À la suite d’une enquête, le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) a annoncé aujourd’hui avoir infligé une amende combinée de près de 90 millions de dollars à Apple et Goldman Sachs pour « défaillances de la carte Apple » liées à des « pannes du service client » et à des « fausses déclarations ».
Apple et Goldman Sachs se sont associés sur l’Apple Card depuis son lancement en 2019, Goldman Sachs s’occupant des aspects des prêts à la consommation.
Plus précisément, le CFPB a constaté qu’Apple et Goldman Sachs avaient violé la loi américaine sur la protection financière des consommateurs et la loi américaine sur la vérité sur les prêts en gérant mal les litiges relatifs aux transactions et en trompant les utilisateurs d’iPhone sur les options de paiement sans intérêt disponibles lors de l’achat d’appareils Apple avec la carte Apple. Ces pannes ont impacté « des centaines de milliers d’utilisateurs d’Apple Card », selon l’agence.
L’agence a déclaré que “la commercialisation du plan de versements mensuels de l’Apple Card a amené les consommateurs à croire qu’ils recevraient automatiquement un financement sans intérêt lors de l’achat d’iPhones et d’autres appareils Apple avec leur Apple Card”, ce qui a amené certains consommateurs à se voir “imputer sans le savoir des intérêts parce qu’ils étaient pas automatiquement inscrit comme prévu.
Voici les conclusions du CFPB, notamment le fait qu’Apple n’a pas envoyé certains litiges relatifs à des transactions à Goldman Sachs, que Goldman Sachs n’a pas enquêté correctement sur certains litiges, et bien plus encore :
A défaut de traitement ou de partage des litiges de consommation : Les utilisateurs de la carte Apple ont été invités à contester les transactions via une fonction « Signaler un problème » dans l’application Wallet. Pour certains litiges, Apple a envoyé aux consommateurs un lien distinct dans l’application Messages pour demander plus d’informations. Apple n’a pas envoyé ces litiges à Goldman Sachs si le deuxième formulaire était incomplet. Même après que Goldman Sachs ait alerté Apple de ce problème, le problème a persisté. En conséquence, ni Apple ni Goldman Sachs n’ont enquêté sur des dizaines de milliers de litiges de ce type et les titulaires de cartes ont été injustement tenus pour responsables des transactions litigieuses.
Ne pas enquêter sur les litiges entre titulaires de carte : Pour les litiges qu’Apple a envoyés à Goldman Sachs, la banque n’a pas systématiquement envoyé d’accusé de réception dans les 30 jours, mené des enquêtes raisonnables ou envoyé des lettres de résolution expliquant les conclusions de ses enquêtes dans les 90 jours. Ces échecs ont conduit Goldman Sachs à insérer illégalement des informations préjudiciables dans les rapports de solvabilité des consommateurs et à tenir les titulaires de carte pour responsables d’achats potentiellement frauduleux ou non autorisés.
Induire les titulaires de carte en erreur sur un plan de paiement pour les iPhones et autres produits Apple : La commercialisation du plan de versements mensuels de l’Apple Card a amené les consommateurs à croire qu’ils recevraient automatiquement un financement sans intérêt lors de l’achat d’iPhones et d’autres appareils Apple avec leur Apple Card. Le plan permettait aux titulaires de carte d’acheter des appareils Apple via une série de paiements sans intérêt sur une période de six mois à deux ans. Cependant, de nombreux titulaires de carte se sont vu facturer sans le savoir des intérêts parce qu’ils n’étaient pas automatiquement inscrits comme prévu. Ils ont également été confrontés à des options de paiement confuses concernant l’inscription au plan. Pour les achats en ligne, Apple n’a présenté le plan de paiement que comme une option aux consommateurs utilisant le navigateur Safari d’Apple. En raison des actions d’Apple et de Goldman, au lieu d’effectuer des paiements sans intérêt, des milliers de titulaires de carte ont acheté des appareils Apple sur des soldes renouvelables portant intérêt et ont supporté des frais d’intérêt.
Induire les titulaires de carte en erreur concernant les remboursements : Les titulaires de carte disposant d’un forfait à versements mensuels Apple Card disposaient essentiellement de deux soldes de carte : le solde du forfait et leur solde renouvelable portant intérêt. Pour plus de 10 000 titulaires de carte, Goldman Sachs a induit les consommateurs en erreur sur la manière dont elle appliquerait certains remboursements entre les deux soldes. Contrairement aux déclarations de Goldman, des parties des remboursements pour des achats non liés ont été appliquées au solde du plan sans intérêt au lieu du solde renouvelable portant intérêt. En conséquence, les consommateurs ont dû supporter des frais d’intérêts supplémentaires et inattendus.
Apple a été condamné à payer une amende de 25 millions de dollars, qui sera reversée au fonds d’aide aux victimes du CFPB, tandis que Goldman Sachs doit payer au moins 19,8 millions de dollars de réparation aux consommateurs concernés et une amende de 45 millions de dollars.
Dans une déclaration partagée avec MacRumeursApple a déclaré qu’il était “fortement en désaccord[s] avec la caractérisation du comportement d’Apple par le CFPB.
“Apple s’engage à fournir aux consommateurs des produits financiers équitables et transparents”, a déclaré un porte-parole d’Apple. « Apple Card est l’une des cartes de crédit les plus conviviales disponibles et a été spécialement conçue pour soutenir la santé financière des utilisateurs. Après avoir pris connaissance de ces problèmes involontaires il y a des années, Apple a travaillé en étroite collaboration avec Goldman Sachs pour les résoudre rapidement et aider les clients concernés. Bien que nous soyons fortement en désaccord avec la caractérisation du comportement d’Apple par le CFPB, nous nous sommes alignés sur un accord avec eux. Nous sommes impatients de continuer à offrir une expérience exceptionnelle à nos clients Apple Card.
Plus de détails sur les conclusions du CFPB sont disponibles sur son site Internet.
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