-ci lentement fiancé à 3 ansème quart pour s’accélérer en fin d’année. Les prix des appartements ont perdu 2 % entre octobre et décembre 2023, après avoir augmenté de +0,5 % le trimestre précédent. L’ajustement des prix de l’immobilier est plus significatif :
- -1% sur 3ème quart
- -3,3% en 4ème quart.
Sur un an, les prix des logements anciens en province ont perdu -2,9% au dernier trimestre, après -0,5%.
Evolution des prix des logements existants au cours des 12 derniers mois :
| 2023 T2 | 3ème trimestre 2023 | 4ème trimestre 2023 | |
| France métropolitaine | +0,5% | -1,8% | -3,9% |
| FdI | -3,1% | -5,4% | -6,9% |
| Province | +1,8% | -0,5% | -2,9% |
| Appartements | 0% | -2,0% | -4,1% |
| FdI | -3,7% | -5,4% | -6,9% |
| Province | +2,8% | +0,5% | -2,0% |
| Maisons | +0,9% | -1,6% | -3,8% |
| FdI | -1,9% | -5,4% | -6,8% |
| Province | +1,3% | -1,0% | -3,3% |
SourceInsee
La baisse des prix se poursuit début 2024. Les Notaires de France estiment que les prix ont en baisse de -4,2% sur un an à fin février 2024moins vite en province avec une baisse annuelle à cette date de -3%.
Pouvoir d’achat immobilier : légère amélioration début 2024
Sur un an à fin décembre 2023, l’Insee estime le volume des transactions en immobilier ancien à 869 000, contre 1,115 million en 2022 et 1,176 million en 2021. Les ventes ont ainsi a plongé de 26% en deux ans.
Là hausse des taux d’intérêt qui a duré dix-huit mois jusqu’en décembre dernier a contribué à cette mauvaise forme. Les taux ont atteint leur plus haut niveau en décembre 2023, pouvoir d’achat dégradant des ménages emprunteurs, malgré la baisse des prix de l’immobilier. À 4 heuresème quart, 33,3% du chiffre d’affaires ont été affectés au remboursement du prêt immobilier.
Alors que les taux ont quadruplé depuis février 2022, la baisse des prix de l’immobilier ne peut mathématiquement compenser cette forte hausse.
Là baisse des taux initiée en janvier dernier permet de regagner quelques points de pouvoir d’achat. La part des revenus consacrée à la dette immobilière devrait atteindre 31% au premier trimestre 2024.
Changer d’assurance emprunteur pour booster le pouvoir d’achat
N’oubliez pas qu’une solution efficace et immédiate pour retrouver du pouvoir d’achat est de renégocier votre assurance emprunteur. Couverture indispensable pour obtenir un financement pour un projet immobilier, l’assurance garantit le remboursement du prêt bancaire en cas de défaut de paiement de l’emprunteur (décès, invalidité et incapacité de travail, voire perte d’emploi).
N’ayant pas pu jouer au libre choix du contrat lors d’une demande de prêt immobilier, la grande majorité des emprunteurs se retrouvent souscripteurs d’assurance collective proposées par leur banque au détriment de leurs intérêts financiers. Les contrats bancaires sont en effet jusqu’à trois fois plus cher que des offres alternatives avec des garanties personnalisées.
Heureusement, le délégation d’assurance emprunteur peut être exercé pendant la durée du prêt. À tout momentet ce, dès le lendemain de la signature de l’offre de crédit, vous pourrez changer d’assurance hypothécaire et optez pour une formule plus compétitive. Nous estimons les économies moyennes entre 5 000 € et 15 000 € sur la durée de remboursement restante pour un prêt de 250 000 € sur 20 ans, mais ils peuvent être bien plus élevés pour un capital restant dû très élevé.
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Changer d’assurance emprunteur est l’un des 3 raisons de l’importance de la loi Lemoine. Ce texte essentiel pour les droits des consommateurs se veut également plus inclusif dans suppression de la sélection médicale sous certaines conditions et améliorer les informations sur les emprunteurs.
