des milliers de Californiens ne seront pas indemnisés

Les Californiens, durement touchés par les incendies dévastateurs autour de Los Angeles, découvrent qu’ils ne seront pas indemnisés. Un drame qui révèle les failles d’un système d’assurance américain mal armé pour faire face aux catastrophes climatiques croissantes.

Vu d’ici, avec nos systèmes d’assurance régulés comme sur des roulettes, on pourrait être tenté de croire que certains Américains ont pu faire preuve d’une certaine négligence quant à leur couverture d’assurance en cas de catastrophe naturelle. Mais le problème aux États-Unis est bien plus complexe que cela.

Car les incendies dévastateurs qui ravagent la région de Los Angeles laissent de nombreux habitants dans une situation précaire, certains découvrant qu’ils ne seront pas indemnisés par leur assurance habitation. Une réalité qui met en lumière les particularités du système d’assurance aux États-Unis, et plus particulièrement en Californie, où les risques climatiques croissants ont conduit à des ajustements importants des polices d’assurance.

Dans ce pays, le secteur de l’assurance est principalement régi au niveau de l’État, ce qui entraîne une diversité de réglementations et de pratiques. Les assureurs ajustent donc régulièrement leurs offres en fonction de l’évolution des risques. En Californie, les incendies de forêt récurrents et de plus en plus destructeurs ont conduit les entreprises à revoir leurs politiques.

Un retrait des assureurs face à risques accrus

Face à l’intensification des catastrophes naturelles, plusieurs assureurs ont pris des mesures drastiques. En mai 2023, State Farm, l’un des principaux assureurs du pays, a cessé de souscrire de nouvelles polices d’assurance habitation en Californie, invoquant des augmentations historiques des coûts de construction et une exposition croissante aux catastrophes naturelles.

D’autres sociétés, telles que Tokio Marine America Insurance et Trans Pacific, ont également annoncé leur retrait du marché californien, laissant de nombreux propriétaires sans options d’assurance. Depuis 2019, plus de 100 000 Californiens ont perdu leur assurance, selon une analyse des données d’assurance du Chronique de San Francisco cité par Semaine d’actualités.

Pour les assureurs restés sur le marché, la stratégie a consisté à modifier les conditions des contrats existants. Ces ajustements, souvent opérés en 2023, ont inclus des exclusions spécifiques, notamment concernant les incendies, ou des augmentations significatives des primes pour les zones à risques. Les assurés qui n’étaient pas au courant de ces changements ou qui n’ont pas réagi à temps se retrouvent désormais sans couverture adéquate face aux incendies qui frappent Los Angeles.

Cette situation est exacerbée par le fait que certains propriétaires, confrontés à des primes en forte hausse, ont choisi de réduire leur couverture pour des raisons financières, sans mesurer pleinement les conséquences en cas de sinistre. Certains Américains doivent parfois faire des choix financiers difficiles : avoir une couverture incendie, ou envoyer les plus jeunes à l’université ?

Les récents incendies à Los Angeles ont mis en lumière ces carences. De nombreuses victimes découvrent qu’elles ne seront pas indemnisées, soit parce que leur contrat exclut désormais les dommages causés par un incendie, soit parce que leur contrat a été résilié ou non renouvelé. Cette réalité souligne l’importance de rester vigilant face aux changements apportés, entre autres, par les assureurs.

Suisse et Los Angeles : deux salles, deux ambiances

En Suisse, le système d’assurance se caractérise par une obligation d’assurance pour certains risques, garantissant une couverture plus uniforme aux assurés.

De plus, les modifications contractuelles sont strictement encadrées, offrant ainsi une meilleure protection aux consommateurs. Cette structure contraste avec le modèle américain, où la décentralisation et la concurrence accrue peuvent conduire à des disparités importantes d’un État à l’autre dans la couverture des risques. Les incendies en Californie mettent en lumière les vulnérabilités du système d’assurance face aux défis climatiques.

Alors que les incendies continuent de faire rage, le coût estimé de la catastrophe ne cesse d’augmenter. Les dégâts et les pertes économiques potentielles pourraient atteindre 150 milliards de dollars, selon une estimation publiée jeudi par AccuWeather. Cela ferait de ces incendies de loin les plus destructeurs de l’histoire des États-Unis.