Capital Vidéo : Prêt immobilier : combien faut-il gagner pour emprunter 250 000 euros ou plus ?
Le ciel s’éclaircit pour les emprunteurs immobiliers. Après avoir augmenté d’environ trois points entre début 2022 et fin 2023, fragilisant la capacité d’emprunt des ménages, les taux hypothécaires sont en baisse depuis début 2024. En septembre, ils s’établissaient en moyenne à 3,6% pour les prêts étalés sur 20 ans selon le courtier. Vousfinancer, soit une baisse de 0,7 point par rapport à septembre 2023. Cette baisse des taux s’explique principalement par la décision de la Banque centrale européenne (BCE) de baisser les taux de référence, dans un contexte marqué par le ralentissement de l’inflation. L’objectif est d’inciter les banques à prêter à nouveau de l’argent.
Pour mesurer les conséquences de cette baisse des taux sur le pouvoir d’achat immobilier des familles, nous avons demandé au courtier VousFinancer de réaliser des simulations de prêt. L’idée est d’estimer le salaire minimum nécessaire pour pouvoir emprunter les sommes de 250 000 euros, 400 000 euros et 600 000 euros, avec un crédit étalé sur 20 ans. Nous avons réalisé ces simulations au taux moyen actuel de 3,60%, mais également avec le taux en vigueur en septembre 2023, soit 4,30%. De cette manière, il est possible d’observer l’augmentation de la capacité d’endettement des familles au cours de la dernière année. Par ailleurs, nous avons évalué le salaire qui sera nécessaire pour acheter trois propriétés types au premier trimestre 2025, en supposant un taux de crédit moyen de 3% sur 20 ans, ce qui correspond à la prévision des intermédiaires que nous avons interrogés.
Rappelons que le taux d’endettement d’une famille est limité à 33% de ses revenus selon les règles imposées par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF). Pour avoir la possibilité d’emprunter 250 000 euros avec un prêt étalé sur 20 ans en septembre 2024, une famille doit gagner au moins 4 433 euros net par mois, puisque ses mensualités atteignent 1 463 euros sur la base du taux d’effort maximum de 33% autorisé par le HCSF. . A titre de comparaison, le revenu minimum nécessaire pour contracter un emprunt de 250 000 euros s’élevait à 4 711 euros en septembre 2023, alors que les taux étaient encore à 4,30 %.
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500 euros gagnés en un an
Au premier trimestre 2025, avec l’hypothèse d’un taux moyen de 3%, une famille devra gagner “seulement” 4.201 euros par mois pour pouvoir acheter un bien à 250.000 euros. Soit environ 500 euros de moins qu’il y a un an. “La baisse des taux permet à certains acheteurs potentiels, et notamment ceux qui achètent pour la première fois, de revenir sur le marché du crédit immobilier, commenta Sandrine Allonier, portavoce di Vous Financer. La base d’acquéreurs potentiels est donc de plus en plus large, ce qui explique en partie la reprise du marché immobilier.»
Si vous envisagez d’acquérir un bien immobilier d’une valeur de 400 000 euros, sachez que vos revenus familiaux devront être d’au moins 7 092 euros par mois en septembre 2024, pour des mensualités atteignant 2 340 euros avec un crédit immobilier étalé sur 20 ans au taux de 3,6 %. . Au premier trimestre 2024, en supposant un taux moyen de 3%, vos mensualités chuteront à 2 218 euros. Enfin, si vous avez besoin d’un prêt de 600 000 euros, il vous faudra gagner au moins 10 638 euros net par mois en septembre 2024 pour avoir la chance de voir votre demande de prêt acceptée par votre banque.
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