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Le bilan consolidé des banques commerciales opérant au Liban montre que les dépôts du secteur privé s’élèvent à 90,8 milliards de dollars à fin juin 2024, au taux de change de 89 500 LBP/USD. Ces données reflètent une dynamique complexe, caractérisée par la contraction de la livre libanaise et la dollarisation croissante, conséquence directe de l’instabilité économique persistante du pays.
Evolution des prêts au secteur privé
Les prêts accordés au secteur privé s’élèvent à 610,2 billions de livres libanaisescompris 526,4 billions de livres libanaises pour les résidents e 83,8 billions de livres libanaises pour les non-résidents. En termes de variation :
- Les prêts en livres libanaises ont diminué de 18% plus d’un an s’est écoulé 1,211 billion de livres libanaises en 2023 un 995,6 billions de livres libanaises en juin 2024.
- Les prêts en devises ont diminué 11,5% au premier semestre 2024, après une baisse 20% en 2023.
Le taux de dollarisation des prêts privés a augmenté, atteignant 99,2 % fin juin 2024, contre 98,2% fin janvier 2024. Cela reflète un basculement presque complet vers les devises fortes, mettant en évidence la perte de confiance dans la monnaie locale.
Dépôts du secteur privé
Total des dépôts du secteur privé atteint 8,126 billions de livres libanaises (90,8 milliards de dollars). Dépôts en livres libanaises représentés 62 700 milliards de livres sterling (En hausse de 20,5% par rapport à fin 2023, mais en baisse de 7,2% sur un an). Les dépôts en devises ont diminué de 1,3% au premier semestre 2024, reflétant une tendance à la stagnation.
Dépôts des résidents comptabilisés 76,9 % du total des dépôts, tandis que les non-résidents représentaient 23,1%.
Taux d’intérêt et impact sur les prêts
Les taux d’intérêt moyens sur les prêts en livres libanaises ont été atteints 4,89% en juin 2024, contre 4,24 % l’année précédente. Cependant, en dollars américains, les taux ont augmenté depuis de 1,68% à 2,02%augmentant ainsi la pression sur les emprunteurs.
Actifs bancaires
Total des actifs des banques atteint 1 393,4 billions de livres libanaises (104,3 milliards de dollars) à fin juin 2024, marquant une augmentation significative par rapport à 2023. Les dépôts à la Banque du Liban s’élèvent à 7 308,6 billions de livres libanaisesmettant en évidence une dépendance continue à l’égard des liquidités disponibles dans le système central.
Evolution des dépôts du secteur privé depuis 2019
Depuis le début de la crise financière en 2019, le secteur bancaire libanais a connu une baisse significative des dépôts du secteur privé. Plusieurs facteurs ont contribué à cette tendance :
- 2019 : Les dépôts du secteur privé ont été estimés à environ 170 milliards de dollars. La confiance dans le système bancaire est restée relativement stable.
- 2020 : Après le début de la crise économique et les manifestations, les dépôts ont commencé à diminuer, atteignant environ 150 milliards de dollars. Les restrictions bancaires ont entraîné une perte de confiance parmi les déposants.
- 2021 : La dévaluation continue de la livre libanaise et l’absence de réformes économiques ont aggravé la situation, réduisant les dépôts à environ 120 milliards de dollars.
- 2022 : La détérioration économique s’est poursuivie, avec des dépôts en baisse à environ 100 milliards de dollars.
- 2023 : Avant la forte augmentation de l’indollarisation, les dépôts du secteur privé étaient proches du niveau 95 milliards de dollars.
- juin 2024 : Dépôts atteints 90,8 milliards de dollarsconfirmant la tendance à la baisse.
Illustration de l’évolution des gisements (2019-2024)
| Ann | Dépôts du secteur privé (en milliards de dollars) |
|---|---|
| 2019 | 170 |
| 2020 | 150 |
| 2021 | 120 |
| 2022 | 100 |
| 2023 | 95 |
| 2024 | 90,8 |
Analyse des tendances
Cette diminution de presque 80 milliards de dollars depuis plus de cinq ans, elle reflète la gravité de la crise économique au Liban. Les facteurs clés comprennent :
- Perte de confiance : Les restrictions sur les retraits et transferts à l’étranger ont poussé de nombreux déposants à retirer leurs fonds ou à les convertir en devises étrangères.
- Une plus grande dollarisation : Face à la dévaluation de la livre libanaise, les dépôts en dollars sont devenus prédominants, le taux de dollarisation des dépôts a atteint 79,5% en juin 2024.
- Fuite des capitaux : L’incertitude politique et économique a conduit à une fuite des capitaux, réduisant la liquidité disponible dans le système bancaire.
Evolution des prêts au secteur privé
Les prêts au secteur privé ont également diminué :
- Réduction des prêts en livres libanaises : Un saut 18% en un an, reflétant la méfiance à l’égard de la monnaie locale.
- Augmentation du taux de dollarisation des prêts : Passons à 99,2% en juin 2024, ce qui indique que presque tous les prêts sont désormais libellés en devises étrangères.
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