Bienvenue sur Amygdala Mail, où je réponds à vos questions sur les finances et l’argent.
Maintenant que l’arbre est démonté ou pulvérisé, il ne reste plus de bulles dans le frigo, et on attend de voir si Donald Trump va nous faire frire à l’ail, cuire au four ou simplement passer quelques secondes au four. micro-ondes, cela nous donne le temps de réfléchir à nos choix de vie pour 2025.
En parlant de Trump, Gabrielle a une question. « Pensez-vous qu’il soit pertinent d’investir dans un ETF crypto ou dans l’or avant l’arrivée au pouvoir de Trump ? »
La réponse est non. Des milliards de personnes savent depuis deux mois que Trump reviendra au pouvoir. Le marché l’a déjà intégré dans ses prix.
Cela ne nous dit rien non plus sur les prix futurs de l’or et des cryptos. Sous la première administration Trump, les actions affichaient un rendement 50 % supérieur à celui de l’or. Cela pourrait se reproduire. Ou non. Personne ne le sait.
Quant aux cryptomonnaies, elles n’ont pas encore prouvé qu’elles étaient autre chose qu’un véhicule de spéculation. Une semaine après le lancement de l’iPhone, mon entourage ne pouvait plus s’en passer. Seize ans après le lancement du bitcoin, personne autour de moi ne l’utilise ou ne veut l’utiliser. Peut-être que cela va changer. Peut-être pas.
Votre vraie question est la suivante : devons-nous prendre des décisions d’investissement en fonction de l’actualité ? Cette approche détruit généralement la richesse.
Nos objectifs financiers ne devraient pas dépendre de l’évolution des prix de l’or ou des cryptomonnaies cette année. Si c’est le cas, il faut les changer.
Continuons avec François, qui souhaite éviter une répétition de la décennie 2000-2010 dans ses investissements. « Après les 15 dernières années de bonne croissance, il pourrait y avoir une autre « décennie perdue », écrit-il. Et ma retraite approche ! Dans environ 15 ans. »
La décennie perdue est un mythe, François. Oui, la période 2000-2010 a été négative pour les actions américaines (-9% au total). Mais il a été excellent pour les actions canadiennes (+141 %) et globalement positif à l’échelle internationale.
Quand je parle de l’importance de diversifier ses investissements au Canada, aux États-Unis, dans les pays développés et dans les pays émergents, c’est cette décennie qui me vient à l’esprit. Avoir vos œufs dans plusieurs paniers est bon à la fois pour réduire les risques et capturer la croissance.
Comme on ne sait pas quelle région du monde va surperformer dans les années à venir, mieux vaut investir partout.
D’autant que les marchés ont tendance à se moquer de nous. Nous l’avons oublié aujourd’hui, mais en 2010, après une décennie de crises, pratiquement personne ne voulait d’actions américaines dans ses investissements…
D’ailleurs, François, si tu as 50 ans, ton horizon de placement pour la retraite n’est pas de 15 ans, mais de 40 ou 45 ans… On ne liquide pas son patrimoine le jour où on arrête de travailler. Nous sommes des investisseurs pour la vie.
-Laissons ensuite la place à Marcel, qui voudrait savoir s’il faut s’inquiéter de ce que fait Warren Buffett.
« Warren Buffett a vendu des actions Apple et il semble qu’il conserve beaucoup plus de liquidités que d’habitude. Est-ce le signe d’un déclin à venir ? Je considérais que mes investissements avaient augmenté récemment… »
Suivre ce que fait Warren Buffett peut être intéressant. Mais il est dans un univers complètement différent du nôtre.
Warren Buffett gère un conglomérat de 1 000 milliards de dollars qui emploie 400 000 personnes. Il garde de l’argent pour des imprévus, comme essayer d’acheter de grandes entreprises. Ne pas se synchroniser avec les marchés.
Voici ce que Buffett a dit en 2023 lorsqu’un actionnaire lui a demandé où allait le marché. « Nous n’avons aucune idée de la situation du marché boursier la semaine prochaine, le mois prochain ou l’année prochaine. On n’en parle jamais. » Difficile d’être plus direct.
Finalement, Manon a une question sur les investissements pour les personnes qui sont en début de retraite. « Quelle proportion d’actions et d’obligations dois-je choisir dans les fonds Vanguard par exemple, sachant que l’horizon des 60 ans n’est pas celui des 25 ans ? », demande-t-elle.
Vous aimerez ma réponse, Manon. Pour moi, 60 ans, c’est plutôt jeune.
Comme je l’ai dit plus haut, une personne de 60 ans peut encore avoir 30 ou 35 ans d’expérience sur les marchés financiers.
Dans 35 ans, les prix seront bien plus élevés qu’aujourd’hui. Ainsi, la personne qui investit dans un CPG, par exemple, deviendra plus pauvre. C’est pourquoi investir une partie de son patrimoine en bourse est nécessaire.
Dans son livre Le petit livre de l’investissement de bon sensJohn Bogle, fondateur de la société de fonds d’investissement Vanguard, écrit que les investisseurs retraités peuvent viser une allocation de 60 % en actions, 40 % en obligations pour les jeunes retraités et 50/50 pour les retraités plus âgés. retraités plus âgés.
À 87 ans, deux ans avant son décès, son propre portefeuille contenait 50 % d’actions et 50 % d’obligations. “Je suis à l’aise avec cette allocation”, a écrit Bogle. Mais j’avoue que la moitié du temps je crains d’avoir trop de stock, et l’autre moitié du temps je crains de ne pas en avoir assez… Nous sommes tous humains, nous avançons dans le brouillard de l’ignorance, et nous nous appuyons sur notre bon sens pour établir un équilibre dans notre allocation d’actifs. »
Pour obtenir l’avis d’un professionnel, je vous recommande de contacter un planificateur financier payant. Une personne neutre, qui ne vous vendra aucun produit financier et qui pourra vous fournir une planification professionnelle. Cela coûte généralement quelques milliers de dollars. Une aubaine pour dormir en paix.
Related News :