L’inflation sociale reste une épine dans le pied des assureurs dommages

L’inflation sociale reste une épine dans le pied des assureurs dommages
L’inflation sociale reste une épine dans le pied des assureurs dommages

OLDWICK, New Jersey, le 9 mai 2024–(BUSINESS WIRE)–La gravité des sinistres dans plusieurs branches d’assurance dommages aux États-Unis a dépassé l’inflation économique au cours de la dernière décennie, ce qui suggère que d’autres facteurs influencent les coûts des sinistres pour les indemnisations et les paiements des dépenses, selon une nouvelle étude. SUIS Meilleur report.

Selon le Rapport spécial de Best, « L’inflation sociale reste une épine dans le pied des assureurs de dommages », les secteurs d’activité les plus touchés par l’inflation sociale sont l’assurance automobile commerciale, la responsabilité professionnelle, la responsabilité du fait des produits et l’assurance responsabilité des administrateurs et dirigeants. La gravité des sinistres sur ces lignes a dépassé le taux d’inflation économique, dans la plupart des cas du double ou plus, l’inflation sociale étant probablement un facteur clé. Par exemple, l’augmentation moyenne de la gravité des sinistres au cours de la dernière décennie jusqu’en 2023 dans le secteur de la responsabilité du fait des produits était de 20,4 %, contre une inflation économique annuelle moyenne de 2,7 %. Sur l’autre ligne responsabilité civile – sinistre, qui englobe la responsabilité excédentaire et la couverture générale, la gravité des sinistres a augmenté en moyenne de 11,1 % au cours de la dernière décennie. L’implication croissante des avocats dans les assurances commerciales entraîne une augmentation continue des coûts des sinistres, ce qui affecte négativement les ratios de sinistres des assureurs.

« La partie « sociale » de l’inflation sociale fait référence à un changement d’attitude culturelle quant à savoir qui est responsable de l’absorption du risque – l’assureur ou le plaignant – et cette dynamique continue d’évoluer, ce qui rend l’inflation sociale difficile à quantifier et encore plus difficile à prévoir pour les assureurs. et atténuer », a déclaré Justin Aimone, analyste associé chez AM Best.

Le rapport note que les études qui ont montré que les sentiments à l’égard des grandes entreprises publiques étaient en déclin et que, par conséquent, les avocats ont pu tirer parti de ce changement d’attitude. Ce déclin de confiance dans les grandes entreprises, ainsi que dans d’autres institutions (par exemple, le gouvernement fédéral, les banques), constitue un problème unique pour les assureurs, car les verdicts des jurys ont montré que nombreux sont ceux qui estiment qu’une entreprise porte une certaine responsabilité, même en cas de préjudice dû à mauvaise utilisation d’un produit.

“Lorsqu’un verdict nucléaire est rendu, cela affecte non seulement une réclamation, mais également toutes les autres réclamations en cours, car les plaignants, guidés par leurs avocats, recherchent un verdict ou un règlement similaire, rendant les réserves existantes d’un assureur insuffisantes”, a déclaré David Blades, directeur associé, recherche et analyse industrielles, AM Best. “L’impact sur l’évolution des sinistres défavorables se répercute ensuite sur la tarification, à mesure que les assureurs ajustent leur vision des lignes concernées.”

Le financement des litiges par des tiers a également été un facteur majeur de la montée de l’inflation sociale, et les assureurs ont été mis au défi d’utiliser des modèles de tarification pour atténuer les frais juridiques découlant du nombre croissant de récompenses excessives du jury, ou d’être obligés de suivre des procédures judiciaires qui durent plus longtemps. que prévu. Le financement des litiges par des tiers contribue à aggraver les ratios de sinistres pour la responsabilité excédentaire, l’automobile commerciale et la responsabilité générale, ce qui entraîne une hausse des primes pour les consommateurs.

L’histoire continue

Les récompenses financières élevées peuvent avoir un impact significatif sur les compagnies d’assurance qui souscrivent des assurances dommages et sur leurs clients. Comprendre comment gérer au mieux leurs portefeuilles, ainsi que gérer ces sinistres lorsqu’ils surviennent, restera un aspect essentiel de la gestion des risques d’entreprise des assureurs afin de limiter les pertes graves. AM Best estime que les entreprises qui comprennent le mieux la nature des risques dans leurs portefeuilles et la manière dont les durées plus longues affecteront leur charge de travail ont de meilleures chances d’apporter les changements nécessaires aux paramètres et hypothèses actuariels pour faire face plus efficacement à l’inflation sociale.

Pour accéder à la copie complète de ce rapport spécial, veuillez visiter http://www3.ambest.com/bestweek/purchase.asp?record_code=342703.

AM Best est une agence mondiale de notation de crédit, un éditeur de presse et un fournisseur d’analyse de données spécialisé dans le secteur de l’assurance. Basée aux États-Unis, la société exerce ses activités dans plus de 100 pays avec des bureaux régionaux à Londres, Amsterdam, Dubaï, Hong Kong, Singapour et Mexico. Pour plus d’informations, visitez www.ambest.com.

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Contacts

Justin Aimone
Analyste associé
+1 908 882 1595
[email protected]

David Lames
Directeur associé, recherche et analyse industrielles
+1 908 882 1659

[email protected]

Christophe Sharkey
Directeur associé, Relations publiques
+1 908 882 2310
[email protected]

Al Slavin
Spécialiste principal des relations publiques
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