Récemment, une série d’améliorations continues apportées par la Banque centrale sont entrées en vigueur pour contenir les scénarios défavorables d’escroqueries financières dans les transferts Pix, ainsi que pour obliger les institutions financières à mettre en œuvre des solutions de gestion des risques contre la fraude. Parmi les changements, les limites des transferts sur des appareils non enregistrés et de nouvelles modalités.
« Il s’agit d’actions proposées par la Banque centrale pour atténuer les vulnérabilités, depuis l’éducation, dans laquelle les banques doivent apporter des instructions ou des campagnes qui génèrent des informations à la population pour prévenir le vol, la fraude et les transferts inappropriés, jusqu’à la vérification du « marquage de fraude » tous les six mois. “à propos de l’utilisation abusive de comptes”, commente Samara Rodrigues de Lima, responsable des produits numériques chez Topaz, l’une des plus grandes entreprises technologiques spécialisées dans les solutions financières numériques au monde et PSTI (Information Technology Service Provider) agréé par la Colombie-Britannique.
Une autre nouveauté est le Pix automatique, une analogie avec le prélèvement automatique, dont la mise en œuvre est prévue pour juin 2025. D’ici cette date, les institutions financières doivent être préparées, validées et soumises à des tests de capacité, pour l’entrée de ce produit. Le Pix programmé récurrent fait partie du mécanisme automatique Pix, qui consiste à programmer un montant fixe pour un paiement récurrent.
Samara explique que les banques n’auront plus besoin de conclure des accords avec des prestataires de comptes de consommateurs, comme l’énergie, l’eau et le gaz grâce au Pix automatique, ce qui représente également un avantage pour le client final, qui bénéficie du fait de décider et de permettre que le règlement se fasse de cette manière. , en plus d’atténuer les défauts.
PIX NFC est déjà possible et est utilisé par certaines institutions, cependant, il n’est pas réglementé par la BACEN. Le règlement introduira davantage de participants à l’Open Finance, car l’utilisateur devra associer ses coordonnées bancaires à un portefeuille numérique. « Du point de vue du marché financier, ce mécanisme est inhérent à l’Open Finance. À mesure que nous promouvons une plus grande adhésion à l’Open Finance, nous donnons de plus en plus les moyens aux citoyens ordinaires comme nous de posséder leurs données », déclare l’expert.
Sécurité pour les établissements
L’ensemble du marché qui opère dans le cadre de Pix (entre les banques et les établissements de paiement) dispose désormais de nouvelles règles, comme un mécanisme de sécurité pour les requêtes d’informations dans la base de clés de la Banque centrale, qui sont gérées pour empêcher les fuites de données.
«BACEN n’a pas seulement regardé le citoyen lors de l’annonce des nouvelles règles, mais a également pris soin de chaque étape, afin qu’une transaction Pix soit de plus en plus sécurisée et plus résistante aux fuites d’informations, au vol d’identifiants, entre autres problèmes», explique Samara. Elle explique que la Colombie-Britannique exige de plus en plus que les institutions financières disposent de processus antifraude solides. « C’est un différenciateur pour nos clients Topaz, car nous disposons de la solution anti-fraude utilisée par 90 % du marché brésilien et par toutes les grandes banques, la Voyage sécuriséune suite complète de prévention de la fraude et du blanchiment d’argent qui garantit la protection nécessaire dans les transactions et la sécurité opérationnelle – et c’est là une opportunité pour le marché de s’adapter à cette solution réglementaire », confirme l’expert.
La Banque centrale indique que la lutte contre la fraude et les impacts qu’un acte illicite provoque sur le marché financier relèvent de la responsabilité des institutions financières impliquées. « Il est essentiel de disposer d’une solution dans ce sens, avec des mécanismes robustes qui détectent les opérations atypiques, notamment pour des produits comme le Pix programmé et le Pix automatique. Nous devons de plus en plus nous occuper de ces questions avec une grande diligence.
Considérations pour 2025
L’année prochaine, le Pix automatique sera mis en œuvre, ce qui devrait permettre de déplacer non seulement le règlement financier, mais également l’ensemble de la chaîne des créances. « En tant que Topaz, nous sommes bien en avance sur ces sujets, nos systèmes sont adaptés et les clients peuvent désormais commencer à tester certaines fonctionnalités automatiques de Pix. Cette nouvelle fenêtre de communication entre BACEN et le marché est déjà en place, ce qui nous permet de l’anticiper au maximum. Notre solution Pix a une différence, car chaque récurrence de paiement automatique est contrôlée. Ainsi, le client n’a pas besoin d’acheter de nouveaux modules sur le marché pour contrôler cette récurrence », explique Samara.
Topaz a déjà tous les problèmes concernant la fonction NFC des téléphones portables en consultation avec la Banque centrale pour s’adapter aux changements réglementaires et technologiques, afin d’améliorer l’agilité des utilisateurs lors des paiements. “Nous espérons que d’ici la fin de 2025, cette modalité sera disponible, car il s’agit d’une autre installation”.
Pour 2025, le BC a également, dans son agenda, des négociations pour améliorer les processus, comme, par exemple, le retour d’un Pix fabriqué de manière incorrecte ou fabriqué à cause d’une fraude.
