Par LeSiteinfo avec MAP
L’encours du crédit bancaire s’est établi à 1.122,5 milliards de dirhams (MMDH) au cours des onze premiers mois de 2024, en hausse de 4,1% d’une année sur l’autre, selon Bank Al-Maghrib (BAM).
Cet encours est réparti entre les agents non financiers avec 947 milliards de dirhams et les agents financiers (175,5 milliards de dirhams), précise BAM dans son récent tableau de bord « Crédits-Dépôts bancaires ».
Les crédits aux sociétés non financières privées ont marqué, sur un an, une hausse de 1,8% couvrant des hausses de 7,9% des prêts d’équipement, de 6,4% de ceux de promotion immobilière et une baisse de 1,3% des facilités de liquidité.
Selon l’enquête sur les conditions d’octroi des crédits du troisième trimestre (T3) 2024, les critères seraient restés inchangés pour les prêts de trésorerie et d’équipement et auraient été assouplis pour les prêts de promotion immobilière.
Ces constats sont valables pour les prêts aux très petites, petites et moyennes entreprises (PME) ainsi qu’aux grandes entreprises (GE).
En termes de demande, les banques signalent une augmentation pour toutes les finalités de crédit et pour toutes les tailles d’entreprises, GE et PME.
L’enquête de conjoncture de BAM indique que l’accès au financement bancaire, au troisième trimestre 2024, était jugé « normal » par les constructeurs. Par ailleurs, le coût du crédit aurait stagné selon 83% des entreprises industrielles.
Au troisième trimestre 2024, les taux appliqués aux nouveaux prêts sont tombés à 5,33%. Ils s’élèvent à 5,14% pour les GE et à 5,74% pour les PME. Concernant les prêts accordés aux ménages, ils ont enregistré une hausse annuelle de 0,8%, liée principalement à la hausse de 1,7% des crédits à l’habitat et de 1,5% des crédits à la consommation.
Le financement participatif destiné au logement, notamment sous forme de Murabaha immobilière, a continué de croître et s’est établi à 24,5 milliards de dirhams après 21,4 milliards de dirhams un an plus tôt.
Au troisième trimestre 2024, les banques indiquent des critères d’octroi inchangés tant pour les crédits immobiliers que pour les crédits à la consommation.
Concernant la demande, elle aurait augmenté, tant pour les crédits à la consommation que pour les crédits au logement.
Quant aux taux appliqués aux nouveaux prêts, ils apparaissent, au T3-2024, globalement quasiment stagnants à 5,92%, recouvrant une baisse de 3 points de base (pb) à 4,76% pour les prêts à l’habitat et une hausse de 3 points de base (pb) à 4,76% pour les prêts à l’habitat. 7,06% pour les crédits à la consommation.
