(New York) La société de crédit américaine Vanderbilt, filiale du conglomérat Berkshire Hathaway du milliardaire Warren Buffett, est accusée par l’une des agences américaines de protection des consommateurs d’avoir poussé les Américains à contracter des prêts immobiliers « non viables ».
Publié hier à 19h44
Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB), annonçant lundi le lancement d’une action en justice contre Vanderbilt Mortgage and Finance, affirme que son « modèle commercial a ignoré les signes avant-coureurs clairs et évidents indiquant que les emprunteurs ne pouvaient pas rembourser leur prêt.
« En conséquence, de nombreuses familles ont eu du mal à payer [les mensualités] et pour répondre à leurs besoins quotidiens fondamentaux», note l’organisation dans un communiqué.
Il a noté que la société de prêts hypothécaires imposait également des frais et des pénalités supplémentaires en cas de défaut de paiement, et que certains emprunteurs « ont fini par perdre leur maison ».
Vanderbilt, contacté par l’AFP, a qualifié ces poursuites de “sans fondement et erronées, et [constituent] le dernier exemple de dépassement réglementaire motivé par des raisons politiques.
L’entreprise affirme aller « au-delà des exigences légales » dans la procédure d’octroi du prêt, en considérant le rapport entre la dette et les revenus, et la durée de vie restante, « alors que la loi n’exige qu’un des deux ».
Selon elle, le CFPB a examiné des dizaines de milliers de prêts et « en a identifié moins de 0,8%, sur six ans, qui n’auraient pas dû être accordés » et qui, pour « beaucoup », n’en manquaient pas.
“Vanderbilt a sciemment piégé les gens dans des prêts à risque afin de permettre la vente de maisons préfabriquées” de sa société mère, Clayton Homes, détenue à 100% par Berkshire Hathaway, a déclaré Rohit Chopra, directeur du CFPB, cité dans le communiqué de l’organisation.
Le CFPB entend « mettre fin aux pratiques illégales de Vanderbilt et obtenir réparation pour les propriétaires lésés », affirme l’organisation.
Clayton Homes est l’un des plus grands fabricants de maisons préfabriquées aux États-Unis. Selon son site Internet, elle en a construit plus de 52 000 en 2023.
Selon le CFPB, ce type de logement est moins cher que les maisons traditionnelles et abrite des millions de familles à faibles revenus, notamment en milieu rural.
Pour stimuler les ventes des produits Clayton Homes, affirme le Bureau, Vanderbilt « a manipulé les critères de prêt lorsque les emprunteurs n’avaient pas de revenus suffisants », « a conçu des estimations de dépenses irréalistes » et « a accordé des prêts à des emprunteurs qui ne pouvaient pas rembourser.
Il cite l’exemple d’une famille de cinq personnes qui ne disposait que de 57,78 dollars pour vivre selon les calculs de Vanderbilt et qui n’a pas effectué son premier versement un an après avoir contracté le prêt.
L’agence rapporte également l’obtention de crédit par un couple avec deux enfants, visé par des procédures de recouvrement portant sur 33 dettes différentes et seulement 65,67 $ de budget restant après leurs charges fixes.
