Si un vol d’IBAN à lui seul ne permet pas de vous facturer de l’argent, l’ajout d’un certain nombre de données personnelles permet aux fraudeurs de créer plus facilement de faux mandats de prélèvement. Une arnaque en hausse ces dernières années, selon RTL, ce qui pourrait toucher les nombreux clients Free, victimes d’une cyberattaque la semaine dernière. 19,2 millions d’entre eux seraient concernés, dont 5 millions d’IBAN revendus sur le marché Web sombreselon le cybercriminel.
Pour les clients Free ayant reçu un email de l’opérateur les informant de la fuite de leurs informations personnelles, la plus grande vigilance est de mise, face aux SMS, emails ou appels frauduleux qui pourraient se multiplier dans les prochaines semaines, mais aussi aux prélèvements suspects.
Si vous constatez une sortie d’argent inattendue, comment pouvez-vous vous faire rembourser par votre banque ? Nous allons vous l’expliquer.
Anticipez l’arnaque
Premièrement, pour éviter l’arnaque, plusieurs astuces peuvent être appliquées. Vous pouvez commencer par modifier vos codes d’accès, utiliser des mots de passe plus sécurisés et activer l’authentification à deux facteurs pour protéger votre compte.
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Ensuite, l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement recommande « vérifier régulièrement » ses comptes et « mettez à jour la liste des créanciers autorisés ou interdits dans votre espace bancaire en ligne ». Vous pouvez également signaler le piratage à votre banque pour lui demander d’être plus vigilant.
Attention aux délais de demande de remboursement
Si un prélèvement frauduleux finit néanmoins par grignoter votre épargne, une contestation de prélèvement automatique peut être déposée. Vous pouvez au préalable signaler l’arnaque sur la plateforme Perceval, accessible via France Connect. Ce site gouvernemental est destiné à gérer la cybercriminalité liée à l’utilisation de vos coordonnées bancaires. « Le reporting sur la plateforme facilite le remboursement des sommes volées et centralise les plaintes afin de faciliter la recherche des auteurs de ces fraudes »indique l’Institut national de la consommation.
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Cette réclamation pourra ensuite être ajoutée à votre demande de contestation de prélèvement. Attention aux délais de réponse et aux jours ouvrés qui varient selon le pays du bénéficiaire du virement et les banques. La Fédération bancaire française indique qu’un délai de « 13 mois à compter de la date de débit »et ceci est réduit « 70 jours lorsque l’établissement du bénéficiaire du paiement est situé en dehors de l’Union européenne ou de l’Espace économique européen ». Dans ces délais, la banque est contrainte de vous rembourser.
« Il appartiendra à votre banque d’établir que le prélèvement a été autorisé. A défaut, il devra vous recréditer les sommes débitées ainsi que les éventuels frais occasionnés par ce retrait »écrit la Direction générale de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes.
Huit semaines pour contester
Et même si vous avez autorisé un prélèvement par erreur, selon MoneyVox celui-ci peut être contesté pendant 8 semaines après le débit pour « recouvrement excessif ». Vous pouvez ensuite bloquer le bénéficiaire frauduleux, en vous adressant à votre banque ou en vous rendant sur votre espace banque en ligne.
Attention, la procédure peut être différente selon vos banques. Certains proposent une opposition 100% en ligne ou sur l’application (Société Générale) tandis que d’autres demandent de se rendre en agence (Crédit Mutuel).
