Contraint de vendre son condo après avoir perdu plus de 200 000 $ dans une fraude amoureuse, un homme de 84 ans accuse son institution financière, qui aurait dû, selon lui, l’empêcher de dilapider toutes ses économies dans des investissements louches en cryptomonnaie.
Au début de l’été 2022, l’idée d’acheter des cryptomonnaies n’avait même jamais effleuré l’esprit de Denis Paquet. De juillet à octobre, l’octogénaire allait investir ses investissements dans une entreprise qui lui promettait de gros rendements.
C’était évidemment un mirage. Loin de faire une bonne affaire, M. Paquet est tombé dans le piège des fraudeurs alors qu’il cherchait simplement un compagnon pour remédier à la solitude de ses vieux jours.
Pris dans une « spirale infernale », il a versé « environ 200 000 $ » aux escrocs en quelques semaines seulement, sous la pression de menaces et de chantage émotionnel.
Pour ce faire, il a dû retirer une partie importante (70 000 $) de son fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) et contracter un emprunt de 46 000 $ sur 3 ans, à un taux d’intérêt de… 10,04 % !
Il a également contracté un emprunt additionnel de plus de 80 000 $ sur son hypothèque et obtenu un autre emprunt de 15 000 $, le tout avec l’autorisation de Desjardins.
L’enfer c’est la fraude
À court d’argent, M. Paquet a appelé une de ses filles à la fin octobre pour lui demander de l’argent. Il espère qu’un dernier paiement lui permettra de récupérer son argent. Inquiète, elle décide d’appeler la police et la ligne d’assistance téléphonique contre la maltraitance des personnes âgées.
« Cela a été le tournant. Si Desjardins avait contacté mes enfants plus tôt, je ne serais pas devenu aussi pauvre», songe l’ancien géologue.
M. Paquet assure toutefois avoir fourni les numéros de téléphone de ses quatre enfants comme personnes à contacter en cas d’urgence. Notez que les conseillers financiers doivent avoir le consentement de leur client pour communiquer avec ses proches.
“C’était une urgence, ils auraient dû les contacter, et ils auraient dû me protéger”, insiste-t-il.
Hélas, le mal était déjà fait. Criblé de dettes et incapable de payer ses frais de subsistance, M. Paquet a dû vendre son condo et organiser un déménagement d’urgence.
« Mais le pire, c’est la honte. Je me sens diminué et en colère. Je suis en colère contre moi-même et je suis en colère contre Desjardins», tonne-t-il.
Plainte
Le retraité a donc déposé une plainte contre Desjardins auprès de l’Autorité des marchés financiers. Il soutient qu’il aurait dû être considéré comme une personne vulnérable et que l’institution financière a manqué à sa responsabilité de le protéger, et il exige que sa situation financière soit rétablie.
« J’ai perdu 230 000 $ et ils me proposent un règlement de 15 000 $, c’est ridicule ! dit M. Paquet, déçu. «Desjardins sait que je n’ai pas les moyens d’intenter une action en justice.»
Desjardins se défend
Interrogé par Le journal, Desjardins s’est défendu en soulignant que « M. Paquet a été invité à faire preuve de prudence et a été mis au courant avant d’exécuter les transactions qui lui étaient demandées.
« Les transactions ont été réalisées grâce à son insistance et à sa réelle volonté de les réaliser », a soutenu le porte-parole de l’organisation, Jean-Benoit Turcotti, ajoutant que les employés de Desjardins « sont sensibilisés aux risques de fraude par l’intermédiaire du Maître de votre vie et programme immobilier et disposent de tous les outils nécessaires pour accompagner les membres et les clients.
Signes d’abus financier
–Demande d’opérations de nature ou de montant inhabituel, dont la justification est improbable ;
–L’insistance sur la réalisation d’une ou plusieurs opérations qui ne sont pas dans l’intérêt du client ;
–Déboursement d’une somme importante sans explication logique ;
– Nervosité et agitation du client, lorsqu’on lui demande de justifier une demande inhabituelle ou la gestion de ses affaires par un membre de sa famille.
Lignes directrices pour les institutions financières envers les clients vulnérables
–Exprimez vos inquiétudes face à la situation, sensibilisez-les aux risques de maltraitance et restez à l’écoute du client.
–Protéger les actifs des clients.
–Évaluer la possibilité de dénoncer la situation.
–Informer le client de la confidentialité de ses informations et du fait qu’il vous est impossible de communiquer avec un proche sans son autorisation.
Source : Chambre de sécurité financière, Extraits du guide Que faire si votre client semble vulnérable (2023)
