Des Polonais prudents et prudents ? Possible, mais seulement pour ceux qui en ont les moyens. L’épargne des Polonais augmente, mais elle reste encore très modeste.
Statistiquement, cela s’annonce plutôt bien : les salaires augmentent à un taux à deux chiffres (en octobre, ils ont augmenté de 10,2 % par rapport à octobre 2023), ce qui signifie que l’argent sur les dépôts bancaires croît plus vite que l’inflation. Le compte bancaire est notre moyen d’épargne préféré, nettement plus populaire que dans la plupart des pays de l’UE.. Les Suédois, les Danois et les Néerlandais détiennent moins de 30 pour cent dans les banques. leurs actifs financiers, les Polonais – 75 pour cent Le marché des capitaux n’est pas notre affaire : selon l’Association européenne des fonds et de la gestion d’actifs (EFAMA), seuls 10 % vont aux fonds de pension. actifs financiers des Polonais, à la bourse – 6%, à l’assurance-vie – 3%. Loin devant nous se trouvent, entre autres, les Britanniques, les Belges et les Italiens.
Modestement, dans les banques
Les Polonais ne font pas confiance à la bourse ni aux fonds d’investissement, ils n’aiment pas prendre de risques. Ils seraient probablement en mesure de se permettre davantage de fantaisie financière s’ils avaient beaucoup d’argent dans leur portefeuille, ce qui leur permettrait de diversifier leurs portefeuilles. Comme il n’y en a pas beaucoup et que la connaissance du public sur l’économie est également modeste, il vaut mieux se contenter d’un petit taux d’intérêt, à savoir le faible taux d’intérêt proposé par les banques.
En un mot, les dépôts constituent la mesure fondamentale du niveau d’épargne des Polonais. En octobre, ils accélèrent à 7,6%. par rapport à la fin de l’année dernière et a atteint près de 1,3 billion de PLN. Sur une base mensuelle, les dépôts ont augmenté de 1,5%, soit de 17,7 milliards PLN.
L’épargne des ménages augmente donc, mais pas pour tous et pas de manière égale. Selon le registre des dettes BIG InfoMonitor, seul un quart des Polonais disposent de suffisamment d’argent pour survivre sans travail pendant six mois. Malgré le pourcentage élevé de personnes déclarant avoir des économies (82%), 54% s’attendent à ce qu’elles soient obligées de limiter leurs dépenses de base afin de ne pas utiliser les fonds accumulés pour un « jour de pluie ». Au cours des six derniers mois, un tiers des Polonais ont dû dépenser leurs provisions pour répondre à leurs besoins essentiels, et un tiers a envisagé de rechercher une Source de revenus supplémentaire pour accumuler des économies.
En sécurité, mais seulement pour un instant
Le tableau de l’épargne polonaise n’est pas du tout réjouissant. Les bénéfices réels de l’épargne concernent un groupe relativement restreint : seulement 13 %. Les Polonais ont réussi à accumuler un capital dépassant les 100 000 PLN. zloty. Les autres disposent de réserves beaucoup plus modestes, ne dépassant pas 5 000 dollars. PLN (32%) ou 10 à 30 000 zlotys. (17%). En pratique, ce sont des montants suffisants pour sécuriser les dépenses de base pendant une très courte période.
Il complète le tableau de la situation financière de la Pologne une zone d’extrême pauvreté qui s’aggrave considérablement, c’est-à-dire un État dans lequel il manque de fonds pour répondre aux besoins fondamentaux nécessaires à la survie, comme la nourriture ou la santé. Selon les données de l’Office central des statistiques, ce chiffre a augmenté de 4,6 pour cent. en 2022 à 6,6 pour cent en 2023, soit avant 500 ans et plus. Sur toute la période 2016-2022, l’extrême pauvreté se situait entre 4,2 et 5,4 pour cent.
Pauvre par rapport à l’Europe
Un diagnostic intéressant de l’état de l’épargne polonaise est fourni par le dernier rapport « InfoKredyt » de l’Association des banques polonaises. Selon lui, depuis 2004, on observe une augmentation régulière du revenu disponible en Pologne, c’est-à-dire la somme des revenus diminués par les impôts et les coûts de l’assurance sociale et maladie. Son niveau mensuel en 2022 s’élevait à 2 250 PLN par personne et était nominalement plus élevé de 11,4 %, mais en réalité inférieur de 2,6 %. à partir des revenus 2021.
L’Association polonaise des banques attire l’attention sur l’augmentation des dépenses des ménages – elles ont atteint 1 475 PLN par personne en 2022 et étaient de 3,5 % plus élevées en termes réels. (nominalement de 8,8 %) par rapport aux dépenses de 2020. Quelle était la part des dépenses dans le revenu disponible ? Il s’avère qu’il sera plus élevé en 2022 par rapport à l’année précédente.
De telles proportions signifient que les possibilités d’épargne sont de plus en plus limitées. Les dépenses en biens et services de consommation se sont élevées à 1 420 PLN et ont augmenté de 14,9% en valeur nominale et de 0,4% en valeur réelle. par rapport à 2021. Après une période de 2 ans où la part des dépenses dans le revenu disponible était exceptionnellement faible, elle est passée de 63,4 %. en 2021 à 65,6 pour cent en 2022
Comparés à l’Europe, nous avons l’air plus que pauvres. En Pologne, selon le rapport « InfoKredyt », la valeur des fonds épargnés par rapport aux revenus reste plus de trois fois inférieure à celle des pays d’Europe occidentale. Alors que le taux d’épargne des ménages dans la zone euro au premier trimestre 2024 était de 15,4 pour cent, en Pologne, il n’était qu’à la même période de 4,9 pour cent.
Le problème est que la faiblesse des approvisionnements constitue un problème non seulement pour les familles mais aussi pour l’ensemble de l’économie. Comme l’écrit « Financial Observer », l’épargne des Polonais s’élève à moins de 100 pour cent. PIB, avec une moyenne européenne de 200 %. “Et il ne s’agit pas seulement de la faiblesse de la sécurité financière individuelle des citoyens, mais de la situation de l’économie tout entière, car ce capital y travaille et se traduit directement par le taux d’investissement qui, dans notre pays, par rapport à d’autres pays du monde. la région, est exceptionnellement faible (Pologne – 18 pour cent du PIB, République tchèque et Hongrie – 25 pour cent du PIB)».
Moins sur vos passions
Alors, à quoi ressemble l’épargne polonaise dans la pratique ? Une partie de l’argent va sur des comptes bancaires (les statistiques ne mentent pas !), l’essentiel va aux dépenses et frais de base… Et comme la vie devient de plus en plus difficile, mieux vaut économiser un peu d’argent, même minime, pour un jour de pluie que de faire face à un désastre de la vie et de ne pas avoir de chances de s’en sortir le plus rapidement possible.
Toutefois, cette stratégie a un prix. Selon le rapport du registre des débiteurs BIG InfoMonitor, il est réduire les dépenses et changer les priorités – Les Polonais préfèrent dépenser pour la santé, les animaux de compagnie et les produits de meilleure qualité, au détriment du divertissement ou du développement de passe-temps. Quelque chose pour quelque chose : pour augmenter leurs économies, ils abandonnent leurs passe-temps, évitent de manger au restaurant, de fréquenter les cafés et achètent moins de vêtements et de chaussures.
Il semble donc qu’épargner en Pologne vienne davantage d’une limitation de vos besoins et de vos ambitions que d’une épargne de ce que vous avez en excédent.
Stanisław Koczot
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