– M24 Brand Studio : Dans le contexte actuel, quel est l’intérêt pour une entreprise de recourir au Supply Chain Finance ?
Ghizlane Zizi : Tout d’abord, il est important de rappeler ce qu’est le Supply Chain Finance (SCF). Il s’agit d’un ensemble de solutions destinées aux entreprises de toutes tailles, visant à optimiser leur fonds de roulement et à améliorer leur liquidité.
Ces solutions couvrent toutes les étapes de la chaîne de valeur depuis l’approvisionnement jusqu’à la production, puis la phase d’expédition, et même la phase post-expédition, en passant par des produits d’allongement des délais de paiement.
Parmi les produits les plus courants d’un programme SCF figurent la factorisation et la confirmation. L’affacturage, ou affacturage, est une technique de financement à court terme qui permet à l’entreprise de bénéficier d’un paiement anticipé de ses créances avant l’échéance. La confirmation, ou affacturage inversé, permet aux entreprises de fournir à leurs fournisseurs un financement pour leurs factures avant l’échéance du paiement. Le financement et le paiement à échéance de ces factures fournisseurs sont ensuite pris en charge par la banque.
Concrètement, la mise en œuvre d’un programme SCF implique trois acteurs : l’acheteur, également appelé donneur d’ordre, son fournisseur ainsi que l’institution financière qui assure la gestion des paiements ainsi que les éventuels besoins de financement. qui en découlent.
Ces programmes offrent des avantages tant pour le client que pour son fournisseur.
Pour l’entrepreneur, ces solutions permettent notamment de :
- faciliter la gestion des paiements des factures de l’ensemble de ses fournisseurs en centralisant leur gestion ;
- contrôler les délais de paiement ;
- améliorer les relations avec ses fournisseurs en leur offrant la possibilité d’obtenir du financement à des conditions avantageuses.
Pour le contractant, le SCF constitue également une approche inclusive envers son écosystème PME.
Pour le fournisseur, cela soulage les besoins de trésorerie grâce à une optimisation significative du fonds de roulement. Un programme SCF donne accès au fournisseur à des moyens de financement plus accessibles (plateforme digitale) et plus compétitifs (à moindre coût, sans garantie et sans impact sur les lignes bancaires actuelles).
– Un mot sur le profil type des entreprises marocaines qui utilisent les solutions SCF…
– Les solutions SCF répondent aux besoins de toutes les entreprises, quelle que soit leur taille. Toutefois, le profil des entreprises bénéficiaires varie selon les produits.
Par exemple, pour confirmer, le besoin vient généralement d’une grande entreprise (entrepreneur), dotée d’un large écosystème, qui souhaite faire bénéficier ses fournisseurs de conditions de financement avantageuses.
Pour l’affacturage, le besoin vient plutôt du fournisseur, qui peut être une entreprise de toute taille souhaitant bénéficier du paiement anticipé de ses créances qui sont, en général, émises par de grandes entreprises.
D’un point de vue sectoriel, au Maroc, plusieurs secteurs disposent de la masse critique nécessaire pour réussir la mise en œuvre des programmes SCF très appréciés pour le développement du tissu industriel. On peut par exemple citer les secteurs pharmaceutique, agroalimentaire, de la construction, de l’automobile, de la grande distribution et bien d’autres.
– Comment se structure l’offre du groupe Attijariwafa bank dans ce domaine ?
– Rappelons que les produits d’affacturage tels que le confirming ou l’affacturage sont commercialisés par Attijari Factoring Maroc, acteur majeur du secteur du financement et de la gestion des créances, depuis plus de vingt-cinq ans.
La nouvelle offre SCF déployée par la banque capitalise à la fois sur cette expertise, mais également sur un dispositif global intégrant une plateforme digitale multi-produits ainsi que sur l’apport de l’ensemble du réseau Attijariwafa bank, offrant une expérience client optimale.
En effet, à travers la plateforme digitale Attijari Supply Chain Finance, le donneur d’ordre a la possibilité d’automatiser le paiement de ses factures. Quant au fournisseur, il peut alors accéder à ses créances validées par le donneur d’ordre via cette plateforme et demander un préfinancement de ses factures à des conditions avantageuses.
C’est à travers cette même plateforme que nous proposons d’autres produits de financement de chaîne de valeur, notamment l’Affacturage, l’allongement des délais de paiement ou encore le financement des distributeurs.
Notre ambition à moyen terme est de poursuivre le développement de solutions SCF adaptées à chaque étape de la chaîne de valeur. Ces solutions seront également intégrées à cette même plateforme, offrant ainsi un accès unique à l’ensemble des solutions de paiement et de financement développées, tant pour les clients que pour les fournisseurs.
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